מחלקת האוצר של בנק אחראית על איזון וניהול תזרים המזומנים היומי ונזילות הכספים בתוך הבנק. המחלקה מטפלת גם בהשקעות של הבנק בניירות ערך, במט"ח ובמכשירי מזומנים.
תזרים מזומנים נטו
מחלקת האוצר חייבת לוודא שלבנק יש מספיק נזילות - מזומנים זמינים - לכיסוי תשלומי המזומנים נטו. תשלומים במזומן מייצגים המחאות והעברות בנקאיות הנמשכות בחשבונות של לקוחות. תשלומים אלה מקוזזים על ידי כספים המגיעים לבנק מפיקדונות לקוחות והעברות בנקאיות נכנסות. הנזילות היומיומית מנוהלת על ידי קניית כסף לכיסוי גירעונות או מכירת כספים לבנקים אחרים לעודפי תזרים מזומנים.
השקעות
מחלקת האוצר אחראית להערכה, לביטחון ולרווחיות של תיק ההשקעות של הבנק, הנובע מקרנות עודפות שאינן משמשות להפקת הלוואות לקוחות. השקעות אלה נע בין קרנות לילה שהונפקו עם בנקים אחרים לטווח ארוך של ארה"ב אג"ח האוצר.
וידאו של היום
הביא לך על ידי שתיל הביא לך על ידי שתילניהול סיכונים
מחלקת האוצר מנהלת נכסי השקעה וסיכון נזילות על ידי התאמתם כנגד צד ההפקדה של הבנק. זרימת הכספים המשולבת והריבית מהלוואות והשקעות חייבת להיות גבוהה מזו של הפיקדונות לכל תקופה נתונה.
