חברות יכולות לגייס הון במגוון דרכים. כדי לשמור על צמיחה גוברת, חברות סטארט-אפ רבות ומיזמים קטנים יותר הולכים לבנק להלוואה. קווי אשראי, הון סיכון, השקעות מלאך ושיטות אחרות קיימות גם כן, אבל ההלוואה פשוטה יש תמיד את היתרונות הגדולים ביותר עבור חברה צעירה.
מאז 2008, תעשיית ההלוואות נאלץ להשתנות. מה שהתברר היה רחוק מאוד ממה שהיה פעם - אבל לווים אהבו את זה. למרות ההלוואות המוסדיים התמודדה עם מספר אתגרים בשנים האחרונות, קטע חדש של הלוואות עסקיות קטנות חווה צמיחה קיצונית: ההלוואות, כמו שירות (LaaS).
$config[code] not found צריך הלוואה עבור העסק הקטן שלך? לראות אם אתה זכאי ב 60 שניות או פחות.מה ההלוואות, כמו שירות?
הלוואות כמו שירות הוא טוויסט חדש על פונקציה בנקאית ישנה, ההלוואות של הון. חברות LaaS להשתמש ההתקדמות האחרונה בתוכנה כדי לייעל את תהליך ההלוואות, מה שהופך אותו זול ומהיר. לא מחוסר טכנולוגיה, זה לא היה נפוץ בעידן הפיננסי מראש 2008, אבל התוצאות עכשיו צוברים אמון - ולקוחות גם כן.
זה עלול לקחת שבועות כדי לקבל הלוואה מבנק בשל דרישות כמו ניירת, זיהוי אישי, ביורוקרטיה וחוסר קישוריות בין הענפים.
עכשיו, ההלוואות כמנהיגים שירות כמו ezbob, לעומת זאת, יכול לעזור לווים גישה מימון קטנה כמו 30 דקות. הם יכולים להשיג הישג כזה בשל מערכת אוטומטית קניינית לאימות אשראי, מציאת הלוואות מתאימות, ומציעים את האפשרויות הללו בזמן אמת למשתמשים.
תומר גוריאל, מנכ"ל ezbob, רואה את החברה שלו כפתרון טכנולוגי המסייע להקל על הליך ההלוואות. ואת הרעיון של ezbob מעוגנת על ניסיון עם בנקים במגזר ההלוואות.
"הרעיון של להיות ספק טכנולוגיה נולד בשנת 2012. בזמנו, התחברנו עם אקסנצ'ר כדי למכור את הפלטפורמה שלנו לבנקים. למרבה הצער, באותו זמן, הבנקים לא היו מוכנים לעבוד עם סטארט אפ, Fintech. הדרך היחידה שבה יכולנו להוציא את העסק מהקרקע היתה להתחיל להלוות את עצמנו ".
איך הגענו לכאן?
לאחר המשבר הפיננסי, אשראי מבנקים מוסדיים גדולים רבים התייבש במידה רבה. בארבע השנים שלאחר 2008, ההלוואות מבנקים לעסקים קטנים ירד ב -120 מיליארד דולר. זה לא משנה אם זה היה בגלל כל הזמן אמון נמוך בבנקים, או פשוט פחות עסקים ללכת מסביב.
לאחר מכן, עסקים קטנים אשר לא רוצה לוותר נאלצו למצוא מקורות חלופיים של הון, רבים מן המלווים שיעור גבוה.
להוטים להימנע מחזרה של 2008, הרגולטורים מותקנים חוקים שהופכים את השקיפות ואת הנגישות של נתונים לדרישה עבור כל מוסד פיננסי. בעוד הבנקים התאמנו לאט, תעשיית fintech עלה מן האפר ועבד במהירות ליישם את הטכנולוגיה לממן לפני מתן פתרון יעיל ללקוחות. זה לא עשה את הבנקים מיושן, אבל מייצג את אחת האפשרויות הטובות ביותר לעסק קטן יש כאשר הוא זקוק להזרקת מזומנים.
עסקים קטנים LaaS: משחק תוצרת גן עדן?
הבנקים נותרו דרך מצוינת למצוא מימון. כמו בעקבות הדיכאון האחרון הופך פחות סוער, עם זאת, הבנקים נפלו מאחור. LaaS נקלטו בחלל, ועסקים קטנים נוהרים לחברות אלה לצורך מימון. למה?
סיבוב מהיר
חברות קטנות יותר רגישות לזמן רב יותר מחברות גדולות יותר, והן חשופות יותר לתנאי השוק. יש להם פחות מרחב תמרון, והצרכים שלהם תמיד דחופים יותר מאלה של חברות גדולות עם שווי רב. עבור מילוי משכורות, ניצול הזדמנות צמיחה ועוד, המהירות היא חיונית עבור עסקים קטנים, כי העלות של אי עמידה באבני דרך אלה גדול באופן משמעותי.
זוהי הסיבה העיקרית כי עסקים קטנים מעדיפים LaaS הלוואות. לווים יכולים לגשת לקרנות בנקישה של אצבע, בהשוואה להמוניות מוסדיות, הפועלות באיטיות מתסכלת. מימון מהיר מסמיך עסקים קטנים ובינוניים להיות גמישים וחופשיים, ולא קשור לאסוף את כל המסמכים הנדרשים של הבנק.
אמון בטכנולוגיה
את האמון שאנשים במקום פלטפורמות התקשורת החברתית של הטלפון הנייד שלהם מוחל יותר ויותר על אזורים מסורתיים כמו הלוואות. טכנולוגיות כמו סוג מפעיל יישומים חדשים עידן ההלוואות הוא חזק ובטוח, ולעתים קרובות יותר בטוח מאשר במערכות פעם בשימוש על ידי הבנקים הגדולים. עם הצפנה, רשתות פרטיות ותאימות מלאה עם הרגולטורים, עסקים קטנים רואים שום סיבה לא להשתמש בשירותים אלה.
חיתוך השורה התחתונה
כוח האדם שנדרש פעם כדי להניע יישום הלוואה באמצעות בירוקרטיה של הבנק הוא מיותר לחלוטין LaaS. בגלל אלגוריתמים ותוכנות ניתן לסמוך על מנת לבצע את אותן משימות, התהליך הוא הרבה יותר זול עבור המלווים חלופיים. בתורו, חיסכון אלה מועברים על הלווה.
מביאים הבנקים לתוך הקיפול
רבים ההלוואות, כמו שירותי שירות לא מחפשים להתחרות עם הבנקים, אלא כדי לסייע להם. ההון גיבוי ההלוואות שלהם על מערכות חיתוך שלהם למצוא חייב לבוא מאיזה מקום, והבנקים הם המקום המושלם. בסוג הנפוץ ביותר של יחסי LaaS ובנק, פלטפורמת התוכנה LaaS פשוט מוצאת מועמדים שיכולים להתאים לסטנדרטים הקיימים של הבנק. זה סוג שותפים היחסים הוא מועיל הן צדדים ולקוחות כמו גם, מי יכול לגשת הלוואה זולה מגובים עם אישורים של לבנים מסורתית טיט מוסד.
LaaS המובילים את הדרך
ככל שהתקנות החדשות והפרקטיקות הפיננסיות הופכות לסטנדרט, תעשיית ההלוואות כאל שירות פשוט תהפוך לתעשיית ההלוואות. התמיכה הציבורית ב- LaaS עושה זאת כמעט בלתי נמנעת, והשווקים כבר בדקו והוכיחו את המודל. עסקים קטנים יש יותר אפשרויות מימון מול אותם יותר מאי פעם, ומעטים יכולים להתווכח נגד היתרונות הכלכליים של מגמה כזו.
תמונה דרך
1
