כיצד להקים אשראי עבור העסק שלך

בניית עסק האשראי הוא שניהם misunderstood מאוד ולהיות יותר ויותר חשוב כל הזמן עבור בעלי עסקים.

חשבו על זה. בשנת האשראי העסקי דיווח שטח, יש גדול 3 שמוכרים דוחות אשראי עסקי, Dun & Bradstreet, Equifax מסחרי ו Experian אשראי עסקי. ב 6 החודשים הראשונים של 2013, על פי Nav, D & B היו 45 מיליון עסקים אשראי בקשות הדו"ח Equifax מסחרי היה 35 מיליון דולר. אין לי נתונים על Experian עסקים אשראי.

$config[code] not found

שמעתי כמה אנשים אומרים כי בניין עסק האשראי לא משנה. אני אומר, אז למה הם הרבה דוחות אשראי עסקי נמשך אם האשראי העסקי לא משנה?

על פי סקר אשראי לעסקים קטנים מ -12 בנקים של הפדרל ריזרב ברחבי הארץ, 61% מחברות המעסיקים עמדו בפני אתגר פיננסי בשנה החולפת. ולא להיות מסוגל לגשת מימון עסקי היה הראשי ביניהם. העולם משתנה. אני מסכים כי לפני 10 שנים האשראי העסקי לא משנה יותר מדי. אבל היום, זה בהחלט משנה.

הספקים למשוך אשראי עסקי על היצרנים לדעת שהם משלמים את החשבונות שלהם. יצרנים למשוך אשראי עסקי על ספקים לדעת שהם מהימנים ואמינים. קמעונאים ומפיצים לעתים קרובות למשוך אשראי עסקי כדי להחליט אם הם ינפיקו אשראי סחר לך כאשר אתה רוצה לרכוש את המוצרים או השירותים שלהם. דוח האשראי העסקי צפוי להשפיע על כמות האשראי שניתנה וגם על התנאים.

צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.

אשראי מסחרי הוא צורה משותפת של אשראי עסקי

זה היה אמור להיות כי החברה של אינסטלציה הארי של האספקה ​​ייתן ג 'ו מ ג' ו השרברב Inc לקחת 5000 $ בשווי של ציוד אינסטלציה כדי לקבל את עבודתו בבית הספר התיכון המקומי. הארי ידע שג'ו טוב בשביל זה, אז הוא הוציא חשבונית, בדרך כלל עם 30 נטו, ואז סמך על ג'ו כדי להחזיר את הכסף "ב -30 יום".

זה דבר נהדר אבל זה גם לא מאוד "scalable" מודל. הארי לא יכול לפגוש את כולם ולתת להם לחיצת יד, אם הוא רוצה לקבל 10,000 או 100,000 לקוחות.

הזן אשראי עסקי. עכשיו, במקומות כמו Dell, סטייפלס והום דיפו, בין רבים אחרים, יכול למשוך דוח אשראי עסקי ציון. זה מראה את ההחזר ההיסטוריה וההתנהגות של כל חברה ולקבל החלטה מונחה נתונים על השאלה אם לתת אשראי לחברה או לא. זה לא רק מדרגי, אבל היית מעדיף לקבל החלטות האשראי שלך עם נתונים כדי לתמוך בו או שאתה רוצה תמיד תלוי הרגשה שלך? אני חושב שאני די טוב בקריאת אנשים, אבל אני אלך עם האפשרות נתונים עצמי.

זה עשוי להיות גרסה פשוטה של ​​איך האשראי העסקי עובד, אבל זה רק הולך להמשיך לגדול. למעשה, אחד האשראי העסקי הפופולרי ביותר מודלים הבקיע הוא הציון LiquidCredit אצבע משולשת. יריד אייזק החברה, שבה אנו מקבלים את המונח FICO, כבר זמן רב השחקן הדומיננטי של ניקוד האשראי ומרחב הערכת הסיכון עבור המלווים. עם ציונים שלהם LiquidCredit FICO הם משלבים נתונים ממגוון מקורות (כולל גדול 3 אשראי עסקים bureaus ואת האשראי האישי של בעל העסק המבקש את האשראי) ולהנפיק ציון למלווים הנעים בין 0 ל 300.

עדיין לא בטוח על חשיבות בניית אשראי עסקי?

חשבו על זה. החל בשנת 2012, SBA דורש את כל SBA 7 (א) הלוואות של 350,000 $ תחת לשימוש דוחות LiquidCredit FICO במסגרת תהליך אישור ההלוואה שלהם. נכון לעכשיו, SBA דורש ציון מינימלי של 140 למרות מספר זה יכול לשנות ולהתאים לאורך זמן. ניתוח Boefly.com של נתוני שנים קודמות ההלוואה עולה כי זה הכלל החדש המחייב ציונים FICO העסק ישפיע על כ 33,000 הלוואות, על בסיס נפח השנים האחרונות.

אלה היו "ציונים סודיים" בשימוש על ידי המלווים במשך השנים האחרונות. בנקים גדולים כמו בנק PNC, הנטינגטון הבנק הלאומי, הבנק הריבוני בנק Zions כבר משתמש FICO LiquidCredit ציונים כמו יש בנקים אזוריים קטנים יותר כמו בנק Associated, בנק איידהו בנק איגוד קליפורניה. אלה הם רק מספר קטן של המלווים באמצעות ציונים העסק FICO.

הבעיה כבר זמן רב כי לא היה שום דרך עבור בעל עסק כדי לדעת איך הוא "מדורגת" על "ניקוד סודי" זה, כי הדוחות לא היו זמינים ברמת הצרכן. אני לא יכול לצאת היום ולהחליט לקנות את החברה שלי FICO LiquidCredit ציון. למרבה המזל, זה עומד להשתנות. אני מצפה מאחרים לעקוב, אבל הראשון להציע את הדו"ח לבעלי עסקים היה Nav כאשר הם הפכו אותו זמין בתחילת 2014, על פי הודעה לעיתונות. הם עדיין הספק היחיד של הציון, באמצעות תוכנית Premium Plus שלהם ($ 49.99 לחודש).

בניין עסק האשראי, תיק, צריך להיות משהו כי בעלי עסקים נראה לעשות. זה יכול להיות נכס עבור החברה שלך אם אתה בונה את העסק שלך למכור אותו. ברור, אשראי עסקי טוב לבד צריך עניין קונים ולהפוך את העסק יותר אטרקטיבי. אני מבין שזה כנראה לא משהו שיש לו משנה בעבר, אבל, שוב, דברים השתנו כפי שהוא מתייחס הלוואות עסקיות קטנות וזה אזור שאסור עוד להתעלם או מוזנח.

בנוסף, אם העסק יש מימון קיים או קווי עסקים של אשראי, כי אין להם ערבויות אישיות המצורפת אליהם, אז אלה הם לעתים קרובות להעברה לבעלות חדשה. חשוב לציין כי, ברוב הנסיבות, אלה קווי ההעברה של אשראי - אם אתה בעל עסק קטן עם הכנסות תחת $ 10 מיליון דולר בשנה - הם בדרך כלל לא הולך להיות שלך "מזומנים" שורות של אשראי מאז אלה הם בדרך כלל תמיד יהיו ערבויות אישיות הקשורות אליהם. קווי העסק להעברה של האשראי, אם הם הוקמו כראוי, בדרך כלל ייקבעו שורות במקומות כמו Staples, Office Depot, Dell מחשבים, הום דיפו או קו דלק אשראי במקומות כמו Shell, אקסון, וכו '

גם לפני שאתה צריך למנף את זה, הבניין אשראי עסקי חשוב. מחקר שנערך בשנת 2015 מצא כי בעלי עסקים שמבינים האשראי העסקי שלהם הם 41% יותר סיכוי לקבל אישור עבור הלוואה עסקית. בניית האשראי שלך לפני שאתה באמת צריך מימון מבטיח כי אתה מוכן כאשר הזדמנויות להציג את עצמם. אתה לא רוצה לפספס את ההזדמנויות הגדולות כמו מקבל את המוצרים שלך על מדפים Walmart או הנחיתה חוזה ממשלתי גדול, כי אתה לא יכול לגשת ההון שאתה צריך במהירות. רוב האפשרויות שלך עבור דולר גדול, לטווח ארוך ו בעלות נמוכה מימון ייראה האשראי העסקי שלך, כמו גם כמה אלטרנטיבי המלווים כמו מימון מעגל. ועל פי Nav, זה יכול לקחת עד שישה חודשים כדי להתחיל לבנות פרופיל אשראי עם אחד האשראי העסקי הגדולות bureaus. אז הבניין העסקי אשראי לפני שאתה מוכן נותן לך סיכוי טוב יותר להיות מסוגל למנף את ההזדמנויות האלה לצמיחה, לא רק להגיע למשברים.

אזהרה אחרונה

היזהר חלק טקטיקות המכירה בשימוש על ידי חברות ויחידים שמוכרים "אשראי עסקי בנייה" תוכניות ושירותים. אני חושב שזה קשה לעשות בלי קצת עזרה מקצועית אבל לבדוק מי אתה עובד עם מקרוב. כשהתחלתי את החברה שלי, שכרתי מישהו שיעזור לנו לבנות את האשראי העסקי שלנו. אנו מספקים הון חוזר לחברות ורציתי לקבל אשראי עסקי טוב אבל ידעתי מספיק על האשראי העסקי כי ידעתי שאני לא רוצה לנסות את זה בעצמי.

אנשים רבים בתחום האשראי העסקי הבניין "מעל למכור" או להגזים את היתרונות. האם בדיקת נאותות שלך:

• לראות כמה זמן הם כבר בעסקים.
• בדוק את Better Business Bureau דירוג.
• תסתכל באתר האינטרנט שלהם, האם יש לה מידע ליצירת קשר ברור, כך שאתה יודע איפה העסק נמצא פיזית?
• האם הבעלים או צוות המנהיגות חולקים מי הם ואולי יש ביו של האתר שלהם?
• האם הם פעילים על מדיה חברתית?

לעשות עסקים עם מישהו שאתה יכול לסמוך, מי יש ניסיון, מי נגיש ומי לא אדם חסר פנים, חסר שם מאחורי אתר מעוצב היטב.

לבסוף, לשקול את האלטרנטיבה של הבניין לא האשראי העסקי. האם אתה רוצה את העסק שלך או יש רע האשראי העסקי או לא אשראי עסקי? זה משנה עכשיו יותר מתמיד שיש לך פרופיל עסקי טוב האשראי דוח. שמונים מיליון אשראי עסקי מושך משתי לשכות רק 6 חודשים זה לא משהו להתעלם.

מה הרושם שאתה נותן לאנשים כאשר יצרן, ספק, מפיץ, קמעונאי או משאיל מסתכל האשראי העסקי שלך לפני לעבוד איתך או להחליט אם הם צריכים לעבוד איתך - והם מוצאים שום דבר? האם זה הרושם שאתה רוצה לשלוח אחרים על העסק שלך ואת המותג שלך?

צילום אשראי באמצעות Shutterstock

12ations ▼