כאשר JPMorgan Chase פרסמה את רווחי הרבעון הרביעי של 2013, היא הודיעה כי היא העניקה אשראי בהיקף של 19 מיליארד דולר לעסקים קטנים בארה"ב. הנתון נשמע מרשים, אבל הוא מחוויר בהשוואה להלוואה של 589 מיליארד דולר שסיפק לתאגידים הגדולים.
זה לא צריך להפתיע אף אחד. הבנקים הגדולים במדינה (10 מיליארד דולר + בנכסים) דווקא מעדיפים לספק הון ל"עסקים קטנים "שמניבים הכנסות של 10 מיליון דולר בממוצע או יותר. אמנם, הוא מעודד כי הברז נפתח ו גדול הלוואה בנקאית שיעורי אישור עבור עסקים קטנים הגיעו 17.6 אחוזים, על פי דצמבר 2013 Biz2Credit Small Business Lending Index, רבים מהם מעוניינים בעיקר ההלוואות גדול "עסקים קטנים." (כן, זה אוקסימורון.)
$config[code] not foundעבור רבים של הבנקים הגדולים, הלוואות קטנות הן נייר אינטנסיבי ולכן לעלות יותר כדי התהליך. זוהי סיבה מדוע הם מעדיפים להציע הלוואות שאינן SBA, אשר בדרך כלל דורשים יותר טפסים ותיעוד, וכתוצאה מכך, לוקח יותר זמן לעבד.
בנקים קטנים, אשר בדרך כלל אין להם את אותו סוג של הכרה המותג, לא יכול להרשות לעצמו להיות בררנית. לעתים קרובות, הם בחירה משנית כמו הצרכנים נוטים ללכת השמות שהם מכירים הראשון. יתר על כן, בגלל כמות הפרסום כי הבנקים הגדולים השקיעו בפרסום כדי לקדם את העסק הקטן שלהם הלוואה ביצוע, יזמים הולכים השחקנים הגדולים.
למרבה הצער, למרות שיעורי ההלוואות הבנקאיות הגדולות נמצאים כעת בשיאים שלאחר המיתון, הם לא ניגשים לאחוז של בקשות הלוואה שניתנו על ידי בנקים קטנים (כמעט 50 אחוזים). אלטרנטיבי המלווים, המורכב microlenders, חברות מראש במזומן, מאשרים יותר משני שלישים של בקשותיהם.
הנה איך דברים יכולים לשנות:
1) כפי שהם ממשיכים להיות מסוכל על ידי הבנקים הגדולים, הלווים ימשיכו לחנות השוואה ולחפש אלטרנטיבות לבנקים הגדולים. רבים ישתמשו באינטרנט כדי למצוא את העסקאות הטובות ביותר. בעלי עסקים קטנים יבטיחו הון מבנקים קהילתיים, מלווים חלופיים, ויותר ויותר, משקיעים מוסדיים שהם רעבים לעשות עסקאות.
2) הבנקים הגדולים יכולים לשפר ולשדרג את הטכנולוגיה. זה עדיין מדהים כי רבים מן המוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר במדינה לא מאפשרים יישומים מקוונים הלוואה או eSignatures. מה שעושה את זה כל כך מביך היא העובדה כי גדול, שם המותג הבנקים יש משאבים רבים יותר להשקיע בשדרוגים.
אפשר להסתכל על עלייה כספית של המלווים חלופי כהוכחה כי כאשר יש חלל בשוק, החור הוא מילא במהירות. חשבונות חייבים ומלווים במזומן מראש השתמשו היתרון הטכנולוגי שלהם והפך הון נגיש יותר. במקרים רבים, מהירות היא לעתים קרובות יותר חשוב לווים מאשר ריבית נמוכה.
לדוגמה, אם אתה צריך הון חוזר לעשות שכר, אתה לא יכול לחכות שלושה חודשים הלוואה SBA. עובדים רוצים לקבל תשלום במועד סביר להניח לא יחכה במשך תקופה ארוכה של זמן ללא תשלום.
מספר בנקים גדולים, כגון בנק TD, בנק איגוד ואחרים, משקיעים בשדרוגים והופכים פעילים יותר בהלוואות עסקיות קטנות. חפש אחרים ללכת בעקבותיו בשנת 2014.
בנק קונספט תמונה דרך Shutterstock
עוד ב: Biz2Credit 10 תגובות ▼
