מהי תוכנית SBA 7 (א) הלוואה איך זה יכול לעזור לעסק שלך?

7 (א) תוכנית ההלוואה היא תוכנית מימון הפופולרי ביותר של SBA. היא מספקת הון חוזר לעסקים קטנים הזקוקים להון חוזר של עד 5 מיליון דולר. זה גם תוכנית הלוואה מובטחת. אז בעצם, עסקים קטנים לעבוד עם המלווים המסורתיים, אבל הכסף מובטחת על ידי SBA על מנת לתמוך בצמיחה עסקית קטנה. הנה כמה פרטים על התוכנית, כך שתוכל לקבוע אם זה מתאים לך.

$config[code] not found צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.

מה זה?

בעיקרו של דבר, זוהי תוכנית הלוואה מובטחת זה נעשה כדי לסייע לעסקים קטנים יותר לקבל גישה למימון.

רוברט הארו, ראש האשראי וההלוואות ב- ValuePenguin, הסביר בראיון טלפוני ל- Small Business Trends: "דרך מצוינת לחשוב על כך היא כי 7 (א) הלוואות לעסקים קטנים שבדרך כלל יהיו" אולי " הבנק. הם לא מיידיות. הם עומדים בכל דרישות המינימום. אבל תוכנית זו מסייעת למלא את הפער עבור הבנקים שעדיין על הגדר על מועמדים מסוימים כדי לקדם אותם ולעזור להם לקבל מימון ".

מי זכאי?

על מנת להעפיל לתוכנית 7 (א) הלוואה, אתה חייב ליפול לתוך הסטנדרטים של SBA גודל, המשתנים לפי התעשייה. אתה צריך גם להפעיל עסק למטרות רווח. זה לא מוגבל על ידי התעשייה, אבל אתה צריך לנסות להשתמש סוגים אחרים של משאבים כספיים, כמו הון עצמי, לפני הגשת בקשה להלוואה.

מה אתה יכול להשתמש 7 (א) כסף עבור?

אתה גם צריך להיות מטרה מסוימת בחשבון את הכספים שאתה מבקש. זה יכול לכלול כסף כדי לממן את עלויות ההפעלה, רכישת ציוד, רכישת קרקעות, תיקון ההון הקיים, קרנות הזדמנויות צמיחה, למחזר חוב, או לרכוש אספקה.

כמה אתה יכול לקבל תחת 7 (א)?

עסקים קטנים מוסמך יכול ללוות עד 5 מיליון דולר. אין כמות מינימלית.

כמה זמן אני מקבל כדי להחזיר 7 (א) הלוואה?

המונח של ההלוואה יהיה תלוי בהסכם שלך עם SBA אושרה ספציפית המלווה. עם זאת, התנאים הם בדרך כלל בין חמש לעשר שנים.

מהו שיעור הריבית?

שוב, את המספר המדויק יהיה תלוי ספציפית משאיל אתה עובד, את הסכום שאתה רוצה לשאול, ומה אתה זכאי. עם זאת, SBA מכסה את הריבית רק מתחת 10 אחוזים. ועל פי Harrow, רבים של שיעורי ליפול בין 6 ל 8 אחוזים.

היכן אוכל להגיש בקשה?

אתה לא חל על הלוואה 7 (א) ישירות עם SBA. במקום זאת, אתה עובד עם משאיל SBA שאושר. אז זה דומה בקשה לקבלת הלוואה באמצעות הבנק הרגיל שלך או כל מוסד פיננסי אחר.

איך אני מוצא SBA 7 (א) לנדר?

אתה יכול לבדוק עם הבנק הקיים שלך כדי לראות אם הם עובדים עם הלוואות SBA או לראות רשימה של פעיל ביותר 7 (א) המלווים באינטרנט.

Harrow אומר, "אני יודע הרבה עסקים קטנים נוטים למצוא הצלחה על ידי עבודה עם הבנק הקיים שלהם או מוסד פיננסי כי הם כבר מכירים את הכספים שלך ויש לך מערכת נוצר כבר. אז זה יכול להפוך את התהליך הרבה יותר קל. "

כמה זמן עד שאקבל אישור?

חלק זה של התהליך תלוי המלווה אתה בוחר לעבוד עם הניסיון שלהם עם 7 (א) תוכנית ההלוואה. זה יכול להימשך עד עשרה ימים עבור משאיל שלך לקבל אישור SBA עבור ההלוואה מובטחת. הם גם צריכים את הזמן כדי לעבד את הדוחות הקשורים יישום ההלוואה שלך. אז לבדוק עם המלווה הספציפי שלך כדי לראות מה ציר הזמן הסטנדרטי שלהם נראה.

האם יש הרבה ניירת?

שוב, את התהליך המדויק יכול לסמוך על משאיל ספציפי אתה בוחר לעבוד עם. עם זאת, SBA טפסים 1919 ו 1920 נדרשים עבור כל היישומים. כל אחד מהטפסים הוא באורך של כמה עמודים.

מה הם מעורבים את דמי?

את SBA חיובים דמי ערבות זה משתנה בהתאם לכמות הכסף מובטחת שאתה מקבל. בדרך כלל, האחוז יורד בין 2 ל -3.75% מהחלק המובטח של ההלוואה. ואת דמי בשל בתוך 90 ימים של אישור ההלוואה. המלווים בודדים יכולים גם לגבות דמי אריזה בנוסף לאלה של SBA, אבל אלה עמלות חייב להיות סביר ועקבית עם עמלות נוספות שהם היו גובים עם אחרים, שאינם הלוואות SBA.

מה עלי לעשות אם אני נדחה?

עבור אלה שאינם מקבלים אישור על הניסיון הראשון שלהם, מציע Harrow מקבל כמה תובנות מומחה מנסה שוב. מאז שיעורי הם capped ו מובטחת על ידי SBA, זה שווה את זה עבור עסקים רבים לתת לו עוד ירייה. אז לנצל את הסדנאות של SBA על יצירת תוכנית עסקית ופונים לקבלת הלוואות ולראות אם הפרק המקומי שלך יכול לעזור לך להתחבר עם מורה אשר יכול להדריך את המסע היישום הבא שלך.

מה הן החלופות אם א 7 (א) הלוואה אינה אפשרית?

אם זה בהחלט לא אפשרי לך לנצל את התוכנית, אתה יכול לבדוק את אפשרויות ההלוואות אחרות של SBA כדי לראות אם כל אחד מהם עשוי להיות בכושר טוב יותר. יש גם הרבה אלטרנטיבי מקוונים המלווים כי אתה יכול לשקול.

הארו אומר, "הרחב את האפשרויות שלך. אם זה מצב שבו אתה נלחם על הישרדות, חנות מסביב לחפש סוגים אחרים של המלווים. יש כמה חברות שצצו באינטרנט בזמן האחרון, כמו כרוב. אז אתה יכול לראות אם כל המלווים האלה מוכנים לתת הלוואות במחירים סבירים. רק לוודא שאתה משווה את שיעורי לשאול על כל דמי מעורב. "

תמונה דרך Shutterstock

עוד ב: מה זה 3 תגובות ▼