הבנקים הגדולים תמיד נרתעים מהסיכון. הם גם נוטים לראות עסקים קטנים ובינוניים כמו בסיכון גבוה, בוחרים להגביל את ההשקעה, הן במונחים של הלוואות ושירותים, עבור שוק ה- SMB. סקר אשראי לשנת 2015 על ידי הבנק הפדרל ריזרב מצא כי מוסדות קטנים יותר היו בסיכון גבוה ב -18% לאשר הלוואה קטנה לעסקים בהשוואה לבנקים גדולים, בעוד שבתי עסק קטנים שעבדו עם בנקים גדולים דיווחו על 51 אחוזי שביעות רצון לא מפתיעים.
$config[code] not foundבעוד הבנקים לא תמיד מועיל SMBs, יש אפשרויות אחרות עבור השירותים שהם מספקים. החדשות הטובות עבור SMBs היא כי כל דבר, החל הלוואות לעסקים קטנים לתשלומים, שכר לנקודה של מכירה פתאום יש תחרות בצורה fintech. Fintech יוצר תחרות בשוק השירותים הפיננסיים אשר היה נראה מאוד inhospitable ספקי ניצני רק לפני כמה שנים. כמה חברות fintech משגשגות מתן שירותים מיוחדים, יעיל, מן ההלוואות לתשלומים וכל דבר אחר SMBs צריך לשגשג.
Fintech מגמות
יתרונות תחרותיים רבים
חלק מהתוצאות מדהימות, עם חברות fintech שהיו בעצמם עסקים קטנים המתרחבים במהירות לתוך ואקום השירות שהותירו הבנקים הגדולים. חברות רועדות את שוק ההלוואות SMB כוללים Kabbage, אשר עיבדה מעל $ 1.6 מיליארד דולר הלוואות SMB, ו Lendio, אשר מאובטחת 20 מיליון דולר במימון באוקטובר. ספקית תשלומים מבוססת שבדיה Trustly מעסיקה עסקאות בקצב שנתי של מעל 3.5 מיליארד אירו.
ברור שהשוק שלהם גדול והמשקיעים רואים המשך צמיחה. אז מי הם הלקוחות שלהם? Trustly של קצין מסחרי, יוהאן נורד, רואה אותם כמו חברות קטנות ובינוניות רגיל, עם תיאבון לצמיחה, שרוצים מערכת חסכונית, קלה ויעילה עבור תשלומים.
"הטכנולוגיה של Trustly מאפשרת לחברות קטנות ובינוניות להתרחב ממדינה אחת ברחבי אירופה ללא עלות נוספת, מה שהופך אותן לפאן אירופיות", אומר נורד. "הכל מנוהל באמצעות הסכם אחד לכל השווקים, ובכך להפחית את עלויות הניהול. מאז Trustly מנהלת את כל תהליך התשלום, זה מאפשר מיידיות וללא כאבים החזרים עבור סוחרים. זה מעניק גם לפונקציות אחרות של חברות קטנות ובינוניות, כגון לאפשר תשלומים להתעכב עד קריטריונים מסוימים כבר נפגשו או פיצול תשלומים בין ספקים שונים בשרשרת הערך.
על פי רוב, חברות פיננסיות לא נלחמו בבנקים הגדולים על קווי העסקים המסורתיים שלהם, כמו אשראי עסקי גדול ומשכנתאות למגורים, אבל יש גם מתחרים פינטיים אפילו לאותם שווקים, בנוסף לאלו שמספקים שירותים לא מוגבלים או שווקים חדשים יותר כמו eCommerce.
חלוץ ההלוואות הקטנות, מוחמד יונוס, זכה בפרס נובל לשלום לשנת 2006, ופינטק הביאה את החידוש הפיננסי המפריע למגוון של שווקים, כולל הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
התחרות מ fintech לא רק מגדיל את הזמינות של שירותים פיננסיים, זה יכול גם לקדם מחירים נמוכים יותר, וליצור שירותים חדשים באמצעות התאמת או אריזה עבור שווקים ספציפיים, כמו גם חדשנות. Fintech יכול גם לספק יתרונות אחרים, כמו מהירות, אבטחה, ונוחות.
מה פינטך מביא לשולחן
החלת טכנולוגיה על אתגרים בתעשייה הפיננסית פירושה לעתים קרובות שימוש בחידושים בהצפנה ובאזורים אחרים של אבטחה, או באלגוריתמים המסייעים בניתוח הזדמנויות וסיכונים.
חלק מן היתרונות הספציפיים של fintech משתנים בין שירותים פיננסיים שונים, וחלקם נפוצים פחות או יותר מהסוג. הטכנולוגיה יכולה להוריד את המחסומים והעלויות, ולאפשר מודלים שירותיים חדשים או שונים, כולל פתרונות מותאמים.
רק ההלוואות, ההלוואות החברתיות והערכת אשראי אלגוריתמי יש זמינות מוגברת עבור עסקים קטנים ובינוניים. מודלים חדשים של מימון מופעלים גם על ידי fintech.
Peer-to-peer פלטפורמות ההלוואות להוריד את המכשול בקנה מידה שחסם רבים SMBs ברחבי העולם. חברות כמו ארה"ב מבוססי מימון מעגל או פרוספר Marketplace יש להקל עשרות אלפי עמיתים לעמית הלוואות עסקיות. SMBs נהנים לא רק מן הגישה למימון, אבל במקרים מסוימים מן השיעורים הגבוהים, דרבן הן על ידי הסרת מתווכים ותחרות על נתח שוק מוקדם.
בתשלומים, fintech מחובר עמוק מסחר אלקטרוני מסחר בינלאומי, המאפשר מכירות חוצות גבולות מבלי ליצור אתגרים מרכזיים הקשורים מהירות העסקה או המרת מטבע. על ידי הפעלת מסחר אלקטרוני עבור SMBs, fintech מחזיקה את המפתח לצמיחה מהירה עבור חברות הואט רק על ידי גודל השוק המקומי שלהם. חברה בהצלחה המשרתים נישה מקומית יכול פשוט לחזור על ההצלחה בשווקים דומים רבים במקומות שונים אם זה יכול לקחת תשלום ולספק את המוצר או השירות מרחוק.
החשיבות של רכש שירותים עסקיים לרווחיות
עבור בעלי עסקים קטנים ובינוניים רבים, אותו סוג של בעיות בקנה מידה זה עושה ללוות קשה יותר גם אתגרים העלות הנוכחי. יש מעט מאוד הזדמנויות עבור עסקים קטנים ובינוניים לקצץ בעלויות מבלי להקריב את האיכות של מוצרים או שירותים הליבה. קבלת שיעור קצת יותר טוב, או שירות קצת יותר יעיל, יכול להיות ההבדל בין שוליים טובים ללא שוליים.
החיסכון ניתן למצוא בתחומים תחרותיים בשוק השירותים העסקיים, ובשירותים המתפתחים שעושים משהו בדרך חדשה ויעילה יותר. בעוד fintech הגדילה את התחרות הישירה עם הפנים של הבנקים הגדולים במספר שירותים, fintech יכולה גם לצמצם את מספר השלבים בתהליך, כפי שהיא עושה באמצעות מתן גשר ישירות בין הבנקים של הלקוח, לבין הסוחרים שהם רוצים לשלם.
"עבור חברות קטנות ובינוניות חדש תשלום ייזום ספקי שירות (PISPs), כמו Trustly, מציעים את היעילות שמגיע עם פתרונות תשלום אלקטרוניים חדשניים. שירות של Trustly מאפשר לצרכנים לשלם עבור סחורות ושירותים באופן מקוון ישירות מחשבונות הבנק שלהם, ללא צורך מתווכים כגון כרטיס אשראי או חיוב, עם אבטחה ברמת הבנק מכל מקום באירופה. המוצר הוא בחינם עבור הצרכנים, ויש לו את התכונה בטיחות נוסף של לא לאחסן את כל הפרטים החשובים שלך, עבור חברות קטנות ובינוניות, כגון סוחרים אלקטרוניים, זה מבטל את הסיכון בעיות הונאה. ממשק המשתמש הנאמן יכול להשתלב בדף האינטרנט של הסוחר וצרכנים המבקרים יכולים לשלם מהבנק המקומי שלהם באמצעות פרטי הכניסה המסורתיים שלהם, בכל מכשיר ".
יעילות אלה, מן דמי שנמנעו מתווכים להקטנת הונאה, כל לחסוך כסף עסקים.
מאז כל הכסף נשמר בהוצאות העסקית הוא גם הוסיף את השורה התחתונה או מנותב למימון תחומים אחרים, מציאת דרכים לקבל את אותו או שירותים עסקיים טובים יותר עבור פחות כסף היא הזדמנות ענקית. בשלב זה של התפתחות השוק, SMBs ממוקמים להצטרף לקו הקדמי, נהנים מן ההזדמנות, עם fintech.
עם קצת יותר זמן לחנות מסביב, אתה יכול לנצל את השוק החדש והמשופר עבור שירותים פיננסיים.
- הבנקים הגדולים לגזור על הלוואות לעסקים קטנים
- פינטק נגד הבנקאות המסורתית: זה לא משחק סכום אפס
- הבנקים הגדולים הופכים "צינורות טיפש" כמו Fintech משתלטת
- למעלה 10 Fintech לעסקים קטנים
- עבור חברות קטנות ובינוניות חדש תשלום ייזום ספקי שירות (PISPs), כמו Trustly, להציע את היעילות שמגיע עם פתרונות תשלום אלקטרוניים חדשניים. שירות של Trustly מאפשר לצרכנים לשלם עבור סחורות ושירותים באופן מקוון ישירות מחשבונות הבנק שלהם, ללא צורך מתווכים כגון כרטיס אשראי או חיוב, עם אבטחה ברמת הבנק מכל מקום באירופה. המוצר הוא בחינם עבור הצרכנים, ויש לו את התכונה בטיחות נוסף של לא לאחסן את כל הפרטים החשובים שלך, עבור חברות קטנות ובינוניות, כגון סוחרים אלקטרוניים, זה מבטל את הסיכון בעיות הונאה. ממשק המשתמש אמין יכול להיות משולב בדף האינטרנט של הסוחר וצרכנים המבקרים יכולים לשלם מהבנק המקומי שלהם באמצעות פרטי הכניסה המסורתית שלהם, על כל מכשיר.
- הטכנולוגיה של Trustly מאפשרת לחברות קטנות ובינוניות להרחיב ממדינה אחת ברחבי אירופה ללא עלות נוספת, מה שהופך אותם למעשה פאן אירופי. הכל מנוהל באמצעות הסכם אחד עבור כל השווקים, ובכך להפחית את עלויות הניהול. מאז Trustly מנהלת את כל תהליך התשלום, זה מאפשר מיידיות וללא כאבים החזרים עבור סוחרים. הוא מעניק גם לפונקציות אחרות של חברות קטנות ובינוניות, כגון מתן אפשרות לעיכוב תשלומים עד לקריטריונים מסוימים, או לפצל תשלומים בין ספקים שונים בשרשרת הערך.
תמונה דרך
2 תגובות ▼
