הבנקאים דיווחו על הקלת תקני האשראי על עסקים קטנים ברבעון השני של 2013, כך עולה מהסקר שנערך בחודש אפריל. אבל למרות הפחתת האחרונות של סטנדרטים ההלוואות, בעלי עסקים קטנים עדיין יש זמן קשה יותר לקבל אשראי עכשיו יותר מאשר לפני המיתון הגדול. למעשה, כמעט ההיבטים של אשראי לעסקים קטנים - כמות עסקים ללוות; שם הם מקור ההון, ואת תנאי ההלוואות שלהם - השתנו מאז המשבר הפיננסי המיתון הגדול.
$config[code] not foundראשית, עסקים קטנים לווים פחות מאשר לפני ההאטה הכלכלית. בשלושת החודשים האחרונים של 2012, שווי האינפלציה של הלוואות מסחריות ותעשייתיות קטן מ -1 מיליון דולר - מדד נפוץ להלוואות לעסקים קטנים - עמד על 22% מתחת לרמת אפריל-יוני 2007,. בנוסף, מספר ההלוואות קטן ירד 344,000 בין שתי התקופות, למרות עוד 100,000 עסקים קטנים להיות בפעולה.
עסקים קטנים פחות מחפשים אשראי. בחודש מאי השנה, 29% מבעלי העסקים הקטנים השייכים לפדרציה הלאומית של עסקים עצמאיים (NFIB) אמרו שהם לווים לפחות פעם בשלושת החודשים הקודמים, לעומת 37% שציינו כי הם שאלו באפריל 2007.
מספר הלווים discouraged - בעלי עסקים קטנים שאינם מבקשים אשראי כי הם לא חושבים שהם יקבלו את זה - גדל. על פי נתוני סקר הכספים השנתי של NFIB וסקר הפדרל ריזרב של צרכני פיננסים, אחוז בעלי העסקים הקטנים שלא הגישו בקשה לקבלת אשראי, משום שלא חשבו שהם יקבלו אותו עלה מ -18% ב -2003 ל -29% 2011.
בעלי עסקים קטנים מאמינים כי קבלת אשראי הפך להיות מאתגר יותר. 30% מהנשאלים לרבעון השני של 2013 סקר וולס פארגו-גאלופ לעסקים קטנים - שמדגם מייצג של 600 בעלי חברות עם עד 20 מיליון דולר בשנה במכירות כל שלושה חודשים - אמר כי קבלת אשראי בשנה האחרונה היתה קשה, לעומת 14 אחוזים בתקופה המקבילה של 2007.
עסקים קטנים אינם מושכים כמו המלווים כפי שהיו פעם. על פי דיווחים שפורסמו לאחרונה, רק 48% מבעלי העסקים הקטנים דיווחו על תזרים המזומנים שלהם כ"טוב "ברבעון הראשון של 2013. שיעור זה נמוך משמעותית מ -65% שאמרו כי תזרים המזומנים היה "טוב" ברבעון השני של שנת 2007.
יתר על כן, ציונים אשראי עסקים קטנים נפלו. ב -2003, סקר הפדרל ריזרב של עסקים קטנים פיננסים הראה כי עסקים קטנים הממוצע היה ציון PAYDEX של 53.4. בשנת 2011 הסקר הפיננסי השנתי של NFIB הראה כי הציון הממוצע של חברת PAYDEX היה 44.7.
סטנדרטים ההלוואות הבנק יש להדק. כאשר הפדרל ריזרב ביקשה מהבנק קצינים בכירים לתאר את תקני ההלוואות הנוכחיים שלהם בשנה שעברה "תוך שימוש בטווח שבין הדוקים והנוחים ביותר, כי תקני ההלוואות בבנק שלכם היו בין 2005 לבין ההווה", אמרו 39% "חזק יותר מאשר אמצע הטווח", בעוד שרק 23% אמרו כי הם קלים יותר.
הדרישות לביטחון עלו. על פי סקר הפדרל ריזרב של תנאי ההלוואות העסקיות, 84% משווי ההלוואות תחת 100,000 $ ו -76% משווי ההלוואות של בין 100,000 $ ל 1 מיליון $ היו מובטחות על ידי בטחונות בשנת 2007. בשנת 2013, מספרים אלה עלה ל 90 אחוזים ו -80 אחוזים, בהתאמה.
הבנקים הפכו להיות פחות דומיננטי מקור מימון עבור עסקים קטנים, כמו בנקים גדולים רבים יש pivoted מחוץ לעסקים קטנים הלוואה בשוק. בין 2007 ל 2012 ירידה של לא חקלאית, שאינם למגורים, הלוואות שהיו פחות מ 1 מיליון דולר - פרוקסי נפוץ עבור הלוואות עסקיות קטנות - ירד מ 39 ל -29 אחוזים.
כמו תמיד, קבלת אשראי חשוב לבעלי עסקים קטנים. עם זאת, מערכת האשראי העסקי הקטן השתנה מאז המיתון הגדול. פחות עסקים לווים וכמות האשראי ירד. פחות בנקים הם ההלוואות לחברות קטנות ואלה הפכו מחמירות יותר על כישורים ההלוואה. העסק הקטן הממוצע הפך פחות אשראי ראוי. דרישות בטחונות גדלו, וקבלת אשראי הפך להיות קשה יותר.
11 תגובות ▼
