רק שליש מבעלי העסקים הקטנים הצליחו להשיג את כל האשראי שהעסקים שלהם זקוקים לו, כך עולה מסקר שנערך לאחרונה על ידי National Federation of Independent Business (NFIB).
ממצאי הסקר אינם מפתיעים. כלכלנים רבים, קובעי מדיניות וקבוצות עסקיות קטנות הסבירו מזמן כי עסקים קטנים מתקשים לקבל אשראי מאשר עמיתיהם הגדולים. כשזה מגיע לגישה ההון, גודל בהחלט משנה.
$config[code] not foundגם בקרב עסקים קטנים, קטן יותר את החברה, את הסיכויים נמוך כי יש לה הלוואה (ראה איור להלן) או קו אשראי. רק 15.7% מהעסקים עם עובד אחד או פחות יש הלוואה עסקית ורק 33.7% יש קו אשראי, סקר NFIB מראה. לעומת זאת, 56.8% מהעסקים עם בין 50 ל 250 עובדים יש הלוואה עסקית ו 65.4% יש קו אשראי.
במקום לגלות כמה מניעים מרושעים בקרב הבנקאים, עם זאת, דפוסים אלה פשוט משקפים את הכלכלה של האשראי העסקי. עסקים קטנים פחות יש גישה אשראי מאשר חברות גדולות יותר כי ההלוואות להם היא מסוכנת ויקר יותר מאשר מתן אשראי לחברות גדולות.
סיכון ברירת המחדל גבוה יותר בשוק ההלוואות לעסקים קטנים. עסקים קטנים נכשלים בשיעורים גבוהים יותר מאשר עסקים גדולים ושינויים במחזור העסקים יש השפעה גדולה יותר על הרווחים שלהם. כי המלווים לא תמיד יכול לגבות את הריבית כי הם בקנה אחד עם הסיכון של ברירת המחדל של הלווה, את הסיכון ביותר עסקים קטנים לווים לעתים קרובות הם אינם מסוגלים לקבל אשראי.
הלוואות לעסקים קטנים הוא יקר יותר מאשר ההלוואות לחברות גדולות. חלק מהבעיה היא העלות הקבועה של ביצוע הלוואה. כמה עלויות זהים אם אתה עושה הלוואה $ 50,000 או הלוואה 5 מיליון דולר. לכן, שולי הרווח גבוהים יותר על הלוואות גדולות יותר. כמובן, חברות גדולות יותר סביר יותר צריך הלוואות גדולות יותר מאשר עמיתיהם קטנים יותר, אשר מוביל המלווים להתמקד לקוחות גדולים יותר.
בנוסף, הערכת עסקים קטנים הלוואה יישומים לעתים קרובות יקר. קיים מידע זמין לציבור על המצב הכספי של חברות קטנות, ודוחות כספיים של עסקים קטנים אינם תמיד מפורטים. בעלי עסקים קטנים 'כספים אישי הם לעתים מעורבב עם אלה של העסק שלהם. מגוון גדול מאוד של עסקים קטנים ואת הדרך בה הם משתמשים הלווה כספים לעשות את זה קשה ליישם סטנדרטים ההלוואות הכללי. לבסוף, מעקב אחר המצב הכספי של עסקים קטנים לעתים קרובות דורש המלווים לבנות קשרים אישיים עם בעלי עסקים קטנים.
לעקרונות הכלכליים הללו יש השלכות חשובות על המבקשים להגביר את גישתם של עסקים קטנים לאשראי. עידוד ההלוואות יותר יחייבו מדיניות לקחת בחשבון את העלות הגדולה יותר ואת הסיכון של ההלוואות לחברות קטנות - ולמה עסקים קטנים מתקשים לקבל אשראי.
20 הערות ▼
