הסיפורים של חברות של חברות סטארט-אפ סטארט-אפ כמו Uber ו- AirBnB ממחישות את העוצמה של טכנולוגיות מודרניות ליצירת מודלים עסקיים חדשים ומלהיבים. ובעוד לראות את עליית חברות אלה הן שובה לב ומעוררת השראה רבים יזמים יהיו, ישנם סיפורים אחרים שם בחוץ; סיפורים לא נראים לעין, אבל מעוררי השראה ומעניינים בכל זאת.
ג 'וליה Kurnia הוא מנכ"ל ומייסד Zidisha, קהילה מקוונת ההלוואות מיקרו חיבור ישיר המלווים והיזמים, עקיפת בנקים מקומיים מתווכים גביית ריבית גבוהה. Zidisha מציעה פלטפורמה אישית המאפשרת למלווים ויזמים לתקשר בגלוי ומיד; מקלה על כ -17,000 מיקרולואנים בשווי של 3.5 מיליון דולר.
$config[code] not foundג 'וליה מניות איך, ללא רקע בטכנולוגיה אבל עם הדרכה של Y Combinator, היא היתה מסוגלת להמשיך התשוקה שלה וליצור פלטפורמה / שוק חיבור הלווים עם המלווים חצי העולם משם, בכל חלק של העלות המוצעת על ידי גדול יותר, במימון טוב יותר ארגונים.
* * * * *
ג'וליה קורניה: תמיד התעניינתי בשימוש בטכנולוגיה כדי להביא הזדמנויות טובות יותר, גישה טובה יותר לבירה למקומות העניים ביותר בעולם. כאשר Kiva התחיל בשנת 2005, הייתי נרגש מאוד על ידי הרעיון וקיבלתי עבודה עם אחד הבנקים מתווך הראשון של Kiva במערב אפריקה. Kiva הוא אתר ללא מטרות רווח המאפשר לך לממן הלוואות, אשר מנוהלים אז על ידי בנקים מקומיים במדינות מתפתחות. אז עבדתי עם אחד הבנקים המקומיים כי למעשה גייס כסף, ולאחר מכן הצליח הלוואות מ Kiva.
היה סוג כזה של תשוקה עצומה מצד אנשים במדינות עשירות לעשות משהו ישיר יותר שיעזור לאנשים במדינות מתפתחות. הדבר המתסכל היה שאנחנו צריכים להשקיע הרבה כסף כדי לנהל את ההלוואות. היינו צריכים לשלם קצין הלוואה ללכת לבקר את הלווים לכתוב את הסיפורים שלהם באתר, לנסוע, לשכור משרדים. וכל זה בסופו של דבר עולה בערך שליש מהערך של ההלוואות שאנחנו עושים. אז למרות שקיבלנו הון בעלות אפס מקייב, היינו צריכים לגבות 30% של הלווה או 40% ריבית כדי לכסות את עלויות הניהול שלנו. וזה על שיעור ממוצע מחויב עבור Kiva וגם כללי האוצר הלוואות מיקרו ברחבי העולם.
עסקים קטנים מגמות: מהר קדימה קצת לרעיון שהיה לך עבור Zidisha ומדוע היית מסוגל לעשות את מה שעשית במחיר נמוך יותר, לעומת Kiva.
ג'וליה קורניה: בשנים שלאחר מכן התחלתי לעבוד עם מענקי הממשל האמריקאי בארצות שונות באפריקה. במהלך השנים האינטרנט פשוט התפוצץ, ועלות השימוש באינטרנט הגיע למטה במקומות העניים ביותר בעולם. מבוגרים צעירים - אנשים בשנות ה -20 לחייהם, שם הם גדלו בפייסבוק והם השתמשו באינטרנט מבתי קפה סייבר זולים בכל פינת רחוב.
דמיינתי משהו כמו קיווה, אבל בלי מתווכי הבנק. זה יהיה ישירות בין המלווה לבין הלווה. ועל ידי כך, נוכל לחסל את זה 40% עלות כי היה אוכל לתוך שולי הרווח של הלווה.
מגמות עסקיות קטנות: ביסודו של דבר היית מסוגל למנף את הצמיחה של האינטרנט, כי היה להגיע אפילו לחלקים העניים של העולם. להיות מסוגל למנף את הטכנולוגיה כדי ליצור שוק זה היה יעיל יותר, אבל גם עשה את זה אפשרי יותר עבור הלוואות אלה להיעשות מבלי לשלם דמי מופקע.
ג'וליה קורניה: כן. ב Zidisha, אין לנו שום קצינים הלוואה או מתווכים הבנק. המלווה לבין הלווה אינטראקציה ישירה. ובאמצעות ניתוק המתווך, הצלחנו להגיע ל -30%, 40% עולים ל -5% בלבד. הלווים לשלם חמישה אחוזים עבור כל הלוואה.
עסקים קטנים מגמות: וואו … בשנה שעברה היית חלק Y Combinator, ואתה הזכיר כי הם עזרו לך כי הרקע שלך הוא לא בהכרח בטכנולוגיה. אבל …
ג'וליה קורניה: לא.
מגמות עסקיות קטנות: … הם יכלו לעזור לך לעשות דברים בעצמך, כי אתה כנראה לא חושב שאתה היית עושה לפני ארבע או חמש שנים.
ג'וליה קורניה: כן. Y Combinator עשה לנו הרבה יותר כמו סטארט אפ טק פחות כמו צדקה מסורתית או ללא מטרות רווח, וזה דבר טוב כי הם הציגו אותנו הרבה מומחיות ומשאבים שלא היה על המכ"ם בעבר. דוגמה אחת היא באמצעות מדע נתונים כדי לזהות באופן אוטומטי יישום הלוואה חשוד כי היינו בעבר היה לבחון באופן ידני.
$config[code] not foundעסקים קטנים מגמות: אז זה עוד אחד מאותם תחומים שבהם היכולת להשתמש בטכנולוגיה מותר לך לא צריך להביא את אלה קצינים הלוואות להוסיף עלות ולהפוך אותו אולי קצת פחות יעיל.
ג'וליה קורניה: כן. כן זה נכון.
עסקים קטנים מגמות: לדבר על השוק עצמו. כמה אנשים מקבלים הלוואות, וכמה אנשים משכילים כסף.
ג'וליה קורניה: היינו נוסדה בשנת 2009. הגדלנו לאט מאוד בהתחלה, ומהר יותר בשנה האחרונה מאז השלמת Y Combinator. אז היום יש לנו קהל במימון קצת מעל $ 3.5 מיליון בשווי של הלוואות. וזה בערך 17,000 הלוואות בין כ -25,000 אנשים - המלווים לווים בכל רחבי העולם.
עסקים קטנים מגמות: זה מורכב הלוואות ממוצעים כמה מאות דולר. זה לא כמויות אדירות של כסף לכל הלוואה. זה $ 100, $ 200 הלוואות כי הם הולכים אנשים באפריקה ובאסיה, וכי הכסף עובר דרך ארוכה.
ג'וליה קורניה: כן. דוגמה אחת היא שכר לימוד במכללה. זהו שימוש פופולרי של הלוואות קטנות בקרב הצעירים שהצטרפו לפלטפורמה שלנו. בגאנה, 200 $ זה מספיק כדי ללכת לאוניברסיטה בסמסטר.
מגמות עסקים קטנים: בן אדם, זה כמעט השאיר אותי חסר מילים שם. זה יכול להביא לך ספר בסמסטר אחד כאן בארצות הברית.
ג'וליה קורניה: כן, אבל הדבר המדהים על חיבור אנשים ישירות לעשות זאת במחיר נמוך הוא שאתה יכול לנצל את ההבדלים העצומים כוח הקנייה. במחיר של ארוחת ערב של לילה אחד בניו יורק, אתה יכול להתחיל מסעדה שלמה באינדונזיה.
עסקים קטנים מגמות: וואו. עכשיו בואו נדבר על אנשים כי ההלוואות ללווים. איך זה בשוק נעשה אחרת מנקודת המבט שלהם?
ג'וליה קורניה: קודם כל, זה שקוף מאוד. כאשר אתה הולך באתר שלנו, אתה לא אינטראקציה איתנו או העובדים שלנו. אתה אינטראקציה ישירות עם הלווה. אתה יכול לשאול אותם שאלות. אתה קורא את הסיפור שהם כתבו את עצמם ללא עריכה מאף אחד. ניתן להחליף תמונות. המלווים גם כמו להיות מסוגל לראות את המחיר המדויק הלווה משלם עבור ההלוואה שלהם, ולהיות מסוגלים לבחור למי הכספים שלהם ללכת. הם גם אוהבים להיות מסוגלים לחדש את זה שוב ושוב, אז בממוצע, 100 $ לשים לקרן הלוואה ב Zidisha קרנות על 200 $ ל $ 300 בשווי של הלוואות בשנה.
עסקים קטנים מגמות: אז בעצם, סוג של לסכם את הדברים, אתה יכול למנף את הטכנולוגיה כדי ליצור שוק המאפשר לך להגיע לאותם אנשים, ועל אותם רק לשלם 5% לעומת 40% עמלות העסקה.
ג'וליה קורניה: כן, וזה לא היה אפשרי לפני 10 שנים.
מגמות עסקיות קטנות: ואני די מסתכל על זה גם מנקודת המבט של להסתכל אל העתיד. קיווה למעשה היה - אני חושב שהזכרת - מאות עובדים אם לא יותר. ו …
ג'וליה קורניה: אני מאמין כך.
מגמות עסקים קטנים: ומשאבים רבים נוספים העומדים לרשותם, אבל אתה יכול בעצם לעשות את זה קצת מודל עסקי שונה. אבל זה בעצם טוב יותר עבור לווים כי עכשיו הם לא צריכים לשלם את דמי העסקה גבוה יותר.
ג'וליה קורניה: זה נכון. לא היה לנו גיבוי גדול, או מיליוני דולרים בשווי של מענקים כמו שקיוה עשתה. וזה אילץ אותנו להישאר רזים מאוד. אז כמעט הכל הוא אוטומטי מבוזר למשתמשים שלנו.
$config[code] not foundמגמות עסקיות קטנות: אז אם אני מבקש ממך להציץ החוצה אל העתיד - אולי שנה או שנתיים בחוץ - כפי שאנו יודעים הטכנולוגיה היא כל הזמן morphing. אבל איפה אתה חושב הטכנולוגיה הולך לקחת את השוק שלך?
ג'וליה קורניה: אני חושב, במבט לאחור, היינו מוקדם מאוד לשוק. אז כשהתחלנו לעשות את זה בשנת 2009, אולי שני אחוזים מהאנשים בקניה או במדינות אחרות שבהן פעלנו היו מקוונים. היום זה יותר כמו 10% ל -20%. אז זה שוק מתפוצץ זה מונע הרבה הצמיחה האחרונה שלנו. ואני מצפה שזה ימשיך.
עסקים קטנים מגמות: טוב מאוד. ואתה אמרת שאתה עד 30,000 חברים, לווים ומלווים בסך הכל?
ג'וליה קורניה: כן. כן, כמעט 30,000.
עסקים קטנים מגמות: וזה נשמע כמו שיעורי הצמיחה, אתה יכול לראות את אלה סוג של מספרים פעמיים על פני שנה או שנתיים.
ג'וליה קורניה: כן, לפחות. נפח ההלוואה החודשי שלנו יש יותר מאשר שילש בשנה האחרונה.
מגמות עסקיות קטנות: אתה רואה את זה סוג של צמיחה וזה סוג של מידה, אבל זה נראה כאילו אתה יכול לעשות את זה בלי להוסיף חבורה שלמה של עובדים נוספים. ואתה, כרגע, העובד הראשי.
ג'וליה קורניה: כן. אנחנו בעיקר קהילה מתנדבת מונעת דומה ויקיפדיה מבחינה זו. אנו מצפים להוסיף מתנדבים רבים יותר ויש לנו את המשתמשים שלנו מאוד מעורבים בתהליך. ואנחנו מנסים להישאר מחוץ הדרך ככל האפשר ולהפוך את הפלטפורמה שימושי לכולם.
מגמות עסקיות קטנות: גם מנקודת מבט זו, זה שיתוף הפעולה שאתה צריך לעשות - הטכנולוגיה עושה את זה קל לך לעשות יש צבא זה של מתנדבים מוכן לעזור.
ג'וליה קורניה: כן.
מגמות עסקיות קטנות: איפה אנשים יכולים ללמוד יותר על זידישה, ואולי איך הם יכולים למלא תפקיד זה?
ג'וליה קורניה: אני ממליץ ללכת לאתר שלנו. זה Zidisha.org.
זהו חלק מסדרת "ראיון אחד על אחד" עם מנהיגי מחשבה. התמליל נערך לפרסום. אם זה ראיון אודיו או וידאו, לחץ על השחקן מוטבע לעיל, או להירשם באמצעות iTunes או דרך Stitcher.
