איסוף מסמכים בעת הגשת בקשה לעסקים קטנים ההלוואה היא לעתים קרובות טרחה. עם זאת, אין דרך להימנע תיעוד ההלוואה כאשר אתה מנסה להשיג כספים.
הדרך הטובה ביותר למזער את הטרחה היא להיות מוכנים ולהבין כיצד ערך עסק קטן. במילים אחרות, יודע את כל המסמכים הלוואה משאיל את עלולה לבקש כאשר אתה מתקרב אליהם.
כדי לעשות את זה פשוט בשבילך, הנה רשימה של כל המסמכים הלוואה שאתה צריך כאשר אתה מתקרב משאיל, כך שאתה לא צריך למצוא מומחה תיעוד עבור העבודה.
$config[code] not found צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.רשימה של תיעוד הלוואה עסקית תצטרך
(א) הלוואות / הלוואות בנקאיות
SBA של 7 (א) הלוואה התוכנית היא אחת האפשרויות הפופולריות ביותר עבור הלוואות עבור עסקים קטנים. ראוי לציין כי SBA לא להאריך את ההלוואות עצמה. במקום זאת היא מבטיחה הלוואות עסקיות קטנות שנעשו על ידי מוסדות ההלוואות המשתתפים.(כתוצאה מכך, רוב המידע שתצטרך הוא אותו תיעוד אתה צריך לבקש הלוואה מ מסורתי יותר משאיל).
מה שעושה SBA הלוואות אטרקטיבי עסקים קטנים רבים היא הריבית נמוכה, אבל זה גם כרוך ניירת ארוכה.
לאחר שהחלטת לבקש הלוואה SBA, תצטרך לאסוף את כל המסמכים שלך. התהליך יתחיל עם המלווה המקומי שלך, עובד בתוך הנחיות SBA.
הנה כל המסמכים תצטרך לשלוח.
SBA הלוואה יישום: זה הדבר הראשון שאתה צריך להשלים כדי לעבד את הבקשה שלך. ניתן למצוא את הטופס העדכני ביותר כאן (PDF).
רקע אישי ודוחות כספיים: כדי להעריך את זכאותך, SBA דורש ממך להשלים כמה טפסים שבהם תצטרך לספק רקע אישי ומידע פיננסי.
דוחות כספיים: אתה חייב גם להיות מסוגל להראות כי אתה יכול להחזיר את ההלוואה. לצורך כך, עליך למסור את הדוחות הכספיים הבאים: דוח רווח והפסד ודוחות כספיים צפויים.
בעלות ושותפים: אתה חייב לכלול רשימה של שמות וכתובות של כל חברות הבת, כמו גם חברות כלולות. אלה עשויים לכלול חששות בהם אתם מחזיקים בשליטה ובבעיות אחרות העשויות להיות מזוהות על ידי זיכיון, מיזוג מוצע, בעלות על מניות או כל דרך אחרת איתך.
אישור עסקים או רשיון: רישיון העסק המקורי שלך או תעודה של עשיית עסקים נדרשת גם. אם העסק שלך הוא תאגיד, אתה צריך חותמת חותמת החברה שלך על טופס הבקשה.
היסטוריה יישום ההלוואה: אתה צריך לכלול רשומות של כל ההלוואות ייתכן שיהיה מועמדות בעבר.
החזרי מס הכנסה: הוסף החתימה אישית מסים אישיים פדרליים העסק של מנהלי העסק שלך במשך שלוש השנים האחרונות.
Résumés: כולל גם קורות אישיות עבור כל מנהל.
סקירה עסקית והיסטוריה: לספק היסטוריה קצרה של העסק ואת האתגרים שלה. הוסף הסבר למה אתה צריך הלוואה SBA עבור העסק שלך.
חכירה עסקית: לספק עותק של העסק שלך חכירה, או פתק בעל הבית שלך.
לרכישת עסק קיים: לספק את המידע הבא: 1) המאזן הנוכחי ואת P & L הצהרה של העסק להיות קנה, 2) האחרון שנתיים מס הכנסה פדרלי חוזר, 3) הצעת הצעת חוק כולל תנאי המכירה, 4) לשאול את המחיר עם לוח הזמנים של המלאי, מכונות ציוד, ריהוט ואביזרים.
אלטרנטיבי המלווים
אם העסק שלך אינו עומד בדרישות המימון של הבנק המסורתי ואתה תוהה איך להשיג הלוואה עסקית, ייתכן שתרצה לשקול המלווים חלופי.
אלטרנטיבי המלווים לספק מימון גם אלה עסקים קטנים שלא היו בסביבה במשך זמן רב. ויש להם פחות יישום ניירת יישום אינטנסיבית כי ניתן להשלים באינטרנט.
להלן סוגי מסמכים ההלוואה כי רוב המלווים חלופיים הולכים לבקש ממך להגיש.
החזרי מס: הקפד לשלוח את שלוש השנים האחרונות של החתימה אישית וחזאי מס הכנסה פדרלי עסקים.
דוחות כספיים: שלח שלושה דוחות בנק אחרונים לחשבונות העסקיים והאישיים שלך.
תזרים מזומנים: כלול את המאזן שלך, דוחות תזרים מזומנים ודוחות רווח והפסד.
זיהוי אישי: כולל ביטוח לאומי, רישיון נהיגה או כל תעודת זהות ממשלתית זו.
חכירה עסקית: לספק עותק של העסק שלך חכירה, או פתק בעל הבית שלך.
עמית לעמית (P2P) הלוואות
המלווים P2P לסייע לעסקים על ידי חיבור הון ממשקיעים קמעונאיים ומוסדיים באמצעות פלטפורמות כגון מימון מעגל, פרוספר ומועדון ההלוואות. במהלך השנים, ההלוואות P2P הפך מקור פופולרי של מימון עבור מספר גדול של עסקים קטנים.
להלן המסמכים כי תצטרך להגיש כאשר אתה מתקרב למלווה P2P.
תעודות זהות: ודא שאתה מקבל את תעודות הזהות במקום כדי להגדיר אשראי ישיר בהקדם האפשרי.
הוכחת ביטוח לאומי: לספק עותק של מכתב הביטוח הלאומי שלך או טופס SSA-1099 עבור שנת המס האחרונה.
הוכחת הכנסה לפנסיה או לקצבה: אם אתה מקבל הכנסה מפנסיה או קצבה, לכלול עותק של מכתב הפרס שלך או הצהרה האחרונה.
Online Marketplaces
בימים אלה, מספר משווקים באינטרנט הפכו מקור פופולרי למימון עסקים קטנים. שווקים אלה פועלים כמו חילופי, מרכזי ו התייעלות תהליך הבקשה ההלוואה. הם מתחברים עסקים למגוון של המלווים מסורתיים חלופיים. כמה מן השחקנים ידועים הם Fundera ו Biz2Credit.
חלק מסמכי ההלוואה שאתה צריך לספק כאשר אתה מתקרב בשוק המקוון למימון כוללים את הפעולות הבאות:
רקע אישי: שלח את תעודת הזהות שלך ואת כתובת הוכחות יחד עם הוכחה של ההסמכה המקצועית שלך.
החזרי מס הכנסה: כלול את החזרי המס האישיים והחשבונות הפדרליים של מנהלי העסק שלך בשלוש השנים האחרונות.
יישום חתום: לספק את כל המידע הבסיסי על עצמך ועל העסק שלך.
דוחות חשבון בנק: שלח שישה דוחות בנק אחרונים עבור העסק שלך וחשבונות אישיים.
חכירה עסקית: לספק עותק של העסק שלך חכירה, או פתק בעל הבית שלך.
איך לכתוב תוכנית עסקית עבור הלוואה
כמעט בכל המקרים האלה, סביר להניח שאתה צריך תוכנית עסקית להוכיח כי אתה מוכן להרוויח הכנסות לפרוע המלווים שלך. תוכנית עסקית היא מושג בסיסי למדי שרוב היזמים כבר מכירים. אבל כאשר אתה מנסה לקבל הלוואה עבור העסק שלך, זה עשוי לעזור להתאים חלק מהמידע שלך למצב מסוים.
אתה עדיין צריך לכלול את כל הרכיבים הבסיסיים של התוכנית העסקית המסורתית, כולל סיכום מנהלים, תיאור, הזדמנויות ניתוח התחרות, שיווק תוכניות מגירה. עם זאת, כאשר פונים לקבלת הלוואה אתה צריך להקדיש תשומת לב מיוחדת למידע הכספי. הקפד לכלול את מה שתשתמש הכסף וכיצד הוא יעזור לך לגדול ולהיות רווחי יותר. לכלול תחזיות ספציפיות ולגבות אותם עם עובדות. בנוסף, אתה צריך להיות שקוף לגבי כל בקשה להלוואה בעתיד אתה צופה הולך קדימה, כל מגובים על ידי הנהלת חשבונות הנוכחי שלך רשומות פיננסיות.
הניירת אולי נשמע כמו הרבה עבודה, אבל הכנה מראש יכול למעשה לעזור לחסוך זמן. פשוט לעשות רשימה מהירה של כל המסמכים שאתה צריך להגיש לפני שתתחיל את התהליך. ייתכן גם רוצה לדבר עם נציג לאסוף ולארגן את המסמכים בזמן. ברגע שהכנת את עצמך, זה יהיה קל להשלים את העבודה.
תמונה דרך Shutterstock
2 תגובות ▼
