ה וול סטריט ג'ורנל דיווחו במאמר נרחב לקרוא כי מספר בנקים המשמשים עסקים קטנים ההלוואות תשלומי קרן לא להלוואות ליזמים, אלא לפרוע הלוואות TARP.
הסיפור כולל גם ממצאים כי ההלוואות בבנקים המקומיים הוא למעלה, אבל הבנקים הגדולים מאשרים הלוואות פחות ממה שיש להם בשנים. הבנקים הקטנים אישרו 45.1% מההלוואות לחברות קטנות בספטמבר. (באוגוסט עמד הנתון על 43.8% ובתחילת 2011 עמד על 43.5%).
$config[code] not foundבינתיים, הבנקים הגדולים אישרו רק 9.2% מההלוואות לעסקים קטנים, לעומת 9.35% באוגוסט. (בחודש ינואר, הבנקים הגדולים אישרו 12.8 אחוזים של הלוואות לעסקים קטנים.)
בנוסף, מינהל עסקים קטנים (SBA) דיווח על שיא ההלוואה נפח ההלוואה בשנת הכספים 2011, דרבן בין היתר על ידי התשלומים של כסף מקרן הלוואות לעסקים קטנים. הלוואות לעסקים קטנים המגובים על ידי SBA הגיעו לסמן הגבוה ביותר בהיסטוריה של הסוכנות: 30.5 מיליארד דולר (61,689 הלוואות) לעסקים קטנים וסטרט-אפים. נתוני פ.י. 2011 עולים על סימן ה -28.5 מיליארד דולר שהוקם ב -2007 לפני המיתון, והוא מייצג גידול של 22.6 מיליארד דולר (60,771 הלוואות) ב -2010 ו -17.9 מיליארד דולר (50,830 הלוואות) ב -2009.
הרבעון הראשון של 2011 היה הרבעון האחיד הפעיל ביותר אי פעם (12 מיליארד דולר) עבור הלוואות מגובות SBA - יותר מפי ארבעה מהנפח הדולרי של הרבעון הראשון של 2009 ויותר מפי שניים מהנפח ברבעון האחרון בארבע השנים האחרונות. הזרזים היו ההלוואות שיפורים המסופקים תחת Small Business Jobs Act, אשר אפשרה SBA להעלות את הערבות על 7 שלה (א) הלוואות ל 90 אחוז ו לוותר על עמלות על הפופולריות שלה 7 (א) ו 504 הלוואות.
אז אם SBA ההלוואות היה כל כך בשפע, למה יש פערים בשוק ויזמים שעדיין זקוקים נואשות גישה ההון?
1.) הבנקים הגדולים הידקו את האשראי משום שהם מושפעים יותר מהכלכלה הגלובלית החלשה (בעוד בנקים קטנים חושבים ברמה המקומית יותר והגדילו את שיעורי האישור שלהם).
2.) כמה עסקים קטנים מינהל עסקים (SBA) דמויות מרמה:
- סכומי ההלוואות החזקים מייצגים צבר. הבנקים היו עד שנה אחת כדי לסגור על הלוואות SBA. הם הגישו בקשה למימון בתשלום עם ערבויות של 90% ערבויות עבור יישומים, אבל באופן טבעי כמה הלוואות לא נסגר. נתוני הבנקים אושרו והם המשיכו להעניק הלוואות במסגרת תכנית SBA 7) א (לאחר מועד פקיעת ה 31- במרס 2011 (המורחבת מ 31- בדצמבר 2010). במהותה, הם stockpil והם ממשיכים להעניק הלוואות SBA (עם ויתורים עמלה ערבויות 90 אחוז) הרבה אחרי המועד האחרון.
- הבנקים הגדולים מטעים את הרגולטורים. הבנקים הגדולים נמצאים תחת לחץ של הממשלה להעניק הלוואות לעסקים קטנים. הם סופרים חידושים של קווי אשראי כמו הלוואות חדשות, אבל הם לא נותנים כסף לחברות סטארט-אפ. מאז קווי אשראי לעתים קרובות ללכת בשימוש, הבנקים לא עשו הרבה להוציא בכלל! עם זאת, הבנקים מקבלים דמי חידוש. זוהי הכנסה עם סיכון קטן מאוד.
- הבנקים מסווגים הלוואות של 2 $ מיליון $ 5 מיליון תחת SBA שובר. בינתיים, הלוואות קטנות (תחת $ 250,000) היה קשה להגיע. סביר להניח שהנתונים הקטנים יותר מתבקשים על ידי חברות סטארט-אפ. זה מסביר מדוע הסכומים ההלוואה הם למעלה, עדיין יזמים עדיין לשמור כי קשה מאוד לקבל הלוואות.
יש כמה לקחים שיש ללמוד:
1.) נפח שיא של הלוואות SBA ממחישה תוכנית הממשלה כי הוא למעשה עובד. אמנם יש כמה בעיות, הכוללת הסוכנות היא יעילה בקבלת מימון לידיהם של יזמים.
2.) למרות שזה תמיד מפתה לפוליטיקאים לרצות ליצור תוכניות חדשות שהם יכולים לקרוא משלהם - בנק התשתיות כביכול של הנשיא אובמה, למשל - עדיף עלינו לעודד ולחדש יוזמות שהוכיחו, דמי ויתור ערבויות ההלוואה 90 אחוז.
3. אם אתה בעל עסק קטן המבקשים הון, אתה הרבה יותר סביר לקבל מימון מבנקים מקומיים או אזוריים או המלווים חלופי כגון איגודי אשראי, פיתוח קהילתי מוסדות פיננסיים (CDFIs) כגון Seedco Financial, microlenders ללא מטרות רווח, כגון ACCION.
ככל שאנו מתקרבים 2012 ואת הבחירות לנשיאות הקרובה, מצפה לשמוע הרבה יותר על הנושא של הלוואות עסקיות קטנות בחדשות. עד כמה חשוב לעסקים קטנים לכלכלת ארה"ב?
על פי משרד SBA של מחקר של מחקר וסטטיסטיקות, חברות עם פחות מ 500 עובדים:
- מייצגים 99% מכלל חברות המעסיקים ומספקים מקומות עבודה עבור למעלה ממחצית כוח העבודה הפרטי של המדינה;
- יצרו כמעט שני שלישים מהמשרות החדשות ב -15 השנים האחרונות;
- לשלם 44 אחוזים מכלל השכר הפרטי בארה"ב;
- לשכור 40% מעובדי ההיי-טק (מדענים, מהנדסים, מתכנתי מחשבים וכו ');
- מהווים 97% מכלל היצואנים בארה"ב; ו
- לייצר 13 פעמים יותר פטנטים לעובד מאשר חברות גדולות.
