אמנם זה לעתים קרובות את המחיר של עושה עסקים, מה עושה ערבות אישית מתכוון לבעלי עסקים, שותפים ואפילו בני משפחה? מה, אם בכלל, ניתן לעשות עליהם?
בעוד הם שום דבר חדש, PGs הפכו נפוצים כמו תנאי אשראי הדוק נאלצו הבנקים להיות שמרנית יותר נוהלי ההלוואות שלהם.
PG הוא פתק חתום על ידי בעל עסק, שותף, משקיע או בן משפחה - הידוע גם כערבה הלוואה - כי מעמיד את הנכסים האישיים בנוסף לנכסים עסקיים כמו בטחונות הלוואה. אם ההלוואות ברירות מחדל, הבנק יכול ללכת אחרי דברים כמו בתים, חשבונות בנק והשקעות - והם אפילו לא צריך לחכות עד הנכסים העסקיים חוסלו כדי להתמודד עם החוב שטרם נפרעו.
כמו PG להיות נקרא יכול להיות השלכות חמורות, בעלי עסקים קטנים חייבים את זה לעצמם לפתח אסטרטגיה PG משא ומתן לפני שישב מול קצין הלוואה. חמשת השלבים הבאים הם מדריך מעשי להליכה בתהליך המשא ומתן על מנת להשיג את העסקה הטובה ביותר האפשרית תוך הפחתת הסיכון לאבד נכסים אישיים שנצחו.
כיצד לנהל משא ומתן על אחריות אישית
1. אתה צריך לדעת מה אתה חתימה
יכולה להיות שונות רבה במונחים של PG. לדוגמה, הם עשויים לאפשר לבנק ללכת אחרי נכסים אישיים גם אם אין ברירת המחדל של ההלוואה. מפעילים יכולים לכלול מחדל טכני, הלוואות נוספות, מכירת נכסים, מוות או חוסר יכולת.
פעמים אחרות, PG יכול לאפשר את המרדף של בטחונות נוספים על הביקוש אם המלווה מאמין ההלוואה היא תחת מאובטח. בעוד בעלי עסקים רבים מאמינים בטעות ההתאגדות פועלת כהגנה משפטית שמונע המלווה מ לרדוף נכסים אישיים, זה לא המקרה כאשר PG הוא בתוקף.
2. דע עם מי אתה חתום
בתרחישי שותפות, כל אדם בדרך כלל חותמת על הסכם "משותף ומספר" PG. אתה עשוי לחשוב שזה מפיץ את הסיכון באופן שווה בין השותפים, אבל זה לא המקרה.
למעשה, המלווה הוא חופשי להמשיך לפי השותפים הוא רוצה את אלה עם הנכסים הנזילים ביותר הם בדרך כלל הפגיעים ביותר. כתוצאה מכך, שותף יכול למצוא את עצמו במצב קשה של רדיפת הקלה של שותפים אחרים - שהם לעתים קרובות חברים או בני משפחה - על עצמו.
.3 קביעת רמת סיכון מקובלת
כבעל עסק או שותף, אתה צריך לקבוע את סף הסיכון המקובל שלך, הן ברמה העסקית והאישי, לפני מתקרב הבנק. משמעות הדבר היא חישוב הנכסים היית צריך לספק את PG. אתה גם צריך לזכור את העובדה שאם העסק הוא תיגר - יותר סביר במקרה אם ההלוואה נקראת - הנכסים שלה יהיה שווה הרבה פחות מאשר ערך הספר.
בהתבסס על הערכה זו, אתה יכול לחשב כמה הנכסים האישיים שלך להסתכן על ההלוואה ועדיין לישון בלילה.
4. משא ומתן על תנאי PG
בעוד כמעט כל מונח PG יכול להיות משא ומתן, אתה צריך להבין אילו הם הקריטיים ביותר לך, כמו גם אילו המלווה לא סביר רוצה לשנות. חמושים עם הידע הזה, אתה יכול למפות את האסטרטגיה שלך למשא ומתן הן PG ומסמכים ההלוואה.
הנה כמה משא ומתן טקטיקות לשקול:
להגביל את הערבות: הבנקים תמיד רוצה ערבות ללא תנאי או בלתי מוגבל, אבל אתה יכול לבקש שזה יהיה מוגבל או במונחים של דולר בפועל או על בסיס אחוז ההלוואה שטרם נפרעו. במצב שותפות, אתה יכול לשאול את המלווה להגביל את כמות החשיפה על פי גודל הבעלות של הבעלים של כל בעל.
הצע תנאי הקלה: שאל להיות משוחרר של PG לאחר אחוז מסוים של ההלוואה כבר נפרעו. אתה יכול גם להציע כי זה יקטן כמו מפתח המפתח הפיננסי משפר, כגון יחס החוב להון שלך. אפשרות נוספת יכולה להיות לשאול כי כמות או אחוז של PG יופחת לאחר חמש שנים של תשלומי הלוואה ללא תשלום.
5. להשאיר את הדלת פתוחה למשא ומתן PG עתידיים
גם לאחר PG נחתם, אתה תמיד יכול לגשת לבנק לפתוח מחדש את המשא ומתן על ההלוואה ואת התנאים ערבות על בסיס שינויים במצב שלך, כגון שיפור בביצועים הפיננסיים או בטחונות מוגברת. לאחר ביטוח אחריות אישית יכול גם לאפשר לך לחפש הלוואה / PG ויתורים.
סיכום
אמנם זה לא ניתן להימנע לחלוטין PG, בתנאי האשראי בתנאי האקלים הכלכלי הנוכחי, בעלי עסקים ובני זוגם יש אפשרויות.
נצל יועץ טוב מיועצים כמו עורך הדין שלך או רואה חשבון ולפתח גישה מתוכננת בקפידה למשא ומתן על התנאים שלך PG והלוואה.
משא ומתן צילום דרך Shutterstock
9 תגובות ▼
