תמיכה בעסקים קטנים הייתה בין הסיפורים הכלכליים המובילים של השנה, ועליית ההלוואות לחברות ההולכות וגדלות הייתה ההתפתחות החשובה ביותר ב -2011.
זה סיפור שראינו מתפתח מאז משבר האשראי הידק את הברזים על מימון לעסקים קטנים. כאשר הבנקים הגדולים אמרו לא, בנקים קטנים המלווים שאינם בנקאי אמר יותר ויותר כן. במהלך 2011, הבנקים הגדולים דחו בקשות הלוואה כ -90% מהמקרים. בנקים קטנים יותר אישר כמעט מחצית מימון בקשות לעסקים קטנים, בעוד המלווים חלופי אישורים יותר לעתים קרובות יותר מאשר לא.
אנשים רבים שואלים אותי, "מי הם המלווים חלופי?" הם מורכבים איגודי אשראי, CDFIs, המלווים מיקרו חשבונות חשבונות חייבים.
איגודי אשראי איגוד אשראי הוא מוסד פיננסי שיתופי, שלא למטרות רווח, הנמצא בבעלות ובשליטה של חבריו. איגודי אשראי הוקמו והופעלו במטרה לקדם חסכון ולספק אשראי בשיעורים תחרותיים ושירותים פיננסיים אחרים לחברותם. הם ממוקדים באופן מקומי להשאיל במחירים סבירים, אשר מהווה את הצמיחה העצומה שלהם הלוואות עסקיות קטנות בשנת 2011.
איגודי אשראי הופכים להיות אגרסיביים יותר ב שידול פיקדונות מבקשים להכפיל את 12.5 אחוזים שווי על הלוואות עסקיות קטנות שנקבעו על ידי הממשלה. האיגוד הלאומי של איגוד האשראי הפדרלי (NAFCU) מספק רשימה של חבריו באינטרנט. פיתוח קהילתי מוסדות פיננסיים (CDFI) פיתוח קהילתי מוסדות פיננסיים הם גופים מממנים שיש להם תפקיד ראשי של פיתוח קהילתי. הוקמה על ידי Reigle פיתוח הקהילה ואת הרגולציה שיפור חוק 1994, CDFIs מאושרים על ידי משרד האוצר, אשר מספק כספים אליהם באמצעות מגוון רחב של תוכניות. Biz2Credit סייעה לבעלי עסקים קטנים רבים בניו יורק לקבל מימון של ניו יורק Business Development Corporation (NYBDC).
הארגון מסייע במתן הלוואות לזמן ארוך לעסקים קטנים, אשר לעיתים אינם מסוגלים לעמוד בדרישות המימון המסורתי. במקרים רבים המימון כולל מספר רב של משתתפים, ערבויות SBA, הפחתה גמישה ותשלומים ארוכי טווח. NYBDC מנהלת גם את חברת Empire State Certified Development Corporation (להלן: "החברה 504"), אשר מורשה על ידי מינהל עסקים קטנים (SBA) כדי לספק SBA 504 הלוואות שנועדו לעורר את הפיתוח הכלכלי לדרבן יצירת מקומות עבודה עבור עסקים זכאי מדינת ניו יורק. מיקרו המלווים מיקרו המלווים לספק הלוואות קטנות שנועדו לדרבן יזמות באזורים חסרי כלכלה. לעתים קרובות הן מוענקות לנשים וליזמים מיעוטים ולחברות שהוקמו באזורי העצמה כלכלית. לעתים קרובות עסקים ההפעלה בשכונות אלה נוצרים על ידי אנשים חסרי בטחונות או היסטוריית אשראי ארוכה ולכן אינם מסוגלים לפגוש אפילו את הכישורים המינימליים ביותר של הנושים המסורתיים.
ACCION USA הוא ארגון microfinance כי משאיל עם המשימה של העצמת בעלי עסקים עם גישה הון חוזר וחינוך פיננסי. ACCION מציעה הלוואות עסקיות עד 50,000 $ וחינוך פיננסי ברחבי ארה"ב ומתמחה בעבודה עם בעלי עסקים קטנים שאינם יכולים ללוות מהבנק בגלל סוג העסק, משך זמן קצר בעסקים, או היסטוריית אשראי לא מספקת. חשבונות חייבים (AR) המלווים חשבונות חייבים (AR) כספים - המכונה לעתים קרובות "גורמים" - רכישת חשבונות של החברה לקבל, בהנחה, כדי לספק להם הון חוזר כאשר הם זקוקים לו. עם factoring, מימון מסופק למוכר של חשבונות בצורה של "מראש" במזומן, לעתים קרובות 70-85% ממחיר הרכישה של החשבונות. יתרת מחיר הרכישה משולמת עם גבייה, לעתים קרובות כאחוז מעסקאות בכרטיסי אשראי. שיעורי הריבית בדרך כלל גבוהים יותר עם פקטורינג.
עם זאת, המלווה הוא בהנחה רמה גבוהה יותר של סיכון, אשר מצדיק את ההחזר. פעמים רבות, בעלי עסקים קטנים שיש להם מעט או ללא היסטוריית אשראי או מי צריך הרבה כסף במהירות לפנות AR financers. בחודשים האחרונים, החברה שלי קשר מספר יזמים עם המלווים כגון Cash Advance Network (CAN), המלווה הגדול ביותר בקטגוריה זו. בחודש נובמבר, מה שנקרא המלווים חלופיים אישר 62 אחוזים של בקשות מימון לעסקים קטנים בחודש נובמבר, עלייה מ 61.8 אחוזים במהלך אוקטובר, על פי מדד עסקים קטנים BizCredit השאלת, ניתוח של 1,000 בקשות הלוואה. בקרב המלווים האלטרנטיביים, איגודי האשראי העניקו 57% מהבקשות למימון עסקים קטנים, לעומת 56.6% באוקטובר. בינתיים, אישורי ההלוואות של הבנקים הקטנים היו 47% בנובמבר, ואישורים של בנקים גדולים הגיעו ל -10% בנובמבר - לראשונה מאז אפריל. בסך הכל, אני מאמין אופטימיות חוזר בשוק האשראי. ראינו עלייה מתמדת ביישומי הלוואה, סימן טוב לכלכלה. כולנו יכולים לקוות כי מומנטום זה ברבעון הרביעי של 2011 מבשר טובות לשנה הקרובה. סיפור כסף תמונה דרך Shutterstock
