האם ביצעת מערכת יחסים שבה הבנקים העסק שלך? האם יש להם מנהל קשרי עסקים קטנים? אם כן, המקום הטוב ביותר לקבל הלוואה הוא מהבנק שבו אתה עושה עסקים באופן קבוע.
באופן אידיאלי, אתה נפגש עם העסק שלך בנקאי חודשי או רבעוני ללכת על הדוחות הכספיים שלך. אם אתה מתייחס הבנקאי שלך כיועץ פיננסי מהימן, מקבל הלוואה עסקית קטנה עם התנאים הטובים ביותר יהיה הרבה יותר קל.
$config[code] not foundהשתמש באותם קריטריונים כדי לבחור היכן הבנקים העסק שלך כמו שאתה רוצה לבחור היכן לבקש הלוואה. מצא אחד שבו אתה יודע שהם מחויבים הלוואות עסקיות קטנות. פגוש את נציג הבנק או איגוד האשראי הראשון כדי לקבוע אם הם מישהו שאתה מרגיש שאתה יכול לעבוד עם לטווח ארוך.
בעוד הבנקים שינוי לא צריך להשפיע על העסק שלך ניקוד האשראי, זה יכול להוביל לבעיות מקבל הלוואות אם כל היסטוריית האשראי שלך אינו נחשב. אז לקחת את הזמן כדי להיפגש עם מספר בנקאים לפני שתחליט. ככל וחזק יותר את היחסים שלך עם משאיל, כך גדל הסיכויים שאתה תהיה לקבל את ההלוואה אושרה כאשר אתה צריך אחד.
איפה ניתן לקבל הלוואה לעסקים קטנים
אם הלוואה SBA עשוי להיות בעתיד שלך, הקפד לשאול אם הבנק או איגוד האשראי הוא מנוסה SBA משאיל. קרא על היתרונות והחסרונות של כל סוג של מוסד ההלוואות.
בנקים קהילתיים מקומיים
בנקים קהילתיים נמצאים בבעלות מקומית ומופעלים. שלא כמו הבנקים הגדולים בהם שיעורי אישור ההלוואה הם בדרך כלל 24-27%, בנקים קהילתיים בדרך כלל לאשר 49-50% של בקשות הלוואה. הם יכולים להיות עמלות נמוכות יותר בריבית ההלוואה מאשר בנקים גדולים.
יו"ר ומנכ"ל ConnectOne בנק (CNOB) פרנק סורנטינו מדגיש את החשיבות של לוקח זמן לבנות מערכת יחסים עם הבנק הקהילה שלך:
"שותף בנקאי שמבין את העסק שלך באופן אינטימי, הקהילה שלך והנוף הרחב יכול להיות משאב מועיל, בדומה ליועצים בסיסיים אחרים כגון עורך הדין או רואה החשבון שלך. עבור בעלי עסקים קטנים, בנקים קהילתיים הם לעתים קרובות הרבה יותר מצויד כדי לספק את מידת ההתאמה האישית כי מוסדות גדולים יותר לא יכול, אשר יכול להיות נכס ענק כמו העסק שלך גדל.
כמו כל בנק, ככל שאתה משתמש יותר שירותים וסוגי החשבונות שאתה פותח, חזק כי היחסים יהיו. שימוש נוסף של השירותים שלהם גם משפר את הסיכויים שלך להיות מאושר עבור הלוואה. שלא כמו בנקים גדולים, בנקים קהילתיים ישקלו את ההיסטוריה המשפחתית שלך ואת אופי בנוסף דוחות האשראי שלך.
לעתים קרובות הם חופשיים לבדוק לעתים קרובות יותר, עלויות נמוכות יותר ולשלם ריבית גבוהה יותר על חשבונות ההפקדה. על הלוואות, הריבית שלהם יהיה בדרך כלל נמוך יותר מאשר בבנקים הגדולים.
איגודי אשראי
איגודי אשראי הם ישויות ללא מטרות רווח שבבעלות אנשים בעלי עניין משותף. אתה עשוי להיות מופתע לגלות כי אתה זכאי להיות חבר אחד או יותר איגודי אשראי. הדרישה היחידה שיש לכם היא שאתם נמצאים במיקוםם הגיאוגרפי, בהשתייכותם הצבאית או בחברותם או בארגונים דתיים, אחים או בוגרים.
אתה צפוי להיות מסוגל לבנות מערכת יחסים אישית קרוב יותר עם הסניף שלהם או מנהל הלוואה מאשר בבנק גדול. לעתים קרובות הם מציעים שעות עבודה מורחבת, עמלות נמוכות יותר, ריבית גבוהה יותר על הפיקדונות שלך, הלוואות פחות יקר. אבל ב 40.3% אישורים הלוואה באוקטובר 2018, הם לא לאשר אחוז גבוה של הלוואות כמו בנק הקהילה.
כי הם יכולים להיות קטנים יותר עם מספר מצומצם של מיקומים, אם אתה מחדש יש לא יכול להיות סניף לידך. אבל איגודי אשראי רבים עכשיו להשתמש הסתעפות משותפת להציע יותר מיקומים ושימוש כספומט חינם. לעתים קרובות יש להם שירותים מוגבלים ויכולות מקוונות.
איגודי אשראי עשויים להציע (אבל לא כל לעשות - אז אתה צריך לשאול):
- לטווח aka תשלומים בתשלומים
- קווי אשראי עסקיים
- הלוואות SBA
- הלוואות הפעלה
- כרטיסי אשראי עסקיים
- משכנתאות מסחריות
איגודי אשראי הם ללא כוונת רווח, כך שהם לא צריכים לשלם מסים פדרליים או המדינה או להפוך רווח. זה מאפשר להם להציע שיעורי תחרותי מאוד אשר יכול מתכוון הלוואה הרבה יותר נמוך עבור העסק שלך. הם מציעים הלוואות קטנות יותר מאשר רוב הבנקים יש אישורים מהירים יותר.
סניף של בנק גדול
אם העסק שלך הוא לא מקומי לחלוטין, או שאתה נוסע למקומות רבים, ייתכן שתרצה לשקול להתמודד עם סניף של בנק גדול. הם מציעים יותר מקומות ושירותים והם לעתים קרובות מנהיגים גישה מקוונת יותר של השירותים הבנקאיים שלהם.
בעוד בעבר, הלוואות עסקיות קטנות לא היה קל להגיע מבנקים גדולים, בשנת 2018, הבנקים הגדולים הם שורי על השאלת לעסקים קטנים. אישורי ההלוואה עלו מ - 24.5% החל מיולי 2017 - ל 26.3% בחודש יולי 2018. הם ממשיכים לעלות, והגיעו ל - 26.8% באוקטובר 2018. אך שיעור זה עדיין נמוך בהרבה משיעורי האישור לבנקים קהילתיים ולאיגודי אשראי.
בנקים גדולים יכולים לעשות הלוואות הרבה יותר גדול והם נוטים יותר להיות SBA מועדף המלווים מאשר בנקים קהילתיים ואיגודים אשראי. אם יש לך תוכניות ללכת לאומי או בינלאומי, ייתכן שתצטרך להגיע יותר שלהם השפעה.
האם הבנק הגדול שאתה שוקל לתמוך בקהילה המקומית שלך? כמה בנקים גדולים מספקים מענקים להשקיע מקומית.
שקול את כל האפשרויות שלך
בחירת היכן לעשות את העסקאות הבנקאית חשובה ביותר הישרדות העסק שלך. הפוך את הזמן כדי לחקור ולהשוות את האפשרויות שלך. ללכת ולפגוש אנשי שלהם ולבקש להיות הציג את מנהל קשרי עסקים קטנים, קצין הלוואה או מנהל סניף אשר יעבוד איתך.
BankLocal החיפוש הוא קיצור למציאת בנקים מקומיים האיגודים אשראי וכיצד הם סבירים הלוואה כסף לעסקים קטנים. הם משתמשים בפומבי נתונים פדרליים זמין כדי להדגיש את הביצועים בפועל ההלוואות להקצות עסק קטן ההלוואות הציון.
בכל מקום שאתה מחליט ללוות כסף עבור העסק הקטן שלך, לבקש אפריל בפועל בכתב. המלווים אינם נדרשים מבחינה משפטית לספר לך אלא תחת חוק חדש בקליפורניה. הלוואה לעסקים קטנים ריבית אפריל יכול לרוץ גבוה ככל 50-350%.
דגש על מערכת יחסים בנקאית, כך שיש לך בנקאי בפינה שלך לייעוץ אסטרטגי ותכנון פיננסי. התחל עכשיו בבניית העסק שלך אשראי הקובץ אז כאשר אתה צריך או רוצה להוציא הלוואה, אתה זכאי לקבלת התנאים הטובים ביותר האפשרי.
תמונה דרך Shutterstock
3 תגובות ▼
