עבור אנשים רבים, ניהול כסף הוא מבלבל ומדהים. הם תוהים איך לחסוך מספיק לפרישה, עבור הילדים ללכת לקולג ', לשלם משכנתא מהר יותר, או לשלם פחות מס. לקבלת עזרה עם אלה ועוד נושאים פיננסיים דביקים, אנשים פונים מתכננים פיננסיים מוסמכים. מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הוא איש מקצוע פיננסי מאומן ומורשה שמבין את המורכבות של ניהול כספים יכול לעזור ללקוחות לנווט את המורכבות של כל האפשרויות שלהם. שכר יועץ פיננסי הוא גבוה, בדרך כלל מעל שש דמויות בשנה, ולכן זה שדה רווחי עבור כל אחד עם הכישורים הנכון אימון. מומחיות CFP יכול להיות ההבדל בין פרישה נוחה לעבוד גם בעבר גיל פרישה ללקוחות.
$config[code] not foundעצה
משכורת מתכנן פיננסי טיפוסי הוא יותר מ 100,000 $ בשנה.
תיאור משרה
מתכננים פיננסיים מוסמכים לעבוד עם אנשים כדי לעזור להם לנהל את הכספים שלהם ולתכנן את העתיד. המשימה העיקרית שלהם היא לייעץ ללקוחות על איך למקסם את כספם, אבל רבים מורשים גם למכור מוצרים פיננסיים כגון ביטוח, מניות, אג"ח קצבאות.
CFPs נפגשים בדרך כלל עם לקוחות כדי לדון במטרות לטווח הקצר ולטווח הארוך שלהם ולפתח תוכנית שתסייע להם להשיג מטרות אלו. תהליך זה כולל בדרך כלל בחינה של מגוון אפשרויות השקעה, המשקלל את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן, ולאחר מכן בניהול מכירה או רכישה של השקעות. כמה CFPs להתמקד בתחום מסוים, כגון תכנון פרישה, ולעזור ללקוחות שלהם לשמור על פרישה ולנהל סיכונים. ייעוץ מס הוא שירות נפוץ נוסף של CFP.
בניית יחסים היא היבט מרכזי של עבודה CFP. A CFP אחראי על מעקב אחר השקעות הלקוחות ולוודא כי הכל נשאר על המסלול לעבר מטרות הוקמה. כמו כן, סטודנטים רבים מלמדים סדנאות או סדנאות בתכנון פיננסי - בדרך כלל במטרה למשוך לקוחות - וללמוד בכנסים ובאירועים אחרים לבניית הידע והרשת שלהם.
דרישות השכלה
למרות שאנשים רבים נחשבים יועצים פיננסיים, והם מספקים תובנות והדרכה בנושאים פיננסיים, רק מי סיימו את ההכשרה המתאימה ועברו מבחן קפדני יכול לקרוא לעצמם מתכננים פיננסיים מוסמכים. כדי להרוויח את ייעוד CFP, אתה חייב להחזיק תואר ראשון או גבוה יותר מכל מכללה או אוניברסיטה מוסמך להשלים קורסים ספציפיים בתכנון פיננסי, כולל קורס כובע. אם כבר יש לך ייעוד כספי, כגון רואה חשבון מוסמך, אתה כנראה רק צריך להשלים את אבן הפינה.
לאחר CFPs פוטנציאליים לעמוד בדרישות החינוך, הם חייבים להשלים שלושה ימים, המחשב מבוסס הבחינה. הבחינה כוללת 170 שאלות במגוון נושאים, כולל עקרונות פיננסיים, תכנון נדל"ן, ביטוח, השקעות, תכנון פרישה ותכנון מס. המבחן כולל גם סדרה של שאלות על אתיקה והתנהגות מקצועית ואחריות.
אם תעבור את הבחינה, תוכל להגיש בקשה לתואר CFP לאחר שלוש שנות ניסיון מקצועי במשרה מלאה, או שנתיים בחניכות, בתנאי שתעמוד בדרישות ספציפיות ומותאמות אישית. הנכם נדרשים לעבור בדיקת רקע מלאה ועליכם לעמוד בדרישה מתמשכת לחשוף מידע אודות הפעילויות שלכם, כולל פעילות פלילית (חשודים והורשעו), פשיטות רגל, חקירות, סיום מעסיקים ותלונות של לקוחות.
וידאו של היום
הביא לך על ידי שתיל הביא לך על ידי שתילתעשייה
מתכננים פיננסיים מוסמכים פועלים במגוון של הגדרות, כולל בנקים, סוכנויות ביטוח וחברות השקעות. המספר הגדול ביותר של CFP עובדים בחברות השקעה ושירותים פיננסיים, כולל ניירות ערך וסחורות, ואחריהם מתכננים עצמאיים. רוב האנשים בתחום זה עובדים במשרד במהלך שעות העבודה הרגילות, אם כי כמה עובדים שעות ארוכות יותר בערבים ובסופי שבוע להיפגש עם לקוחות.
שנות ניסיון ושכר
בממוצע, שכר ברמה מתכננת מוסמך פיננסי הוא $ 66,932, בתוספת בונוסים, עמלות שיתוף רווחים. הסכום הכולל של ממוצעים פיצוי נוסף רק מעל 36,000 $ בשנה, כלומר, CFPs יכול להרוויח יותר מ 100,000 $ השנים הראשונות שלהם על העבודה. CFP הרווחים שכר להגדיל עם שנים של ניסיון; מסלול אחד מתוכנן נראה כך:
- 0-5 שנים: 60,000 $
- 5-10 שנים: 79,000 $
- 10-20 שנים: 99,000 $
- 20 + שנים: 127,000 $
מגמת גידול משרות
הודות לאוכלוסייה המזדקנת ולירידה של תוכניות הפנסיה של החברה לטובת תוכניות פרישה מנוהלות באופן פרטני, הלשכה של העבודה לסטטיסטיקה פרויקטים כי הביקוש יועצים פיננסיים כולל CFPs יגדל ב -15 אחוזים עד שנת 2026. תחזית זו שווה גידול של כ 40,000 משרות. מבין כל היועצים הפיננסיים, CFPs צפויים לקבל את העבודה הטובה ביותר ואת פוטנציאל הרווחים הפוטנציאליים הגבוהים ביותר.
