וושינגטון (הודעה לעיתונות - 19 באוקטובר, 2009) - להלן שפורסם היום על ידי איגוד הבנקאים האמריקאי:
1) להכיר את הבנקאים במספר מוסדות פיננסיים בקהילה שלך.
לפני בקשת הלוואה, לגלות אילו מוסדות פיננסיים בשוק שלך לעשות הלוואות לחברות כמו שלך. לא כל הבנקים מתמחים הלוואות עסקיות. כמה מתמחים ההלוואות רק לחברות בענפים מסוימים. אחרים להשאיל רק אלה בשלבים מסוימים של מחזור החיים העסקי (לא סטארט-אפים, למשל). עבודה עם בנקאים שמבינים את התעשייה שלך ולגלות כיצד המשבר הפיננסי הנוכחי השפיע על זמינות האשראי בקהילה שלך. לא כל הבנקים הושפעו באותה מידה מהמשבר הפיננסי של היום.
$config[code] not foundסיבה נוספת להתמודד עם הבנקים מנוסים בענף שלך מתייחס ייעוץ פיננסי שהם יכולים להציע. מכיוון שבנקאים אלה עובדים עם חברות שעומדות בפני אותן בעיות הקשורות לתעשייה, שעשויות לאתגר אותך, הן נמצאות במצב טוב יותר כדי לספק עצות מועילות ומוצרים פיננסיים המותאמים לצרכי המשרד שלך. פעמים רבות את העצה בנקאי נותן הרבה יותר חשוב מאשר את המוצר או השירות שהם מוכרים. חפשו בנקאי שיכול לתת ייעוץ פיננסי שיעזור לך לשרוד ולשגשג בכלכלה של היום. בתורו, אתה צריך לתגמל כי בנקאי עם העסק שלך ואת הנאמנות שלך.
2) להיות מסוגל לבטא את "הצעת הערך של המשרד" לשוקי היעד שלה ואת התוכנית העסקית שלך להגיע אליהם.
אם אתה לא יכול לבטא בבירור מדוע חברות אחרות או לקוחות צריכים לעשות עסקים איתך וכיצד תוכל להתחרות ביעילות פלחי היעד שבחרתם, הסיכויים לקבל הלוואה הם רזה.
לפתח תוכנית עסקית שיש לה שלושה תרחישים שונים: במקרה הטוב, במקרה סביר ביותר, במקרה הגרוע ביותר. אתה רוצה הבנקאי להבין את כל שלוש מאז שאתה מבקש תמיכה דרך פעמים טובות רע. כמו כן, להיות מוכנים לדון בפירוט את ההנחות בבסיס כל אחד מהתרחישים הללו.
3) תחשוב כמו בנקאי.
להבין את הסיכונים של ההפעלה בענף שלך. יש תוכנית כדי למזער את הסיכונים האלה ולשתף אותו עם הבנקאי שלך. בנקאים הולכים לעשות ניתוח סיכונים בכל מקרה, ולכן חשוב לעזור להם. סביר להניח, אתה יכול לספק פרספקטיבה כי הבנקאי לא נחשב. זה חשוב עבור הבנקאי לראות שאתה מכיר את הסיכונים של ההפעלה בענף שלך, כי יש לך תוכנית להתמודדות איתם.
4) לפתח לפחות שתי דרכים להחזיר את ההלוואה.
הבנקאים לחפש המקורות העיקריים פירעון ההלוואה המשני. למען העסק שלך, אתה צריך, גם. אתה נמצא במצב הטוב ביותר כדי לקבוע חלופות פירעון אפשרי. הקפד לדון באפשרויות אלה עם הבנקאי שלך לפני ההלוואה מתבצעת. משאבי פירעון משניים יכולים לכלול שיעבוד של ביטחונות עסקיים או אישיים וכן הוספת ערבות להלוואה על ידי הבעלים, הספקים או הלקוחות של החברה.
הוודאות יותר כי הבנקאי יש כי ההלוואה ישולמו "כפי שהוסכם", כך סביר יותר כי אתה לא רק לקבל הלוואה חיובית ההחלטה, אלא גם את הריבית הטובה ביותר. בעלי עסקים חכמים מבינים כי עכשיו זה הזמן לחשוב על מקורות החזר חלופי, לא כאשר העסק שלהם נכנס לצרות.
5) אל תבקש הלוואות כי צריך להיות ממומן עם הזריקות הון. הבנקאים אינם משולמים לקחת סיכונים הון; הם מקבלים תשלום כדי להפוך הלוואות אשר נפרעו בזמן.
כמות ההון העצמי שאתה צריך להפעיל את העסק שלך יהיה תלוי במספר גורמים. אחד החשובים ביותר מתייחס לתעשייה שלך ומה תפקיד העסק שלך משחק בתעשייה. סכום ההון העצמי הנדרש ליצרן יהיה שונה מהנדרש להפעלת עסק הפצה סיטונאי. קמעונאים באותו ענף יהיו גם דרישות הון שונות.
היציבות של התעשייה היא גם גורם חשוב המשפיע על כמות ההון הנדרש. חברות בענפים יציבים זקוקות להון נמוך יותר מחברות הפועלות בתעשיות שעברו שינוי מהיר. הסיבה לכך היא שחברות בענפים יציבים יכולות לשאת רמה גבוהה יותר של חובות בשל הוודאות הגדולה יותר של זרמי ההכנסות שלהן.
גורם נוסף הקובע את כמות ההון הנדרש עבור העסק שלך מתייחס המודל העסקי של המשרד שלך. חברות מסוימות מציעים תנאי אשראי קל לבנות נתח שוק ולהגדיל את המכירות. חברות אחרות פועלות על בסיס מזומנים בלבד. תנאי המכירה של המשרד שלך מציעה את בסיס הלקוחות שלה יש השפעה חשובה על כמות ההון העצמי כי העסק שלך צריך לפעול.
אם המוצר או השירות שלך מבוקשים מאוד, שקול לבקש מהלקוחות שלך הפקדות מראש על הזמנות בהמתנה או הרחבת תנאי תמחור חיוביים ללקוחות שמשלמים את החשבוניות שלהם בתוך 10 ימים ממועד קבלתם.
אפשרות נוספת היא לשאול את הספקים לתנאי מכירה נוחים. שאל אם הם יתנו לך לשלם חשבוניות מאוחר יותר ללא ריבית או לתת לך הנחות על תשלום חשבוניות מוקדם. כל לקוח נוסף או מימון ספקים מפחית את סכום ההון החוזר הקבוע, אשר צריך להיות ממומן בהון עצמי מבעלי המניות של החברה.
רוברט סיוורט הוא סגן נשיא בכיר של איגוד הבנקאים האמריקאי. לפני שהצטרף ל- ABA, מר סיוורט היה בנקאי למעלה מ -30 שנה, כיהן כנשיא ומנכ"ל של בנק קהילתי בעל ביצועים גבוהים ומנהל השיווק המסחרי של אחד המוסדות הפיננסיים הגדולים במדינה.
1
