החובות הטיפוסיות של יועץ ביטוח הן לסייע לעסקים לזהות סיכונים ולבחור פוליסות ביטוח מתאימות לכיסוי התחייבויות פוטנציאליות. בעל בית חרושת, למשל, רשאי לשכור יועץ ביטוח כדי לייעץ לגבי סוגי הביטוח החייבים שעל העסק לשאת, כגון כיסוי עובדים, ולהציע המלצות למדיניות מרצון לניהול סיכונים.
$config[code] not foundניגוד עניינים
סוכני ביטוח שעובדים עבור חברה עשויים לספק שירותי ייעוץ בהתאם למה שמציע יועץ ביטוח. אבל סוכני הביטוח יש ניגוד אינטרסים אם הם עומדים להרוויח מהבחירה של בעל העסק. לדוגמה, סוכן עשוי לבצע עמלות גבוהות יותר על מוצרי ביטוח מסוימים, אשר עשוי לשמש תמריץ להמליץ על מדיניות זו על פני אפשרויות מתאימות יותר או סבירים.
יועצים עצמאיים
כדי להימנע מלקחת את עצתו של מישהו שיש לו ניגוד אינטרסים, עסקים יכולים לשכור יועצים עצמאיים ביטוח שאינם עומדים להרוויח מלהמליץ על פוליסת ביטוח אחת על פני אחרת. במקום זאת, יועצים ביטוח לגבות דמי ייעוץ עבור ייעוץ שהם נותנים, אבל לא לקחת עמלה או רווח בכל דרך אחרת מן הבחירות מדיניות בעל עסק עושה.
וידאו של היום
הביא לך על ידי שתיל הביא לך על ידי שתילשיטות
במובן מסוים, יועצים ביטוח לבצע סוג של הערכת סיכונים. לדוגמה, יועץ ביטוח יכול לבקר עסק, לשאול שאלות על שיטות טיפוסיות, לנתח בטיחות במקום העבודה, לזהות סיכונים רלוונטיים הטמון בתעשייה ולאחר מכן להציע המלצות ממוקדות על איזה פוליסות ביטוח העסק צריך לשאת. יועצים ביטוח יכול גם לעזור להגדיר את גבולות הכיסוי הנכון. לדוגמה, עסק אולי לא צריך לשלם עבור כיסוי של 1 מיליון דולר אם כל המבצע שלה מוערך רק ב 100,000 $.
הסמכה רשיון
בהתאם למדינה, יועצים ביטוח אולי צריך להיות מאושר ומורשה בהתאם לתקנות הקיימות. זה כדי למנוע רק מישהו מציע ייעוץ על ניהול סיכונים להשקיע כסף במוצרי ביטוח. תכלית נוספת של החקיקה היא למנוע מיועצי הביטוח לקחת בחשאי עמלות מחברות בגין פוליסות שהן ממליצות.
דרישות
תקנות המדינה משתנות, אך בדרך כלל יועצי הביטוח חייבים להיות מסוגלים להפגין ידע בהתאם לשנים של ניסיון בתחום, וכן ידע בסיסי במגוון נושאים בתחום הביטוח והסיכון, על פי הספר "מדריך יועץ הביטוח, "על ידי סקוט סימונדס. מדינות מסוימות דורשות מועמדים לעבור מבחן כדי להבטיח היועצים מסוגלים ומוסריים. אם אתה מקווה להיות יועץ ביטוח מוסמך, בקר מחלקת ביטוח המדינה של המדינה שלך כדי ללמוד על התקנות והכישורים המינימליים הקיימים באזור שלך.
חינוך והדרכה
אין דרישות סטנדרטיות של השכלה והדרכה בכל רחבי הארץ. במקום זאת, הכשרה ספציפית דרישות החינוך להשתנות לפי המדינה. כמה יועצים ביטוח להתחיל הכשרה כמו אנשי מכירות ביטוח, להיות יועצים לאחר שהם רכשו מספיק ידע כדי למלא את דרישות ההסמכה על ידי עובר מבחן. בנוסף, מדינות מסוימות דורשות יועצים פוטנציאליים להשיג השכלה נמשכת. מונטנה, למשל, דורשת מיועצים להשלים תכנית של 24 אשראי במוסד מאושר.
