מחפש R / פקטורינג? שאל את השאלות הנכונות, קבל את העסקה הטובה ביותר

חשבונית factoring היא עסקה פשוטה מאוד, כי מדובר עסק מוכר את החשבוניות מצטיינים לחברה factoring. חברת פקטורינג ואז אוספת על החשבונית, כאשר בשל, מן הלקוחות של העסק. זה נראה כמו עסקה פשוטה מאוד, וזה, אבל השטן הוא תמיד את הפרטים.

השטן הראשון הוא כי רבים הלוואות לעסקים קטנים מוסווים פקטורינג. הנושא השני להיות מודעים לכך הוא יחסי factoring לא מתאים לצרכים שלך. ולבסוף, אתה צריך להיות חופשי לצאת פקטורינג היחסים ללא עונש או מכשול גדול בתזרים המזומנים שלך. אם שקלת חשבוניות factoring, לקרוא על מנת ללמוד את השאלות הנכונות לשאול תוך כדי לדבר עם חברות factoring. עם זאת הסבר מהיר של איך factoring עובד מוצדק לפני להיכנס לפרטים של מה לשאול.

$config[code] not found

כיצד עובד Factoring?

לאחר הצעת החוק ללקוחות שלך, אתה מבחינה טכנית ליצור חשבונית (המכונה גם חשבונות חייבים או A / R). הדרך הטובה ביותר להבדיל בין תשלום במזומן היא כי עם הכסף אתה מקבל תשלום עכשיו, ואילו עם A / R אתה מקבל תשלום יותר מאוחר. עם factoring, עסקים יכולים למכור את החשבוניות שלהם factoring החברה, ולקבל עד 80-90% של ערך החשבונית עכשיו. פקטורינג A / R מאיץ את התשלום, באופן יעיל. לאחר מכן, כאשר הלקוח שלך משלם את חברת הפקטורינג את סכום החשבונית המלא, גורם ישחרר את הנותרים 10-20% לך, פחות דמי הפקטורינג שלהם.

כמה נקודות שימושיות אחרות לציין על חשבוניות factoring: הראשון, חברות factoring יהיה לך ליצור קשר עם הלקוחות שלך על הפניית התשלום אליהם. שנית, את המנגנון המשמש את factoring חברות כדי גורם את החשבוניות על בסיס חודשי או שבועי ידוע בשם מתקן. לבסוף, החוק המסדיר עסקאות אלה הוא קוד מסחרי הברית, או "UCC" בקיצור.

עכשיו שיש לך הבנה כללית של איך factoring עובד, בואו להיכנס כמה פרטים.

הימנע השטן: שאל את השאלות הנכונות

לשאול את השאלות הנכונות בהחלט לעזור לך לקבל את העסקה הטובה ביותר. שים לב עם זאת, כי המילה הטוב ביותר הוא יחסי. מה קורה להיות עסקה טובה עבור העסק שלך לא יכול להיות העסקה הטובה ביותר עבור אחר. כך או כך, לשאול את השאלות הבאות יעזור לך למיין את הפרטים של העסקה כדי להתאים בצורה הטובה ביותר את הצרכים שלך.

שאלה 1. האם הפקטורינג שלך או אי-חזרה? (זה חייב להתאים את התיאבון הסיכון)

מתקני פקטורינג אמיתי הם non-recourse, כלומר, factoring החברה מניחה את הסיכון של אי גבייה. אם הם רוכשים חשבונית מהעסק שלך והלקוח שמשלם את החשבונית הזו "בטן", זה הסיכון שחברת הפקטורינג מניחה אם העסקה היא "Non-Recourse". עם זאת, עם מתקן פקטורינג recourse, מנגנון הוא זהה מתקן פקטורינג (כלומר 80% מראש, עם הנחה, מינוס דמי מאוחר יותר), אבל ההתחייבות היא כמו הלוואה לעסקים קטנים.

אם הלקוח אינו משלם שותף פקטורינג שלך, ואת העסקה שלך הזדקקות, אתה תהיה מחויבת לעזור הגורם לקבל את התשלום. אם אתה והגורם לא מצליחים להשיג את הלקוח שלך לשלם, חברת factoring יכול להכריח אותך לשלם את החשבונית על ידי "מוכר אותו בחזרה" לך. בהקשר זה, מתקן factoring הוא באמת קו אשראי מגובים על ידי חייבים. בדרך כלל, בהתחשב בסיכון הנוסף שמקבל העסק (כלומר, נאלץ לקנות בחזרה את החייבים), שיעורי הפקטורינג של Recourse הם זולים יותר מאשר Non-Recourse. לכן שאלה זו היא חשובה כדי לשאול, כך שאתה יכול מד 1) אם מתקן פקטורינג היא הלוואה מוסווה פקטורינג ו 2) מה רמת הסיכון שאתה מוכן להניח על ידי קבלת factoring. מאמר זה הוא מאוד מועיל בהבחנה בין שני, וזיהוי הדמיון.

בתנאי העסקה factoring מתאים התיאבון הסיכון שלך, חשוב לשאול שלוש שאלות כדי לוודא שהוא מתאים לצרכים שלך.

שאלה 2. מהו שיעור שלך מראש? (זה חייב להתאים לצרכים שלך)

שיעור התשלום מראש הוא אחוז הערך של החשבונית שתקבל באופן מיידי. רוב הזמן הוא 80%, אולם במקרים מסוימים זה עשוי להיות גבוה כמו 90-95% עבור תעשיות מסוימות. זה חשוב כי אם אתה צריך את הערך המלא חשבונית מראש, קבלת 80% לא יעשה לך שום דבר טוב. כמו כלל אצבע פשוט למטרות תזמון תזרים מזומנים, לחשוב על זה בצורה שמרנית בדרך זו: תקבל 80% מראש, ולאחר מכן 18% מהערך חשבונית 30 יום לאחר שהוא מקבל תשלום. 2% הוא דמי הממוצע ששולם על factoring החשבונית.

שאלה 3. מה הם דמי שלך? (זה חייב להתאים לצרכים שלך)

דמי הממוצע הם כ 2 אחוזים. זה ידוע גם בשם "ערך הנחה". לדוגמה, אם חשבונית היא $ 100,000, והנחה היא 2%, אז תשלם 2,000 $. העיתוי הוא כי תקבל 80 אחוז, או 80,000 $, מלפנים. לאחר מכן החשבונית תקבל תשלום לחברה factoring ($ 100,000). חברת הפקטורינג תגבה את הסכום העודף של 20,000 דולר של 2,000 דולר, והם יחייבו או יחזירו לך 18,000 $ 30 יום לאחר מכן. 18,000 $ מוחזק בדרך כלל כמו חיץ נגד הפסדים פוטנציאליים. חשוב לשים לב לסכום דמי כי אם יש לך שולי דק מאוד, אתה יכול למעשה לאבד כסף. כלל אצבע נוסף: את השוליים ברוטו שתבצע על כל חשבונית חייב להיות גדול יותר דמי factoring.

שאלה 4. מהו המונח המינימלי? (זה חייב להתאים לצרכים שלך)

עסקים מסוימים רק צריך פקטורינג לטווח קצר מאוד. למרבה הצער, חברות factoring רבים דורשים ממך להירשם במשך 12 חודשים. לכן חשוב לשאול אם יש התחייבות לטווח מינימום.

שאלה 5. האם יש דמי סיום מוקדם? (למנוע את העונשים)

אם יש התחייבות מינימלית ואתה מחליט לעזוב מוקדם או לעבור מתקן פקטורינג טוב יותר, חשוב כי אתה שואל אם יש דמי סיום. גורמים רבים יהיה דמי סיום אם אתה עובר מתחרה שלהם, אבל אם אתה עובר למימון הבנק או פשוט לא צריך אותם יותר, הם לא יחייב אותך. מובן כך. כך או כך, אתה צריך לדעת אם אתה יכול לקבל מכה עם דמי סיום מוקדם. שאל אם זה יכול להיות waived. רוב הגורמים יהיו בסדר עם לוותר על זה בשבילך, וגם זה לא כואב לשאול. יותר גרוע זה יכול לקרות היא שהם אומרים לא.

דברים אחרים לזכור

• זקוק לעירוי חד פעמי?לבקש פקטורינג ספוט או לחפש מקדמה במזומן סוחר (MCA)
• זקוק לתשלומים תכופים יותר, אך קטנים יותר?שאל את גורם אם הם יכולים לקדם אותך בתשלומים שבועיים.
• מחפש יותר מ -80% מערך החשבונית שלך? ייתכן שיהיה עליך לחפש אחר עסקים קטנים אפשרויות מימון, כמו שורה של אשראי, הלוואה לטווח ארוך או MCA.

לקבלת היכרות חינם עם המגלגל המתאים ביותר לצרכים שלך, אנא צרו קשר.

תמונות: InvoiceFinancing.net

עוד ב: Sponsored