אז לפני שאנחנו לצלול, מה בדיוק אני מתכוון על ידי "לפגוע" בעסק שלך? ובכן, אלה אשראי טעויות ההלוואות יכול לעשות כל אחד מהבאים (זה לא רשימה מלאה, כמובן):
- תאט את הצמיחה שלך
- נזק למותג שלך
- לעשות את ההבדל בין רווח לבין הפסד
- לגרום לעסק שלך להיכשל
לכל הפחות תוכל להאט את הצמיחה או להגביל את עצמך מפני היכולת להתמודד עם כדורי עקומה כי הם חלק מחזורי החיים העסקיים. כמו כן חשוב לציין את המובן מאליו, וזה שאנחנו מדברים רק על הון פתרונות הון - גיוס כספים. אנחנו לא הולכים לדון שגיאות מימון הון שנעשו עם קרנות הון סיכון, מלאכים, חברות הון פרטי וכן הלאה.
הנוף האשראי והלוואות לא רק הצטמק מן הרמות שראינו בשנת 2005 ו 2006, אבל גם להיות פחות עקבי והוא משתנה כל הזמן. זה אומר שאתה חייב להיות מוכן למגוון של גורמים שיכולים להיות מתסכל, גם אם אתה עובד עם אדם מומחה או חברה בזירה עסקים קטנים האוצר.
למעשה, חברות כמו הון מסחרי קבוצת אימון ו Compound רווח הם capitalising על הצורך העצום של יועצים אמינים עם מומחיות האשראי העסקי הקטן ההלוואות על ידי מתן הזדמנויות קריירה והכשרה לאנשים מחפשים הזדמנות קריירה חדשה כמו הלוואה לעסקים קטנים ברוקר. יש צורך בכך ששתי החברות הללו מוצפות בחניכים חדשים.
שורה תחתונה: אם יש לך הבנה נכונה של אפשרויות ההשאלה שלך, כי צריך ליצור ציפיות מציאותיות. ואם יש לך את שני מפתחות המפתח, אז אתה באמצע הדרך שם.
אלה חמש טעויות הגדולות שראינו מאז תחילת משבר האשראי בשנת 2008:
1. באמצעות כרטיסי אשראי אישי עבור העסק שלך
על פי קבוצת הייעוץ מרדית וויטני, 82% מבעלי העסקים הקטנים משתמשים בכרטיסי אשראי כ"חלק חיוני "של אסטרטגיית המימון הכוללת שלהם. הבעיה היא כי רוב בעלי עסקים קטנים להשתמש בכרטיסי האשראי שלהם בדרך הלא נכונה. הם גם להשתמש בכרטיס אשראי אישי או שהם משתמשים בכרטיסי אשראי עסקיים כי למעשה דו"ח האשראי האישי שלהם.
Capital One ו Discover Card הם שניים הפופולריים ביותר כרטיסי אשראי העסק כי הדו"ח שלהם פעילות האשראי האישי שלך הדו"ח. כתוצאה מכך, הם באמת לא שונה מאשר באמצעות כרטיסי אשראי אישי ככלי מימון עבור העסק שלך. כאשר אתה משתמש בכרטיסים אישיים במקום כרטיס האשראי העסקי הנכון, אתה פוגע ציונים אצבע משולשת שלך, נזק קובץ האשראי שלך להחמיץ את ההזדמנות להפריד את האשראי האישי והעסקי שלך.
ראינו מאות בעלי עסקים קטנים בשנה האחרונה שנזקקו למימון נוסף כדי לגדל את העסק שלהם לא היו מסוגלים לקבל את זה מסיבה אחת: בגלל ההשפעה של שימוש בכרטיסי אשראי אישיים, או את העסק הלא נכון כרטיסי אשראי, עבור העסק.
2. באמצעות קרנות שנשאלו את הדרך הלא נכונה
ברגע שאתה מאושר ואתה מקבל את המימון שלך, ברגע שאתה גבוה חמש האדם הקרוב ביותר, הגיע הזמן לוודא שאתה משתמש בכסף כראוי. זה קשה מספיק כדי לקבל מימון בימינו, אז אל תוציא את זה בלי תוכנית. (אנחנו מדברים על מימון "הון חוזר" כאן, אם אתה מקבל מימון של נדל"ן או ציוד, זה נהדר, אבל בדרך כלל לא נשאר מימון לפי שיקול דעת).
אנחנו מדברים על פעילויות מניבות הכנסות (RGA). ודא אחוז טוב של הלוואה או קו אשראי משמש ליצירת הכנסות נוספות כדי להרחיב את העסק שלך. אני אוהב שילוב של מאמצים לטווח קצר (קמפיין שיווקי או מסע פרסום, או סדרה של מופעים מסחריים לבניית חשיפה ופיתוח קשרי מפתח), מאמצים ארוכי טווח (בניית המותג שלך, יוזמות מדיה חברתית, בניית אשראי עסקי וכו ').) ואולי כמה "המצב שלי" הצרכים.
דוגמה של "המצב שלי" הצרכים יהיה לשלם את כרטיסי האשראי האישיים (אם לא לקרוא את המאמר הזה בזמן), כך שתוכל להגדיל את ציוני אצבע משולשת ולאחר מכן להשיג מימון נוסף. דוגמה נוספת תהיה לתת לעצמך משכורת קטנה במשך כמה חודשים בעת המעבר לתפקיד במשרה מלאה יותר בעסק או לשלם את עצמך בחזרה כספים שכבר השקיעו על העסק.
3. שעבוד בטחונות מוגזמת עם ההלוואה הראשונה שלך או קו אשראי
ההלוואות לעסקים קטנים משתנים ללא הפסק, ובעלי עסקים קטנים חושבים לעתים קרובות שהמלווה משוגע על כך שהוא אומר לא, על הצעת ריבית גבוהה מהמקובל, או על אי ציות לציפיותיהם מכל סיבה אחרת. תוסיפי את כל זה ויש לך סערה מושלמת.
קשה ככל שזה עלול להיות כאשר אתה לא עובד עם מנוסה קטן המלווה עסקים קטנים או יועץ, לנסות לא לתת את המלווה בטחונות אם אתה לא צריך. ובוודאי לא נותנים את משאיל לקחת כמות מופרזת של בטחונות, או תהיה לך בעיה לקבל את ההלוואה הבאה כאשר ענק, שינוי המשחק חוזה מגיע בדרך שלך כי יגדל העסק שלך exponentially.
4. עושה את המחקר שלך ולהשיג את זה לא נכון
הניחוש שלי הוא שאם היית מואשם פשע רציני אתה כנראה לא תחליט לייצג את עצמך או להגן על עצמך בבית המשפט. אז אם הנוף האשראי והלוואות כל כך מאתגר, קשה ומשתנה כל הזמן אז למה אתה מנסה להבין את זה בעצמך? למדנו לקח מסוכן בימים של כסף משכנתא קל, כאשר אתרי אינטרנט שבהם אתה יכול לבחור מתוך רשימה ארוכה של המלווים והצעות הפך פופולרי דרך למצוא משכנתאות.
העיקרון מאחורי האתרים האלה היא שאם אתה מדבר עם מספיק חברות משכנתא, אתה יכול להבין מה ההלוואה הטובה ביותר היא על המצב שלך. לא משנה כי ייתכן שיהיה לך מושג על דמי נסתרים, שיעורי טיזר ואת "הפיתיון ואת הטקטיקה" טקטיקות בשימוש על ידי המלווים ואת הברוקרים, ואתה אף פעם לא היה כל אימון על אשראי, HUD-1 של, וכיצד לקרוא את 50- בתוספת דף משכנתא הסגירה החבילה. למרות כל זה, אתה חכם מספיק כדי לקבל את ההחלטות הנכונות - ללא עזרה מקצועית - על החוב הגדול ביותר שאתה אי פעם ליצור. אני יודע שאתה יוצא מן הכלל, אבל עבור רוב "אנשים אחרים" זה בעייתי.
רוב הבנקים לאשר פחות מ -10% של בקשות הלוואה שהם מקבלים מבעלי עסקים קטנים. רבים של 10% לא מקבלים מימון רב ככל שהם צריכים או לוותר על הרבה בטחונות יקרים על מנת לקבל את המימון שלהם. אתה עושה את המתמטיקה. אתה תהיה אחד המעטים אשר מקבל כל מה שהם צריכים מהבנק ללא התחייבות כמות מופרזת של בטחונות? האם אתה יודע לאן לפנות כדי לקבל את המימון הטוב ביותר האפשרי לאחר הבנק אומר לא? רוב בעלי עסקים קטנים צריכים יועץ טוב. אפילו עם סיוע, מקבל מימון הוא עדיין אתגר, אבל לפחות אתה תהיה בידיים טובות.
5. לא מתייחסים האשראי האישי שלך כנכס זה (או לא עושה את זה הנכס)
זה פשוט מאוד. אתה בעל עסק קטן אז אתה הולך לחתום על הקו המקווקו כאשר מקבל מימון. כן, לחברים שלי לבנות אשראי עסקי, יש לי כרטיסי סטייפלס וכרטיסי גז, ואת קו האשראי של Dell, כי לא דורשים ערבות אישית, אבל אלה הם יוצאים מן הכלל יש מגבלות. אנחנו מדברים על רוב ההלוואות ועל קווי האשראי כי בעלי עסקים מחפשים.
האשראי האישי שלך הוא חלק קריטריונים חיתום (תמיד, עבור פתרונות ההלוואות הבנק, ולעתים קרובות, עבור פתרונות שאינם בנק). האשראי האישי שלך הוא גם נכס לעסק שלך או לחבות. אם זה נכס, אז לשמר אותו ולשמור אותו - ולהשתמש בו בדרך הנכונה. אם זה אחריות, אז לעשות משהו בקשר לזה. מצא מקצועי אשראי שיכול לעזור לך. בבקשה לא למצוא flunkie משכנתא נוספת שעושה עכשיו "תיקון אשראי" בנוסף לשלוש מקומות עבודה אחרים. מצא מקצועי שיכול להדריך אותך ולהפוך את החבות לנכס.
אלו הן כמה טעויות נפוצות שראינו בעלי עסקים קטנים לעשות. כולנו הולכים לעשות טעויות, אבל אני מקווה כמה טעויות שלי וכמה ממה שראיתי יעזור לך לעשות החלטה אחת פחות רע אחד החלטה טובה יותר בזמן שאתה עושה צעד בכיוון הנכון להתחיל, לבנות או להרחיב את העסק שלך.
13 תגובות ▼
