העברות עסקיות בינלאומיות

TransferWise הוא פלטפורמת העברת כספים בינלאומית שעושה את זה עד 10 פעמים זול יותר לשלוח כסף לחו"ל בהשוואה לשימוש בבנק. שפותחה על ידי שני עובדים לשעבר סקייפ, TransferWise משתמשת peer-to-peer הטכנולוגיה להיפטר כל החיובים בנקים ברוקרים שמרו מוסתר במשך עשרות שנים ונותן למשתמשים גישה לשוק אמצע אמיתי בשוק החליפין.

"העברות כספים בינלאומיות הן הרבה יותר יקרות ממה שהבנקים נותנים", אמר ג'ו קרוס, המנהל הכללי של TransWise בארה"ב בראיון טלפוני ל- Small Business Trends. "גם כאשר הם טוענים שאין עמלות, הם בדרך כלל משתמשים בשער החליפין מנופח כדי להגדיל את הרווחים שלהם. אנשים מפסידים כחמישה אחוזים כשהם שולחים כסף מעבר לגבולות. יש לנו דרך להעביר כסף הרבה פחות ".

$config[code] not found

תרשים זה מציג את ההפרש בין שני השיעורים:

שלא כמו בנקים וברוקרים, TransferWise תמיד שקופה לגבי התמחור שלה, אמר קרוס. "אנחנו גובים אחוז אחד עבור עסקאות מתחת ל -5,000 דולר ו -0.7% עבור סכומים על זה - עד 10 פעמים פחות יקר מאשר הבנקים בממוצע."

מדוע הוקמה

הרעיון של החברה, שהחלה ב -2011, נבע מהתסכול שחוו שני המייסדים שלה - תעוות הינריקוס וקריסטו קרמן - בעת ביצוע העברות בנקאיות בין הפאונד הבריטי לבין האירו.

כמו הסיפור, Hinrikus עבד עבור סקייפ באסטוניה, ו שולם ביורו, אבל חי בלונדון. Käärmann עבד בלונדון אבל היה משכנתא יורו באסטוניה. אז שני המציאו תוכנית פשוטה.

מדי חודש הם בדקו את שיעור השוק באמצע היום על רויטרס כדי למצוא שער חליפין הוגן. Kaärmann לשים קילו לחשבון הבנק של Hinrikus, והיינריקוס העלתה את חשבון האירו של אירומן עם יורו. שניהם קיבלו את המטבע הדרוש להם ולא שילמו אגורה בהוצאות בנק נסתרות.

"הגענו לרעיון הזה כדי לחסוך לעצמנו כסף, ואנחנו ממשיכים לגדול ולהרחיב את הפלטפורמה שלנו, כי אנחנו מאמינים שאנשים לא גרים, עובדים, לומדים, או עושים עסקים בחו"ל לא צריכים להיקרע כשהם מעבירים את כספם, כתב הינריקוס בהודעה בבלוג באתר TransferWise.

"יש רק שער חליפין ריאלי אחד, וזהו שער אמצע השוק, אשר צובט וחבוט על ידי בנקים וברוקרים כדי שיתאימו למטרותיהם. עד כה, הצרכנים היו מעט מאוד לומר בעניין, כמו שער החליפין הריאלי לא היה זמין. אבל בזכות חברות כמונו, כל זה משתנה ".

גישה Transluise מושפעת על ידי סקייפ

לדברי קרוס, השיטה המהפכנית של החברה להעברת כספים קיבלה השראה מעבודתו של הינריקוס בסקייפ.

"הניסיון של Hinrikus ב- Skype השפיע על הגישה והפילוסופיה של TransferWise", אמר קרוס. "הקריאה מעבר לגבולות היתה יקרה מדי, והמודל של סקייפ הפריע לתעשייה, והביא לירידה במחיר עד שזה היה זול מאוד. המייסדים לקחו אותה פילוסופיה והחילו אותה על העברת כספים בינלאומית ".

מאז הקמתה, החברה משכה למעלה מ -91 מיליון דולר מכמה מהמשקיעים המובילים בעולם, ביניהם אנדריסן הורוביץ, סר ריצ'רד ברנסון ופיטר תייל, מייסד פייפל.

בעל עסק קטן עם ניסיון עם

זו גישה חדשה להעברת כספים הוכיחה להיות ברכה עבור חברות קטנות עושה עסקים בינלאומיים, חוסך מיליוני דמי שהם היו נופלים אחרת מהבנקים.

אחד הלקוחות העסקיים הקטנים של החברה, Cat מקלאוד, הבעלים של חברת Leod Escapes, חברת תיירות בינלאומית באופנוע שבסיסה בסן פרנסיסקו, קליפורניה, אמר בראיון טלפוני ל - Small Business Trends כי הוא משתמש ב- TransferWise כדי לעבד עסקאות במטבעות זרים בזמן, במטבעות החל דולר אוסטרלי כדי לירות שטרלינג יורו.

כשנשאל מה הוא אוהב על TransferWise, אמר מקלאוד, "אני נהנה מהעובדה שאני יכול לקבל שער חליפין סביר. עם הבנקים הגדולים, העברות בנקאיות הן יקרות מאוד, יש הרבה ניירת והבנקים יכולים לעכב העברות עבור כמות בלתי צפויות של זמן.

"ההעברה שונה. זה יוצר חילופי בשיעור שוק זה הרבה יותר זול ממה הבנקים תשלום. החברה גם עקבית יותר לגבי זמן ההעברה - שלושה או ארבעה ימים בממוצע ".

כשנשאל מדוע הוא לא רק משתמש PayPal לנהל עסקאות, אמר MacLeod כי זה עולה יותר TransferWise, אם כי לא כמו בנק. אבל הוא מיהר לציין, "העברת כספים בינלאומית היא לא החליפה החזקה של פייפל".

איך עובד

למשתמש, תהליך העברת הכסף הוא פשוט יחסית.

ברגע שאתה יוצר חשבון, אשר הוא חופשי לעשות, אתה קובע כמה אתה רוצה לשלוח ולבחור את המטבעות המעורבים החליפין. תוכל לשלוח לחשבונך לחו"ל או לאדם אחר או לעסק אחר.

לאחר מכן, תוסיף את פרטי הבנק של הנמען, תאשר את פרטי ההעברה ותעלה את הכספים במטבע המקומי באמצעות כרטיס חיוב, PayPal או באמצעות העברה בנקאית של ACH או העברה בנקאית מקומית מהבנק שלך בארה"ב לבנק USM של TransferWise. לאחר מכן המערכת מנהלת את העסקה בשמך. אבל זה TransWise של עמית לעמית קרנות תואם אלגוריתם זה מאפשר לך לחסוך כל כך הרבה כסף.

קרוס הסביר זאת כך:

"הפתרון הוא העברות בנקאיות מקומיות. לדוגמה, אם אתה רוצה לשלוח דולר ארה"ב מחשבון הבנק האמריקאי לחשבון בריטניה בריטיש בבריטניה, תוכל להשתמש בפרופיל TransferWise שלך ​​כדי לבצע את הפעולות הבאות:

1. הגדר העברה שבאמצעותה אתה מספק לנו את פרטי חשבון הבנק של הנמען שלך;
2. שלם כסף מחשבון הבנק של ארה"ב לחשבון הבנק של TransferWise בארה"ב.

"לאחר מכן, אנו נעביר אותו לשער החליפין הריאלי ונשלם את הסכום המתקבל כהעברה מקומית זולה מבנק הבריטית שלנו לחשבון U.K של הנמען. יש לנו בנק או שותף שבאמצעותו אנו יכולים לבצע העברות מקומיות לכל מטבע שאנו תומכים בו.

"כדי לאזן את התהליך, הוא עובד כל הזמן הפוך. הכסף ששולם מתוך רבים מהמטבעות שאליהם אתה שולח מועבר לדולר ארה"ב ומשולם לחשבונות בנק בתוך ארצות הברית.

"נניח, לדוגמה, שתעלה 1,000 דולר ל- TransferWise בדולרים אמריקאיים כדי לשלוח למישהו בבריטניה. הפלטפורמה ממירה את הכסף לקילוגרמים תוך שימוש בשער החליפין הריאלי בניכוי עמלתנו. אבל אנחנו לא ממש מעבירים את הכסף הזה. אנחנו לוקחים את הכספים מלקוחות בבריטניה, אשר מעלים לירות ושולחים אותם לנמען. השהייה המקורית בדולר ארה"ב

"תחשוב על זה ככה. ישנם שני סירים של כסף, אחד במטבע מתחיל ואחד במטבע הגמר. אתה מכניס כסף לסיר אחד ו TransferWise לוקח כסף מן השני כדי לשלם את הנמען. בגלל הכסף לא לחצות גבולות, אין בנקים מעורבים, וזה איך אנחנו שומרים את העלות. "

TransferWise יכול להעביר כספים באמצעות כמעט 40 מטבעות, כולל דולר אוסטרלי, לירות שטרלינג, יואן סיני, רופי הודית, דולר ארה"ב והאירו. מטבעות אחרים מתווספים באופן שגרתי גם כן.

העסקאות הפיננסיות של החברה נשלטות באותו אופן כמו כל מוסד פיננסי אחר בתוך בריטניה, על ידי רשות ההתנהגות הפיננסית של ארה"ב (FCA) על פי תקנות הכספים האלקטרוניים 2011 (הפניה מס '900507) להנפקה של כסף אלקטרוני.

באשר לאבטחה, לחברה יש צוות מיוחד כי כל הזמן ביקורות תהליכים כדי להבטיח שהוא מבוצר נגד איומי הבטיחות האחרונים. כל העסקאות מוגנות על ידי הצפנת RSA 256-bit סטנדרטית בתעשייה.

במילים אחרות, TransferWise מנסה לשבש העברות כספים בינלאומיות באותו אופן סקייפ עשה שיחות בינלאומיות phpne עם דגש על חיסכון ואבטחה עסקים קטנים עשויים להעריך.

תמונות: העברה חכם