כיצד לתקן רע דירוג אשראי

הגיע הזמן לתקן את ציוני האשראי שלך עכשיו. לא לחכות עד שאתה צריך ללוות או שאתה הצעות על פרוייקט חדש.אלא אם כן העסק שלך הוא Incorporated ויש לך מבוססת היטב נפרד עסקי האשראי קבצים, זה אומר לתקן הן האישי שלך, האשראי הצרכן ניקוד האשראי שלך ואת הציון העסקי.

מיתוסים בשפע לגבי מה משפיע על ניקוד האשראי שלך. לדוגמה, אם כי רבים מאמינים שאתה צריך הכנסה גבוהה יש ציון אשראי גבוה, ההכנסה שלך היא לא גורם המשמש חישוב ציונים האשראי. למרבה המזל עבור בעלי עסקים, יש שפע של ייעוץ מדויק זמין על מה לעשות כדי לתקן את הציון אשראי רע.

$config[code] not found

כיצד לבדוק דוחות האשראי שלך

הצעד הראשון לקראת שיפור האשראי העסקי שלך הציון הוא לבדוק את דוח האשראי שלך. דוחות אשראי אישי הם בחינם וקל להגיע מ FreeCreditReport.com, Equifax, ו Experian.

דוחות אשראי עסקי הם הרבה יותר מסובך כי לשכות אשראי כל יש ציונים שונים רבים וסוגים רבים של דוחות. כמו בציונים אשראי אישי, גבוה יותר הוא בדרך כלל - אבל לא תמיד - טוב יותר. קרא מה הם סוכנויות דיווח אשראי לעסקים לפרטים.

רק דוחות אשראי צרכני ניתן להשיג ללא עלות בעבר. אבל עכשיו אפשר להשתמש Nav לבקש עותק חינם של FICO ® שלך, Experian, ו- D & B PAYDEX דוחות אשראי עסקי. לקבלת טיפים נוספים על איך לשפר את הציון שלך, קרא כיצד לבדוק ולתקן ניקוד אשראי שלילי עבור הלוואות עסקיות.

קשה וקשה אשראי פניות שונות

משיכת דו"ח האשראי שלך לא יפגע ניקוד האשראי שלך. אין לה השפעה (אלא כדי לעזור לך לשפר את ניקוד האשראי שלך ולוודא שאין שגיאות על דוחות האשראי שלך.) רק פניות אשראי קשה (נקרא גם מושך קשה) להשפיע על ניקוד האשראי שלך.

יש בלבול רב על מה פניות רכות ואינם משפיעים על הציון שלך אשר קשה.

פניות רכות:

כרטיס אשראי שאושר מראש מאפשר לך להתעלם
בדיקות רקע שנעשו על ידי מעסיקים או בעלי פוטנציאל
הבנק הקיים שלך בודק את דוח האשראי שלך
פניות מחברות ביטוח
בדיקת דוח האשראי שלך

קשה פניות:

מענה להצעת כרטיס אשראי שאושרה מראש
קבלת טלפון סלולרי חדש התוכנית
הגשת בקשה לרכב הלוואה, משכנתא, סטודנט הלוואה או כרטיס אשראי
אתה מבקש להגדיל את קו האשראי בחשבון קיים
תשלום עבור רכב שכור עם כרטיס חיוב
הדייר דוחות ההקרנה נעשה על ידי בעלי הבית
קבלת כרטיס אשראי עסקי הדורש ערבות אישית
הגדרת הגנה על משיכת יתר בחשבונך הבודק עשויה ליצור חקירה קשה במקרים מסוימים

כאשר המלווים לבדוק את האשראי שלך כאשר אתה מבקש הלוואה או כרטיס אשראי, החקירה שלהם נשאר על דוח האשראי שלך במשך 24 חודשים (25 עבור Experian) ונחשב חקירה אשראי קשה. יותר מדי של אלה יכולים להוריד את ניקוד האשראי שלך.

כאשר פניות קשה מרובים לא יפחית את דירוג האשראי שלך

חקירה אחת קשה תקטין את ניקוד האשראי שלך על ידי 5 נקודות או פחות במשך עד שנה. הימנע פניות מרובות על ידי לא החלת לקבלת אשראי לעתים קרובות מדי. אבל יש יוצאים מן הכלל. לפי myFICO.com:

"חריג אחד מתרחש כאשר אתה" שער הדולר ". זה דבר חכם לעשות, ואת הציון שלך אצבע שוקלת את כל השאלות תוך 45 יום עבור משכנתא, הלוואה אוטומטית או הלוואה סטודנט כמו חקירה אחת האשראי. זה קו מנחה זהה חל גם על חיפוש עבור נכס שכור כגון דירה. פניות אלה נרשמות בדרך כלל על ידי לשכת האשראי כסוג של חקירה בנושא הנדל"ן, ולכן ציון FICO יטפל בהם באותה דרך. אתה יכול למנוע הפחתת ציון FICO שלך על ידי עושה את הדירה ציד בתוך פרק זמן קצר.

הסיבה קשה בירורים להקטין את ניקוד האשראי שלך היא שאנשים זקוקים בדחיפות כסף להחיל על הרבה כרטיסי אשראי או הלוואות קרוב ביחד. זה עושה פניות רבות, למעט כאשר הדולר קניות דגל אדום.

לשמור על האשראי שלך שיעור ניצול נמוכה

בעלי עסקים קטנים צריכים לשמור על שיעורי ניצול אשראי נמוכים מאוד על כרטיסי האשראי האישיים והעסקיים שלהם. מקורות רבים מייעצים כי יש צורך לשמור על ניקוד האשראי שלך אשראי אישי מתחת 7% להישאר "טוב מאוד" טווח האשראי טווח של 740-799.

כמה ממליצים אחוזי ניצול אשראי נמוך כמו 1-3% אם אתה רוצה "אשראי חריגים" ציון של 800-850. מה שאתה לא רוצה הוא ניצול אשראי 0%. אם כל כרטיסי האשראי שלך לא מראה שום איזון, אתה לא בניין האשראי שלך הציון שלך יהיה נמוך יותר.

השתמש גם את העסק שלך ואת כרטיסי האשראי האישיים בקווים קבועים, אבל לשמור אותם שילם למטה או כבוי. זה מיתוס שאתה צריך לשאת איזון. כדי לקבל את הציון הגבוה ביותר האשראי אפשרי, עדיף לחייב את ההוצאות העסקיות שלך ואת כרטיסי המסחר ולאחר מכן לשלם להם את כל מוקדם מדי חודש.

להכיר בכך הפחתת האשראי שלך מגדילה את שיעור ניצול. אז אם אתה צריך לסגור חשבון (כגון כאשר אתה מוכר עסק צריך לסגור את כרטיס האשראי העסקי), תחילה להשיג חשבון אחר עם אותו אשראי זמין או גבוה יותר.

גלה מתי הבנק שלך דוחות האשראי bureaus וודא שאתה עושה את התשלום בכרטיס אשראי לפני תאריך זה בכל חודש. אם אתה משלם את הכרטיסים לבטל את כל חודש, אבל הם מדווחים לפני ביצוע תשלומים אלה, שיעור ניצול האשראי שלך יופיע גבוה יותר מאשר זה.

באופן קבוע לחייב יותר מ 25% של יתרת זמין שלך הוא סימן שאתה צריך לבקש להגדיל את מסגרת האשראי. גם אם זה יוצר חקירה קשה כי lowers ניקוד האשראי שלך בטווח הקצר, זה יגדיל אותו לטווח ארוך.

מזער באמצעות שיעורי טיזר והעברת יתרות

בעוד העברת היתרה שלך גבוהה עניין כרטיסי אשראי חדש כרטיסי עם שיעורי ההיכרות נמוך נראה כמו רעיון טוב, זה יכול backfire. כדי לשמור על ניקוד האשראי שלך נמוך, להפיץ את התדירות שבה אתה מחיל עבור כל סוג של אשראי. שישה חודשים הוא הזכיר לעתים קרובות כמות מספקת של זמן לחכות בין יישומים, כדי למנוע השפעה על ניקוד האשראי שלך.

משך הזמן יש לך היסטוריית אשראי חשוב, אז לשמור על חשבונות ישנים פתוח. לשלם את כרטיסי האשראי עם הריבית הגבוהה ביותר. אם לכולם יש שיעורי ריבית דומים, לשלם את הכרטיס עם היתרה הגבוהה ביותר 1 כי ניצול של כל חשבון נחשב גם ציונים האשראי.

הקפד לקרוא את האותיות הקטנות ולהבין כיצד תשלומים מוחלים על כל כרטיס. כרטיסים מסוימים יש מרובות או נדחים הריבית אשר לקפוץ אם אתה לא משלם אותם בזמן.

אם אתה עושה להשיג כרטיסי ריבית נמוכה יותר, להפסיק להשתמש בכרטיסי ריבית גבוהה יותר, אבל לא לסגור את החשבונות.

השתמש תשלומים אוטומטיים ותזכורות

לשלם את החשבונות ואת החובות על הזמן בכל פעם הוא חלק חיוני של בעל ניקוד גבוה האשראי. שמור מספיק כסף בחשבון שלך או איזון על כרטיס האשראי שלך כדי להשתמש בטכנולוגיה כדי לשלם אותם באופן אוטומטי. אבל אל תשכח לבדוק את ההצהרות שלך בכל חודש.

דמי מאוחר להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך כמו לעשות Overdrafts לא פתורה ו-offs offs. אם אתה רוצה את ציוני האשראי הגבוה ביותר האפשרי, לשלם את החשבונות שלך במקום בזמן.

לא כל המלווים דווח מידע חיובי לשכות אשראי

בעת בניית האשראי שלך או ניהול ניקוד האשראי שלך, יש לזכור כי רבים המלווים רק לדווח על מידע שלילי. כך שיש חשבונות איתם לא יכול לעזור לך להגדיל את הציון שלך, אבל אם אתה משלם מאוחר או הם ברירת המחדל, הם ידווחו על כך.

רבים פתחו חשבונות להאמין שהם ישפרו את ניקוד האשראי שלהם רק כדי להיות מאוכזב. כל משאיל מחליט אם לדווח על פרטי כרטיס האשראי העסקי שלילי על דוח האשראי האישי שלך. הדרך היחידה לדעת היא לגרום להם לספר לך.

האם פשיטת רגל למנוע ממני קבלת הלוואה לעסקים קטנים?

למרות פשיטת רגל יירד ניקוד האשראי שלך 100-200 נקודות ולהישאר על קובץ האשראי שלך עבור 7-10 שנים, אתה יכול מיד להתחיל לשפר את האשראי שלך אם אתה מוכן להשתמש במלווים חלופיים לשלם ריבית גבוהה הרבה יותר.

אמנם זה יהיה קשה יותר לקבל הלוואה לעסקים קטנים אם יש לך הגישו פשיטת רגל אישית, זה אפשרי. כי ייתכן שיהיה חוב פחות ולא יכול להכריז על פשיטת רגל שוב מיד, כמה המלווים אולי אפילו לשקול אותך פחות סיכון.

אבל תצטרך לעשות קניות. ישנם צעדים שניתן לנקוט כדי לציין שאתה מנהל טוב יותר של האשראי שלך עכשיו. פשיטות רגל צריך להיות משוחרר לחלוטין. ככל שזה כבר היה ואת התחתון יש לך שמרו את החוב מאז, טוב יותר.

יש מקום על דוח האשראי שלך כדי להגיש הסבר קצר על מה האירוע העיקרי גרם קשיים כלכליים שלך וכיצד הוא שונה עכשיו. סיבות אופייניות הן גירושים, חשבונות בבתי חולים, מחלה ממושכת או תאונת דרכים.

כאשר פונים לקבלת הלוואה, לצרף הצהרה עובדתית לגבי מה גרם פשיטת רגל ומסביר מדוע זה כבר לא עניין. להיות מוכן להסביר את זה באופן בלתי רגשי באופן אישי, גם כן.

סביר להניח כי הלוואה לאחר פשיטת רגל תהיה ריבית גבוהה יותר או דורשים בטחונות נוספים. לא לרכוש כל החובות עד פשיטת רגל שלך הוא שלם בלי לדבר עם עורך הדין שלך או שאתה יכול לסכן את המקרה שלך.