כיצד לקבל הלוואה עסקית

ככל שהעסק גדל, אתה עלול למצוא כי אתה יכול להשתמש הלוואה כדי לנצל הזדמנויות חדשות. העולם של הלוואות לעסקים קטנים יכול להיות אחד מסובך לנווט. אז אספנו כמה עצות מומחה על כל דבר, החל בבניית האשראי שלך ראוי למצוא את המלווה הנכון. הנה כמה שיטות עבודה מומלצות טעויות נפוצות להימנע.

צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.

Checklist עבור קבלת הלוואה לעסקים קטנים

קבל חשבון בנק עסקי נפרד

כל משאיל אשר שוקל את העסק שלך הלוואה צריך קודם לקבל אחיזה על הכספים שלך. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא לנהל חשבון נפרד וספרים עבור העסק שלך.

$config[code] not found

ג 'רי Detweiler, מנהל החינוך עבור העסק העסקי אשראי Nav, אמר בראיון טלפוני עם עסקים קטנים טרנדס, "ממצאי סקר עסקי הבנקאות השנתי של נאב מהדהד את החשיבות של חשבונות בדיקת עסקים. סקרנו 648 בעלי עסקים מרחבי ארה"ב ומצאנו ש -70% מבעלי העסקים הקטנים ללא חשבון בדיקת עסקים נדחו עבור הלוואה עסקית בשנתיים האחרונות ".

הגדרת LLC או תאגיד (אם יש צורך)

יצירת LLC או תאגיד יכול לעזור לך לקבל אושרה הלוואה על ידי משאיל עסקים קטנים, שכן הוא מאפשר לעסק שלך לבנות את האשראי שלה רשומות פיננסיות. זה גם יכול לעזור לך להגן על הנכסים האישיים שלך. אם אתה ברירת המחדל או לא ניתן להחזיר את ההלוואה, הבית שלך ואת רכוש אישי צריך מחוץ לגבולות הבנק או משאיל, ברוב המקרים.

צעד זה אינו חיוני בכל מקרה. ישנם כמה שאינם מסורתיים המלווים שעשויים לעבוד איתך ברמה האישית אם יש לך רק הבעלות הבלעדית או שותפות. אבל זה לפחות שווה להסתכל לתוך, במיוחד אם אתה מחפש מימון עבור נדל"ן או השקעה אחרת שיכולה להגדיל את הפוטנציאל שלך בעיות אחריות.

לדעת האשראי שלך ציונים

על פי סקר עסקים קטנים של נאב סקר חלום אמריקאי, בעלי עסקים קטנים שמבינים ציונים האשראי העסקי שלהם הם 41 אחוז יותר סיכוי להיות מאושר כאשר הם הולכים לבקש הלוואה עסקית. ניקוד האשראי האישי שלך יכול גם להשפיע, כפי שהוא מראה המלווים את הבריאות הפיננסית שלך ואת הרגלי כשמדובר לשלם את ההלוואות או קווי אשראי. אז לבדוק את ציונים אלה ולעבוד כדי לשפר אותם אם הם אינם עומדים בדרישות המינימום.

Detweiler מוסיף, "ודא שאתה מודע האשראי האישי שלך ניקוד האשראי שלך ואת הציון העסקי. יש לנו כ -30 סוגים שונים של המלווים בשוק שלנו, ומספר גדול מהם יש ציון אשראי אישי מינימלי של כ 550, וחלקם סביב באמצע של 600 או גבוה יותר. "

בדוק את כל האפשרויות שלך

אין מחסור במלווים שם בחוץ. חנות ברחבי באינטרנט להשוות בין שיעורי ואפשרויות לפני להתחייב אחד. אתה יכול אפילו להסתכל לתוך אפשרויות ההלוואה חלופי כמו Kiva.

Detweiler אומר, "פעמים רבות מה קורה כי לווים יהיה בסופו של דבר עם האפשרויות הנמכרות ביותר להם ולא את האפשרות הטובה ביותר עבורם. אז אתה צריך להיות מוכן להשקיע קצת זמן לבחון את האפשרויות השונות ולמצוא את המתאים ביותר עבורך. "

מעבר מעבר הבנק המקומי שלך

Detweiler מסביר, "הרבה עסקים יש את החלום על כאשר הם הולכים לקבל הלוואה הם פשוט להיכנס לבנק המקומי והם מקבלים את הכסף שהם צריכים עם ריבית גדולה ותנאי החזר תשלום גדול. ואם אתה יכול לקבל את זה, זה נהדר. אבל הבנק המקומי לא יכול להיות מעוניין כי ההלוואות $ 50,000 או מה שזה לא יהיה שאתה צריך עבור העסק הקטן שלך. וגם הרבה יזמים לא מבינים בדיוק כמה סוגים שונים של המלווים נמצאים שם וכמה סוגים שונים של הלוואות יש. "

לאסוף את כל המסמכים הדרושים

ישנם מספר מסמכים חשובים תצטרך לקבל על היד כמו שאתה הולך למעשה לבקש הלוואה, מן המס שלך חוזר אל ההיסטוריה הלוואה. הקפד לבדוק בקפידה את מה שנדרש עבור כל הלוואה לך להגיש בקשה לאסוף את כל יסודות מראש.

אתה יודע כמה זמן אתה כבר בעסקים

אחד הדברים הראשונים המלווים להסתכל בעת קביעת האשראי שלך הוא כמה זמן אתה כבר בעסק. בזמן שאתה בוודאי יודע כמה זמן אתה כבר עובד על העסק שלך, כמה עסקים אין לי שום תיעוד כדי לגבות את זה.

Detweiler אומר, "זה נשמע ברור, אבל כמה עסקים אין תאריך התחלה רשמי כי הם התחילו לאט או התחיל לעבוד על העסק שלהם בצד וחיכה קצת לפני שילוב. אז רק לוודא שיש לך לפחות תאריך ההתחלה המשוער ויש לי איזה תיעוד לגבות אותו. "

השתמש מחשבון הלוואה עסקית

המלווים מסוימים לא חולקים את עלות ההלוואה האמיתית איתך כמו שאתה חלים. אז כדי לוודא שאתה באמת יכול להרשות לעצמו להחזיר את ההלוואה, Detweiler מציע חיבור אפריל, ריבית ועלויות קשורות אחרות לתוך מחשבון הלוואה עסקית כמו של Nav. זה יכול לתת לך לפחות רעיון כללי של העלות האמיתית ולעזור לך לקבוע אם הלוואה מסוימת מתאימה לך.

תלמד מהטעויות שלך

על פי סקר ה- Nav, 45% מבעלי העסקים הקטנים שנמנעים ממימון נדחים יותר מפעם אחת ו -23% אינם יודעים מדוע בקשותיהם נדחו. אז אם אתה מקבל נדחתה עבור הלוואה, לראות אם אתה יכול לקבל כל קלט מן משאיל על איך אתה יכול לשפר הולך קדימה, או יש עוד להסתכל מקצועי על הבקשה שלך לתת לך כמה הצעות.

חפשו ייעוץ מומחה

אין כלל שאומר שאתה צריך לבקש הלוואה לחלוטין בעצמך. אז למה לא לנצל את המשאבים הזמינים לך?

רוברט הארו, ראש האשראי וההלוואות ב ValuePenguin, אמר בראיון טלפוני עם Small Business Trends, "יש משרדים SBA בכל רחבי ארה"ב, כי להפעיל יוזמות לחנך עסקים על דברים כמו בניית תוכנית עסקית ופונים לקבלת הלוואה. הם אפילו להגדיר אותך עם mentors שיכולים לספק לך את העצה הדרושה כדי לקבל הלוואה. "

לפתור בעיות עם נושים אחרים

המלווים לא רק להפעיל את האשראי שלך כדי למצוא ציון מספרי המספרי. הם גם על המשמר עבור כל בעיה ספציפית שהופכים אותך מועמד פחות אטרקטיבי.

Detweiler אומר, "פעמים רבות, המלווים הם באמת רק מחפש דגלים אדומים שיכולים להיות פסילה עבור העסק."

בצע את כל התשלומים בזמן

Detweiler אומר כי תשלומים מאוחר יכול להוביל דגלים אדומים אחרים כי יסיע משם המלווים. זה לא רק לפגוע ניקוד האשראי שלך, אבל זה גם יכול להוביל מסים ליינס רכוש שיכול לפגוע מאוד הסיכויים שלך לקבל אישור.

להיות ספציפי על מה שאתה רוצה

בתוך יישום האשראי שלך, המלווים ישאל כמה כסף אתה רוצה ומה אתה מתכנן להשתמש בו. להיות פתוח הסתיים על כל אחד מהפריטים האלה יכול לתת להם חוסר אמון לגבי התוכניות שלך.

Harro אומר, "לאחרונה דיברתי עם SBA NYC והם אמרו את המכשול הנפוץ ביותר מדוע עסקים נדחתה היא כי אין להם מושג טוב מה הכספים ישמשו או כמה מימון הם באמת צריכים. המלווים רוצים לראות שיש לך תוכנית ספציפית. "

החל עם המלווים כי העבודה שלך בתעשייה

בדוח האשראי העסקי שלך, עליך למצוא קוד תעשייה שמתאר את העסק שלך. כמה המלווים רק להשאיל לתעשיות ספציפיות, ואחרים אולי רק כמה שהם לא להשאיל על בסיס הסיכונים הכרוכים. אז הקפד לבדוק את הפריטים האלה לפני שאתה מבלה זמן החלת.

Detweiler אומר, "כמה המלווים לא רוצה להלוות לעסקים הנדל"ן, למשל, כי זה יכול להיות מסובך מאוד."