כולם יודעים שקשה להתעשר, אבל זה יכול להיות אפילו יותר קשה להישאר עשיר. יזמים יש חזון הצלחה ועושר, אבל מעטים מוכנים כאשר ההצלחה ממש מוצא אותם. זה יכול להיות קשה פתאום לנהל נכסים, השקעות, תכנון מס - ובכל זאת תעשיית השירותים הפיננסיים נאבקה כדי לספק את סוג של שירות כפפות לבן כי מיליונרים ברמה נמוכה צריך.
ויש הרבה מיליונרים ברמה נמוכה. למעשה, מספר המיליונרים בארה"ב גדל פי שניים מאז אמצע שנות התשעים. כמה פרויקטים מעריכים כי יהיו כמו רבים כמו 18 מיליון אנשים בשווי לפחות 1 מיליון דולר על ידי 2021.
$config[code] not foundראשית, עלינו להבין שיש כמה רמות של עושר. יש לך קבוצה טובה של אנשים, אשר אנו יכולים לקרוא לכל מי שווה פחות משני מיליון דולר, אבל הם גם בבירור מעל המעמד הבינוני. בדרג העליון, יש לך אנשים שווים 100 מיליון דולר או יותר. בין שתי קבוצות של אנשים הוא אזור אפור עבור שירותים פיננסיים.
שירותים פיננסיים עבור עשירים
אולטרה עשירים השתמשו מזה זמן רב מודל שנקרא המשרד המשפחתי או במשרד רב המשפחה, אשר הוא משרד של מומחים פיננסיים המשרתים משפחה עשירה אחת או קבוצה קטנה מהם. גופים אלה מנהלים נכסים, השקעות, מסים, כמו גם צרכים אחרים כגון ניהול נסיעות, חינוך פרטי, העברות נדל"ן, וכן הלאה.
מתחת לאולטרה העשירה ומעל הכל, מצבה של ארצות הברית אינו יכול להצדיק תשלום עבור משרד משפחתי (שעלותו עולה על מיליון דולר בשנה), אך צרכיו אינם מתקיימים על ידי חברות ניהול הון מסורתיות. אנשים אלה יש נכסים והשקעות הזקוקים ניטור פעיל, מומחים לנהל תכנון מס זהיר, וצוות אשר מושקעת בהגנה על עושרם.
הצורך הזה הוליד מודל חדש של שירותים פיננסיים עבור העשירים של אמריקה וזה מה אנשי עסקים מצליחים (ואלה שעובדים קשה להגיע לשם) צריך לדעת:
בנקים פרטיים הם גיבוי off
בנקים רבים מגדילים את סף ההשתתפות בשירותי הבנקאות הפרטית שלהם. ג'יי.פי מורגן צ'ייס הכפילה את המינימום שלה מ -5 מיליון דולר ל -10 מיליון דולר בשנה שעברה, ובמקביל הטילה מספר רב של מנהלי קשרים. סטנדרד צ'ארטרד עשתה לאחרונה מהלך דומה, והעלתה את המינימום שלה מ -2 מיליון דולר ל -5 מיליון דולר וסימנה כי היא תתחיל למקד ללקוחות עם נכסים להשקעה בטווח של 30 מיליון דולר.
מהלך זה הוא משאיר מספר גדל והולך של אנשים על שלהם כדי להבין איך לנהל את העושר שלהם על ידי piecing יחד מגוון של שירותים.
"המיטב שמישהו שנתפס בתנוחה זו יכול לעשות הוא לערוך ארוחה משותפת של שירותים ממגוון אנשי מקצוע - מומחי מס, יועצי השקעות, וכן הלאה", מסביר דייוויד מילר, מייסד ומנכ"ל PeachCap, חברה לניהול הון חדשנית. "שימוש באנשי מקצוע ממספר חברות שונות עושה את המצב גרוע יותר, משום ששיתוף פעולה פתוח בין כל האנשים הללו אינו פתרון מעשי".
יזמים נכנסים
כמובן יזמים לראות בעיות כמו הזדמנויות, יזמים הם ערבול כדי למלא את החלל הגובר בשירותים פיננסיים מתקדמים. הדרך קדימה ברורה: שירותי מדף עליונים צריכים להיות נגישים למעגלים גדולים יותר של אנשים. בדיוק כמו המחשב או את הטלפון הסלולרי אמור להיות יקר טכנולוגיה בלעדי עבור עשיר, לבן כפפה שירותים פיננסיים צריכים לקבל את הטיפול היזמי ולהיות יותר זול.
"המודל המסורתי של משרד המשפחה יכול להיות retooled כדי להפוך אותו לנגיש יותר אנשים", אומר מילר. "על ידי ריכוז תמיכה במשרד האחורי והעצמת CPAs ויועצים פיננסיים עם הכלים שהם צריכים לנהל מס מורכבים יותר, חשבונאות, אסטרטגיות ניהול עושר, מדף העליון שירותי מסים פיננסיים ניתן להרחיב יותר אנשים".
מודלים יעילות יכול להיות באותה השפעה על החלק העליון של השוק הפיננסי כי היועצים רובו יש בתחתית - תשומת לב אישית ותוצאות משופרות.
משרד המשפחות הדמוקרטי
המפתח הוא להעצים רשתות רחבות יותר של אנשי מקצוע פיננסיים לשרת את לקוחות עשירים יותר ויותר שלהם. רו"ח יחיד עלול להיות לקוח פגע לשלם לכלוך בעמק הסיליקון ולמצוא את עצמה מסוגל לספק את כל השירותים הדרושים של המיליונר החדש הזה. זה כולל תכנון מס זהיר, תכנון הנדל"ן, אסטרטגיות השקעה ברמה גבוהה יותר בנוסף התייעצות כבר מסופק.
"אנשים עשירים צריכים שירות מיוחד, אשר יכול להיות מאתגר לספק כמו רו"ח יחיד או יועץ פיננסי", מסביר מילר. "על ידי שותפות עם משאב backend, יש להם גישה למגוון של כלים ומשאבים המאפשרים להם לשרת טוב יותר את הלקוחות. תגובתה של התעשייה הפיננסית לזרימת האנשים העשירים צריכה להיות להגדיל את זמינות השירותים האיכותיים, לא לאלץ את הלקוחות לבחור בין איכות לבין יכולת ההישג ".
יזמים שרוצים לעשות את ההבדל בחלל הזה צריך לזכור שתי תוצאות: שירות משופר ללקוחות, ואפשרויות תמיכה טובות יותר עבור אנשי מקצוע בתחום הניהול הפיננסי. אלה שני המפתחות למלא את החלל בקצה העליון של השוק.
יזמים צילום דרך Shutterstock
2 תגובות ▼
