Space ארה, ספרו החדש של גרי ריבלין, מניח את השאלה הזאת בבחינת השפעת המימון החלופי על העובדים העניים. הרמתי עותק כדי לקבל מבט אישי על סיבוכים אחרים הלוואות subprime. בהחלט מצאתי את הספר הנכון.
Space ארה הוא נייטרלי בטון שלו אבל זה תופס את תשומת הלב של הקורא מראה כיצד מחוברת סוגיית ההלוואות subprime היא לרווחה הכלכלית של המדינה הזאת. שאלה שמצייר ריבלין מוקדמת מסכמת את הספר בצורה מושלמת:
"כל אלה תאגידים גדולים, זיכיונות שרשרת, ומפעלים שנקרעו לאחרונה במיוחד עבור קייטרינג עובדים עניים - האם הם מלאכים פיננסיים כדי ההמונים הגדולים של עבודה קשה, על ידי הפיכת בתים ומכוניות חירום במזומן לרשות אלה אחרת shunned על ידי המוסדות הפיננסיים המרכזי? או שמא העסקים האלה מעבדים את השכונות של מעמד הפועלים במדינה באגרסיביות כה רבה עד שהם מסכנים את עצם קיומם של קהילות אלה? "
מסתכלת בכל הצדדים כדי לראות איך הגענו לנקודה זו
הספר מכסה את אירועי שנות התשעים ועד ימינו. שחקנים משני הצדדים של תעשיית ההלוואות subprime נבחנים בבירור. בין הנבדקים:
- טנסי יליד אלן ג 'ונס, אשר יורש את אביו של אוסף החוב סוכנות אבל גדל משכורת יום התשלום המשכנתא החברה לאחר שראה פוטנציאל השוק הלוואות מהיר.
- ביל ברנן, הצלבנית ייעודי עבור בעלי בתים אטלנטה אשר כבר ממוקד על ידי המלווים subprime.
- כריס בראונינג, שעולה כמנהל הבולטים והמקצועי של צ'ק צ'ו, רק כדי לעזוב כאשר הוא מתבקש ללחוץ על הלקוחות.
- Fesum Ogbazion, דייטון, אוהיו, מייסד מס מיידיות שירות, 6,000 עובדים שרשרת המספקת מראש הלוואות על החזרי מס.
כל אחד מאלה מספק הודאות המעניקות תובנות לתעשייה שבה חברות מקבלות הלוואות בריבית של 20% לשנה לשוק של 40 מיליון אזרחי ארה"ב החיים על הכנסה שנתית ממוצעת של 31,000 דולר.
Ogbazion מסביר את השוק עבור השירות שלו, הלוואות מראש על תשואות מס, כתגובה לחששות המבקרים:
"הם מסתכלים על הלקוחות שלנו ואומרים, 'למה הם פשוט לא שואלים את הכסף מדוד'" למה הם לא מחכים שבועיים-שלושה? " "אבל הם לא מבינים את זה. אלה אנשים שלא יכולים לחכות. גז וחשמל כבוי בבית. הם עומדים בפני הודעות פינוי. הם כבר דוחים את כל החשבונות האלה ". … (אוגדביון) רואה את זה, הוא כוח חיובי לפיתוח כלכלי בקהילות נואשות למסחר …" תראו איפה החנויות שלנו … אין שום גאפ. אין נורדסטרום. אנחנו מעסיקים אנשים מהשכונה. אנחנו משלמים שכר דירה בשכונות האלה ".
פרופילים כמו בראונינג ואוגבזיון מארגנים את אלה בתעשייה מבלי להמעיט בעלויות הכלכליות של מעשיהם. הערות ממצבו של בראונינג הן כנות מרעננות, כמו גם אלה של ג'רי רובינסון, בנקאי לשעבר ומשכורת "הלוואה" המשכילה את צמיחתה של התעשייה. "יש יותר מדי חנויות. זה השורה התחתונה … לקוחות יש שתי הלוואות, ואז שלוש הלוואות, ואז חמישה. "
$config[code] not foundעם זאת יש רווח עבור השחקנים למרות התחרות. המחבר מעריך כי אלן ג 'ונס עשה 22,000,000 $ אחרי מס רווחים מ -1,600 חנויות שלו, בעוד שולי הרווח של הציבור האמריקאי הנסחרת - 8 אחוזים בשנת 2008 - "ימקם אותו יותר מ -60 אחוזים מהחברות פורצ' ן 500. "הנתונים מסקרנים יותר כאשר בוחנים את התעשייה כולה.
… כלכלת עוני בע"מ היה סביב 150 מיליארד דולר בשיאו. לשם השוואה, בתי הקזינו של המדינה, בתי הקזינו ההודיים כללו, גויסו ביחד בכ -60 מיליארד דולר, ומקבלי הסיגריות בארה"ב רשמו הכנסות שנתיות של 40 מיליארד דולר.
Space ארה ביסודיות מראה כמה המדינה מושפעת. מן המימון הפיננסי של פליט פיננסים עם עובדי תיקון הבית בשכונות שחורות בעיקר בבוסטון למאבקים בחקיקה בג'ורג'יה, אוהיו וצפון קרוליינה, הקוראים יגיעו משם ויבנו את הניואנסים שהובילו לחקיקת ההלוואות של הסאב-פריים המוצעים באזורים שונים בארה"ב לובי מסביב. לדוגמה, ג 'ים מקארתי, עו"ד עבור חקיקה ההלוואות, הערות על נאמנותו של סנטור גרם הלוואות subprime, נאמנות המבוססת על רכישה הביתה על ידי אמו של גראם באמצעות הלוואה subprime בנעוריו:
רצינו ללכת עם תיקון פדרלי … כי זה היה באמת הדרך להתמודד עם ההלוואות טורפים. אבל בעיקרון, השקפתו של הסנטור גרם היתה'על גופי המתים', ולכן אמרנו בסדר, נתחיל מלמטה למעלה.
המראות
ברוק בע"מ היא מחמאה מצוינת ספרים כמו כלכלת היושר ומראה את המידה שבה ניתן לנצל קטע שיווקי באופן בלתי נסלח. המאבקים המשפטיים המתוארים יזכירו לבעלי עסקים אתיים כי זה עשוי להיות האינטרס שלהם כדי להבטיח ללקוחות שלהם להבין את היתרונות ואת החסרונות של סוג של שירות או מוצר המוצגים. הספר גם ממחיש כיצד ההתערבויות הפדרליות יש כמה יתרונות, כמו שני הצדדים של הדיון ההלוואות subprime קינה כי הקרבות שלהם עשוי לחזור שוב ושוב בבתי המחוקקים של המדינה.
יש גם דוגמאות של עסקים קטנים אשר נמצאים בליגה עם מוסדות פיננסיים, כגון בוסטון באזור קבלנים הביתה המציעים מימון מגובים על ידי פינליט פיננסים. התוצאה? בעלי בתים שחשבו שהם ישלמו 6,000 $ בסופו של דבר עד 10 פעמים סכום זה. ביל ברנן מציע תרחיש גרוע יותר, כפי שהוא נלחם בראון נדל"ן Associates, אטלנטה המתווך שלוקח על בעלי בתים "אם תשלום אחד הוא החמיץ; בראון היה קו אשראי מבנק גדול שסירב לבצע הלוואות לגיטימיות לבעלי בתים מוסמכים שיהיו בשכונות שבהן שירת בראון.
Space ארה יגרום לך שאלה מי מאמין רק תאגידים גדולים יכול להיות רשלני אכזרי.
(הערה של עורך: סקירה זו במקור רשום את הספר בצורה שגויה כמו "Broke Inc")
6 תגובות ▼
