מסיבית סטודנט חוב ההלוואה היא השפעה משפיעה על כלכלת ארה"ב. על פי הפדרל ריזרב בארה"ב, 44.2 מיליון תלמידים חייבים 1.52 טריליון דולר. סכום זה גדל ב -29 מיליארד דולר ברבעון.
חוב ההלוואה סטודנט עכשיו עולה על כל צורות אחרות של החוב למעט משכנתאות. החוב המכללה עולה על מה הוא חייב עבור הלוואות רכב על כרטיסי אשראי.
אין הסכמה על איך זה נטל החוב משפיע על עסקים קטנים; עם זאת, הוא חייב להשפיע על החלטות הקנייה. זה גם מוריד ציונים האשראי ומקטין את היכולת להעפיל כרטיסי אשראי והלוואות למטרות אחרות.
$config[code] not foundסטודנט חוב ההלוואה עשויה לצמצם את היווצרות עסקים קטנים, אבל יש הטוענים Millennials הם פחות מעוניינים להתחיל עסקים מאשר דורות קודמים.
אוכף עם החוב, פחות יכול להעפיל לקנות בית או מכונית. בעלות נמוכה יותר בבית מקטין את ההוצאות הקמעונאיות על ריהוט ושיפורים.
מקור תמונה
כמעט 40% של הלווים הלוואה סטודנט כדי ברירת המחדל על ידי 2023
מכון ברוקינגס ניתח נתונים חדשים שפורסמו על ידי משרד החינוך האמריקני באוקטובר 2017. הם מעריכים כי:
- כמעט 40% של הלווים עשוי מחדל על הלוואות לסטודנטים שלהם על ידי 2023
- 10.7% הם כבר 90 ימים עבריין
- 31 מיליארד דולר פושעים ברצינות
סטודנטים שכבר נאבקים לשלם את ההלוואות שלהם צריכים להיות פרואקטיביים. לא משנה כמה מדהים זה עשוי להרגיש, הם צריכים להיות תוכנית לעלות עליהם.
הפוך תוכנית לשלם הלוואות מהר ככל האפשר. קבל ייעוץ מקצועי שבו הלוואה (ים) כדי לשלם את הראשון ואשר תוכנית פירעון להשתמש.
לקצץ בהוצאות ולעשות כל מה שנדרש מיד. הלווים עוד לחכות, גרוע זה יגיע עקב הרכבה ריבית.
לווים לא מסוגלים לשלם את ההלוואות מהר צריך להסתכל לתוך ארגון מחדש, מימון מחדש, או איחוד הלוואות לסטודנטים. זה נכון במיוחד אם התשלומים כבר בפיגור.
היתרונות של איחוד הלוואות לסטודנטים מרובים לתשלום אחד כוללים הפחתת הריבית והורדת סך התשלום החודשי.
אל תקשיב לעצה כדי לדחות את תשלומי ההלוואה או להשתמש בסובלנות, כי זה רק יגרום את הסכום owed ballooning מתוך שליטה.
מכללות יש ניגוד אינטרסים שגורם להם לדחוף את הסובלנות. הם יכולים לאבד את אפשרויות הסיוע הכספי שלהם אם יותר מדי של התלמידים שלהם ברירת המחדל בשלוש השנים הראשונות.
על ידי עידוד התלמידים להשתמש בסובלנות, הם מגינים על עצמם. אבל בחירה להשתמש בסובלנות יכול לגרום חוב ההלוואה סטודנט להכפיל, לשלש, או אפילו ארבע.
עושה דבר אינו אופציה
במאמר זה עבור פורצ'ן על ידי ג'ים רוג'רס ורוברט קרייג באום, הם כתבו:
"בועת ההשכלה הגבוהה (שישית מהכלכלה האמריקנית) צפויה להתפוצץ עם כוחם של כל האסונות הקודמים המשולבים - גל זעזוע כה פתאומי, כה גדול, עד שהוא אוסף את מלוא כוחם של החיסכון וההלוואות, הביטוח, האנרגיה, טק, קריסות משכנתא, יצירת בלוקבאסטר ברמה ברמה מושלמת. "
בדיוק כמו לווים צריך מיד לנקוט פעולה כדי למנוע פירעון על ההלוואות שלהם, קובעי המדיניות חייבים לבחור לפעול מוקדם יותר מאשר פשוט לחכות לקרוס.
מה הקונגרס והנשיא טראמפ מחליטים לעשות יכול להשפיע על מה שקורה. כדי לקבל מושג מה יכול לקרות פוליטית, סקור את מדיניותו של הנשיא טראמפ על ההשכלה הגבוהה.
החוב סטודנט החוב טיפול שונה מאשר סוגים אחרים של הלוואה
הגנת הצרכן אמצעי זה חל על כל סוגי אחרים של הלוואות לא להגן על הלווים של הלוואות לסטודנטים.
זה בעיקר לגבי בשל הגיל וחוסר התחכום הפיננסי של רוב הסטודנטים. ראיון לאחר ראיון מגלה כי הם מתמקדים רק להיכנס או להישאר בקולג '.
לעתים רחוקות הם מתבוננים היטב במונחים. ורובם לא מבינים את השפעת הרכבה הריבית יהיה על מה שהם חייבים. הנה סיפור אופייני:
הלוואות לסטודנטים הם רק סוג זה כמעט אף פעם לא יכול להיות משוחרר פשיטת רגל. שינויים בחוק בשנת 1976, 1998 ו 2005 הפך את זה יותר ויותר קשה.
עם זאת, לאחרונה כמה שופטים פתחו את הדלת סדק על הקשיים הכספיים מקטין. התנאים להוכחת מצוקה משתנים במעגל פדרלי.
שופטים ביקשו לפעמים לעזור החייבים על ידי ביטול פרטי סטודנט חוב מבתי ספר לא מוסמכים. חלקם עודדו עורכי דין לייצג את החייבים פרו בונו.
אחרים שינו חובות מס על תוכניות סיוע החוב. אנשים שנכים לצמיתות יכולים לבקש לבטל את חובות ההלוואה.
תשלומים חסרים על הלוואות ממשלתיות יכול לגרום שכר, החזרים מס, ואפילו תשלומי ביטוח לאומי להיות מקושט.
השפעת משבר ההלוואות לסטודנטים
חובות עיכוב נישואין ובני משפחה
בני זוג יכול להיות אוכף עם חובות המכללה אם זה הלוואה פרטית במדינה רכוש הקהילה. אבל זה בדרך כלל לא יקרה אם הם לא היו נשואים כאשר החוב היה שהצטברו ושמם לא על זה.
סטודנטים דוחים את הנישואין ואת הקמת המשפחה כי הם לא רוצים להעמיס על בן זוג פוטנציאלי מבחינה כלכלית.
איך המוות משפיע על הלוואות סטודנטים החוב
אפילו מוות לא יכול לסיים את החוב ההלוואה סטודנט. Cosigners הם על הוו עבור האיזון. מותו של החותם או התלמיד עלול לגרום לדרישה לתשלום מיידי. אז תסתכל באמצעות שיתוף החותם עם המלווים המספקים אפשרות זו.
הלוואות הפדרלי יכול להיות משוחרר במוות. ניצולים פשוט צריך להציג תעודת פטירה מוסמך הלוואה servicer.
עבור ההורה פלוס הלוואות הפדרלי, מותו של ההורה או התלמיד מתיר פריקה של החוב. כתוצאה מכך, הסכום ששולם הוא הכנסה חייבת אשר יכול ליצור מס רב בשל.
כיצד סטודנטים הלוואה החוב משפיע על התלמידים
זה החוב המדהים לקח את כוח הקנייה של אחוז כלשהו של 44.2 מיליון תלמידים. התוצאה היא שהם:
- גרים עם הוריהם עד סוף שנות ה -20 ואפילו בשנות השלושים לחייהם
- אינם מסוגלים לקנות מכונית או בית
- עיכוב נישואין והולדת ילדים
- יש ציונים אשראי נמוך אשר מגביל גישה הלוואות וכרטיסי אשראי
- להוציא פחות על כל דבר אחר הם היו לרכוש אחרת
חוב הסטודנטים לא רק להשפיע על החייב. זה משפיע על משפחותיהם, הכנסות עסקיות קטנות, וכל החברה.
אנשים עמוסים אלה רמות החוב עשוי להיות פחות מסוגל להפעיל עסקים. אבל יש הטוענים כי היא הכלכלה, לא את החוב גורם לירידה בעסקים בבעלות Millennials.
איך החוב סטודנט החוב משפיע על החברה
מה שקורה בחינוך הגבוה אינו קשור למציאות. זה שובר את חוקי האספקה והביקוש ויוצר בועה ענקית שעומדת להתפרץ.
כסף קל יש היסטוריה של עושה את זה וזה לא יוצא מן הכלל. שכר לימוד פי ארבעה לעומת טיפול רפואי אפילו כי התלמידים יכולים בקלות ללוות מה העלות המוגברת.
מספר בוגרי המכללה עולה בהרבה על הקריירה הזמינה עבורם. רוב מעלות לא יכול לייצר החזר ROI חיובי כי הקריירה לא משלמים מספיק כדי לכסות את החוב.
בממוצע, כ 45% מכלל הסטודנטים אינם מצליחים להשלים את התואר שלהם בזמן או בכלל.
- שני מתוך 55% בוגרי יישארו מובטלים
- עוד 18 יהיו underemployed
- 20 שנים על, 33% מכלל המכללות האקדמיות להישאר underemployed
כאשר התלמידים נוטלים חובות עצומים, ולאחר מכן אינם מסוגלים לנחות עמדה הקשורה לתואר המכללה שלהם, החברה עשויה בסופו של דבר לתמוך החוב ואת העוני זה יכול לגרום.
למה סטודנטים הלוואה החוב ימשיך לטפס
החוב יכול רק להמשיך לטפס ללא התערבות מדיניות. הסיבה לכך היא כיצד התלמיד הלוואה payoffs מובנים ואת העלות ההולכת וגדלה של מכללה לחינוך.
מומחה סיוע פיננסי מארק Kantrowitz אמר Marketwatch: "חוב התלמיד יש מסלול החזר איטי יותר מאשר כרטיס אשראי או חוב אוטומטי הלוואה כי הוא נפרעו על פני עשרות שנים במקום חודשים או שנים".
הוא גם מעריך כי 1 מתוך 6 תלמידים לעזוב את בית הספר עם החוב עולה על ההכנסה שלהם. ההשפעה נופלת בכבדות על תלמידים שאינם מצליחים לסיים את לימודיהם.
יותר מדי לבחור את תוכנית החזר תשלום שגוי. עבור הלוואות הפדרלי, יש שבע וריאציות שונות.
השתמש מחשבון החזר מקושרים מאותו דף לפחות מדי שנה להחליף תוכניות בכל פעם זה יהיה מועיל. אין עלות לעשות זאת.
כל מי המועסקים על ידי מלכ"ר או הממשלה עשויה להעפיל הלוואה סליחה לאחר 10 שנים במסגרת תוכנית שירות סליחה השירות הציבורי.
Nerdwallet מזהיר לא להניח תוכנית סליחה יהיה הכי טוב. במציאות, זה יכול לפעמים בסופו של דבר עולה יותר תחת אחת מתוכניות אלה מאשר עם תוכניות פירעון אחרים.
הקפד להפעיל את המספרים. הם המדינה: "הלוואות משוחררים באמצעות שירות לציבור הלוואה סליחה אינם חייבים במס, אבל החוב נסלח באמצעות תוכניות ההחזר פירעון חייב במס".
אז שקול הן את סכום החזר ואת ההשפעה סלח החוב יהיה על חובות המס. שתף פוסט זה SmallBizTrends כי זרקורים כיצד סטודנט מועדון ההלוואה יכול לספק תמיכה על איך להתמודד בצורה הטובה ביותר עם הלוואות אלה.
מה היה קורה אם 1.4 טריליון דולר בחוב הסטודנטים בוטל?
דו"ח פברואר 2018 "ההשפעות המקרו-כלכליות של ביטול חובות הסטודנטים" ממכון לוי לכלכלה של בארד קולג 'מעריך כי ביטול של 1.4 טריליון דולר בחוב התלמיד יכול:
- שפר את התמ"ג האמיתי בשיעור ממוצע של 86-8 מיליארד דולר בשנה
- להפיק $ 861- $ 1,082 מיליארד דולר בתמ"ג אמיתי (2016 דולר)
- להוסיף בערך 1-2-1.5 מיליון מקומות עבודה חדשים בשנה
- צמצום האבטלה הממוצעת ב -0.2% -0.36% לעומת תחזית 10 השנים האחרונות
יש הטוענים כי חוב התלמיד צריך להיות נסלח למען הכלכלה.
פתרונות אפשריים
אין פתרון אחד לחובות המכללה הקיימים או העתידיים. ראשית, ההורים צריכים להבין כי בהנחה ההשכלה הגבוהה היא הדרך הטובה ביותר עבור כל אדם שגוי.
ימי קבלת התואר ועבודתו של תאגיד ועבודה שם עד לפרישתך הסתיימו באמצע שנות השבעים. העולם הזה פשוט אינו קיים עוד.
יש דיווחים סותרים אם אנחנו צריכים יותר עובדים משכילים בקולג 'או פחות. עם זאת, רבים יהיה הרבה יותר טוב ללכת לבית הספר למסחר או להיות חניך.
מקור תמונה
עבור מי הולך לקולג ', בחירת מגמות סביר להוביל תעסוקה בפועל הקשורים לתואר שלהם הוא קריטי. אל תניח - לבדוק את המחקר הנוכחי.
לעתים קרובות, מה שנראה כמו גדול סביר להמשיך מבחינה כלכלית למעשה יש ביקוש מועט או עודף של מועמדים מובטלים שכבר סיימו.
כמה מכללות ואוניברסיטאות מציעים תוכניות שכר מבוסס הכנסה. שיעורי הפירעון מחושבים על סמך מה בוגרי הם למעשה מרוויח.
המובטלים ואלה שאינם מסוגלים לעבוד מכל סיבה שהיא לא יידרשו לשלם. אם הם underemployed, התשלומים הם על סולם הזזה המבוסס על הכנסה.
מכללות צריך להיות מוחזק על סטנדרטים גבוהים יותר. יותר מדי מכללות ותארים אינם שווים למה שאנשים משלמים עבורם.
מעסיקים צריכים להפסיק באמצעות תואר אקדמי כמו מבחן לקמוס לחיסול המועמדים. הגישה ואת הכישרון הם הרבה יותר חשוב מאשר ברוב המכללות מעלות.
הם צריכים להיות מוכנים לשלם משכורות גבוהות מספיק כדי לתמוך בחוב ההלוואה סטודנט או להפסיק לדרוש אותם ללא סיבה תקפה.
הודעה לעתיד פוטנציאל סטודנטים
כאשר אין מספיק משרות בשכר גבוה עבור מספר בוגרי קולג ', חשוב כי זה פשוט לא הגיוני לקחת על עצמו את החוב כדי לקבל תואר.
ודא שאתה מבין בבירור את ההשלכות של לקיחת חוב ההלוואה. בחר בתבונה והימנע יצירת בעיות פיננסיות עבור אחרים באמצעות שיתוף חתימה.
יותר מכל, רק לשאול את מה שאתה בהחלט חייב לשלם עבור תואר זה יש פוטנציאל להרוויח מספיק כדי להחזיר את ההלוואות.
הימורים כי לשים חלק ההלוואה שלך ההכנסות לתוך cryptocurrencies הוא משהו 21.2% של סטודנטים מודים שיש לעשות כדי לנסות לשלם את ההלוואות לסטודנטים. זה סיכון גבוה ולא מומלץ (או מותר על פי תנאי המלווים המלווים המכללה).
יש הסבורים שחסימה זו תסייע לשינוי החינוך:
הימנעות משבר הלוואות סטודנטים אישית
יש סיבה שאנחנו קוראים דברים "עבודה". עבודה היא מה שאתה עושה גם כאשר אתה לא מרגיש את זה. אז לבחור קריירה אתה יכול להיות תשוקה מצטיין על עשרות שנים.
הקריירה הזאת לא דורשת תואר אקדמי. בתי ספר טכניים יכולים להיות פחות יקר ולקחת פחות זמן ללמוד מיומנויות סחירות.
החניך את עצמך את הטוב ביותר בתחום אתה מעוניין להרוויח ניסיון בעל ערך ולקבל תשלום להיות עוזר במקום לשלם ללכת לבית הספר.
אם אתה באמת רוצה ללכת לקולג', להיות רציני לגבי זה. מחקר אילו מעלות מובילות לקריירה משופרת. עבודה קשה ולהתמקד ברכישת מיומנויות אחרים ישלמו לך להשתמש - לא רק ציונים.
ברגע שאתה מגרש את העבודה הראשונה שלך בקולג ', הסיכויים שמישהו אי פעם אכפת איזה סוג של ציונים שקיבלת בחזרה בקולג' להיות רזה.
מה שחשוב בעסקים הוא התוצאות. מעסיקים עתידיים ירצו לדעת כיצד תגדיל את הכנסותיהם. מועמדים המספקים את ההטבה ישכרו. אחרים עשויים להישאר מובטלים.
תמונה דרך Shutterstock
4 תגובות ▼
