כיצד להעפיל הלוואה לעסקים קטנים

מה המלווים מציעים הלוואות לעסקים קטנים רוצה זה לא מסתורין. האם המחקר שלך יודע את המלווה של כישורים ודרישות לפני החלת.

השווה בין המלווים השונים סוגי ההלוואה. תסתכל על הקריטריונים המינימליים הנדרשים כמו כל המלווה יהיה שיטות שונות

גם כאשר פונים לקבלת הלוואה לעסקים קטנים, ערבות אישית בטחונות נדרשים בדרך כלל. המלווה רשאי גם לקחת שמיכה שעבוד כנגד הנכסים העסקיים. הן ציונים האשראי העסקי האישי שלך ואת ההיסטוריה ייבחנו.

$config[code] not found צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.

כיצד להעפיל הלוואה לעסקים קטנים

השיקול העיקרי שלהם הוא שאתה תוכל להחזיר את ההלוואה מיד. הם רוצים לראות פיננסים מצוינים, ציונים גבוהים אישיים האשראי העסקי תוכנית עסקית חזקה.

היכולת לפרוע

גורמים חשובים שנבדקו כדי לקבוע את יכולת ההחזר כוללים:

הצהרות הבנק
נכסים בעסק
דוחות כספיים
יחס כיסוי שירות החוב
בעל תוכנית עסקית קול
אישי אשראי האשראי העסקי
דירוג בנקאי (אם אשראי מבנק)

הלוואות נדחות לעתים קרובות כי המלווה אינו מסוגל בקלות לקבוע אילו המחקר שלהם שייך לעסק שלך לעומת ישות אחרת.

ודא שאתה משתמש בדיוק באותו שם עסק, כתובת פיזית ומספר טלפון בדוחות הבנק שלך, בטופסי מס, בניירות שילוב, בחשבונות השירות ובאתר המקוון. החברה שלך, LLC אינו זהה לחברה שלך.

אם כתובת או מספר טלפון משתנה, קח את הזמן לשנות את זה על כל רישיון ומסמך הקשורים לעסק שלך.

דוחות כספיים

המלווים להשתמש בדוחות הבנק כדי לקבוע כיצד אשראי ראוי אתה. מה שהם מחפשים הוא עקביות כפי שמוסבר וידאו זה מעולה על מה המלווים סקירה כאשר מסתכלים על הצהרות הבנק.

הם מעדיפים עסקים בעלי נפח משמעותי של פיקדונות קבועים. עבודה כדי למנוע טיפות או ירידות כי המלווים מעדיפים עסקים שיש להם הכנסות כי הוא הולך וגדל עם הזמן.

הבנקים רוצים לראות מאזן יומי ממוצע מינימלי של $ 10 + + מעל 90 ימים. נהל את חשבונות הבנק שלך כדי לשמור על היתרה היומית הממוצעת שלך גבוהה ככל האפשר. הימנע משימוש יתר בחשבונך ובשימוש בהגנת משיכות יתר.

נכסים בעסקים

המלווים כמו לראות נכסים שהם יכולים לתפוס כדי לכסות את חובות ההלוואה אם לא תצליח להחזיר. זה כולל חשבונות חייבים, כי איזון יומי גבוה הם אוהבים לראות את העסק שלך בדיקת החשבון.

ערבויות אישיות נדרשים לעתים קרובות עבור הלוואות לעסקים עם נכסים לא מספיקים. אם העסק שלך יש מספיק נכסים כדי להבטיח את ההלוואה, להימנע מהצורך לספק ערבות אישית אם אפשר. ערבויות אישיות לשים את הנכסים האישיים שלך בסיכון, כמו גם של החברה.

דוחות כספיים

ודא הדוחות הכספיים שלך מדויקים ומקיפים. המלווים להשתמש במאזן שלך, תזרים מזומנים, דוחות הכנסה והפסד לנתח:

רווח לפני ריבית, מסים, פחת והפחתות (EBITDA)
שולי הרווח הגולמי
תזרים מזומנים
יחס חוב להון עצמי
חשבונות זכאים
חשבונות חייבים

יש להעדיף דוחות כספיים שביקרו על ידי רואה חשבון מוסמך. בעקבות הכספים שלך נבדק על ידי רו"ח הוא מהיר וזול יותר, אבל כמה המלווים ידרוש מבוקר פיננסיים. שאל את משאיל את מה שהם דורשים.

יחס כיסוי החוב לשירות (DSCR)

כל המלווים ישתמשו בדוחות הכספיים שלך כדי לחשב את החוב של החברה יחס שירות כיסוי. הם בדרך כלל מחפשים סכום כי הוא פחות מ 1.25-1.35 פעמים ההוצאות שלך כולל ההלוואה תחת התחשבות.

איך כל המלווה מחשבת את DSCR עשוי להשתנות, אך יכלול חלוקת הרווח התפעולי השנתי השנתית על ידי הקרן הכוללת ואת הריבית של כל חובות החוב.

גורמים נוספים נלקחים בחשבון לעתים קרובות כגון חובות המס, תנודות עונתיות הכנסה, מהפך בנישה שלך, וכל דבר אחר המלווה נראה חשוב.

DSCR של פחות מ 1.0 מציין תזרים מזומנים שלילי וחוסר יכולת סביר לפרוע כל חוב חדש שנגרם.

תכנית עסקית

התוכנית העסקית שלך צריך לכלול איך אתה מתכנן להוציא את ההלוואה ואת ההכנסות תחזיות פיננסיות ריאלי עבור צמיחה עתידית.

כלול מידע שוק ופרטים על מצב של נישה העסק שלך ואיך הביקוש למוצרים והשירותים שלך גדל.

המלווים רוצה לדעת את האסטרטגיה העסקית שלך שוקל שינויים בשוק וכיצד היא תגדיל את הרווחיות שלך ולהבטיח פירעון ההלוואה.

אישי ציונים אשראי עסקי

הן האישי שלך ואת העסק ציונים האשראי ייבדק משום המלווים רוצה לדעת איך אתה מנהל את הכסף שלך. בדוק את דוחות האשראי שלך ויש לך אי דיוקים הוסרו.

עבודה לשיפור נוסף של ציוני האשראי על ידי:

תזמון התשלומים שלך כדי להבטיח שתשלם אותם בזמן
צמצום החוב שלך
שמירה על ניצול נמוך של האשראי זמין שלך
פתיחת כרטיס אשראי עסקי

עבור העסק הוקמה במצב פיננסי חזק, ציונים האשראי האישי הם פחות קריטי.

דירוג בנק

האם ידעת כי המלווים יש דירוגים הבנק הפנימי שלהם? דירוג הבנק שלך הוא הסכום הכולל של יכולת ההשאלה כי העסק יכול לקבל מבנק.

התאריך שבו חשבונות הבנק העסקיים שלך נפתחו משמש כתאריך ההתחלה של העסק שלך. עסקים מבוססים יותר יש ללוות זמן קל יותר.

כדי לקבל דירוג בנקאי של 5 נמוך, אתה צריך הפניה בנק (האדם שאתה עובד עם הבנק שלך), באופן אידיאלי $ 10,000 יתרה ממוצעת יומי (ADB) על פני שלושה חודשים. (נמוך 5 אומר העסק יש 5000 $ - 35000 $ ADB.)

בעוד אתה יכול לקבל הלוואה עם דירוג גבוה 4 הבנק ($ 7000 - $ 9999 ADB), התהליך ייקח יותר. החל על הלוואות כאשר ADB שלך הוא הגבוה ביותר כדי להגדיל את הסיכויים שלך לאישור ההלוואה.

לחסל כספים מספיק (NSF) וליצור תזרים מזומנים חיובי פעיל. אתה לא יכול פשוט להשאיר איזון גבוה יושב שם; העסק שלך חייב להיות פעיל ביצירת נפח קבוע של הפקדות רגיל.